这个问题本质上是诉讼时效问题。民间借贷适用普通诉讼时效，即诉讼时效期间为3年，诉讼时效期间从知道或者应当知道权利被侵害时起计算。

出借人没有在3年的诉讼时效期间内主张权利或起诉，如果超过诉讼时效，出借人起诉至法院，而借款人以超过诉讼时效抗辩，出借人的诉求将不会得到法院的支持。

在实践中，有很多出借人不能或不愿意起诉、或希望在条件成熟时再起诉等诸多原因，在这样情况下如何规避3年的诉讼时效的限制呢?通常的作法是是利用诉讼时效中断的法律规则来实现。

一、出借人应当在什么情况下主张债权

根据借款形式的不同，借款合同有不同的诉讼时效。借条中没有注明还款期限的，诉讼时效适用20年的最长期限，即自借款之日起20年内债权都能得到法律保护，期间出借人主张的，诉讼时效中断，适用普通诉讼时效的规定。注明还款期限的，诉讼时效为自约定的还款期限之日起三年。期间出借人主张债权可导致诉讼时效的中断，并从最后主张之日起重新计算。因此，超过双方约定期限借款人仍未归还的，出借人应及时催收，提醒借款人在约定期限内尽快还款。

二、借条与欠条的有效期有多久

借条与欠条的有效期规定要视具体情况而定：

1、可以按照从约定还款时间起三年内开始计算，民事诉讼的有效期为债权人知道合法权益受到侵害之日起三年有效；

2、如果借据上未记载还款日的，债权人可以随时向债务人追偿债务。

一、借条的诉讼时效如下：

1、约定还款期限的借条，诉讼时效从还款期限届满的次日起计算满3年；

2、没有约定还款期的借条，对于借款期限没有约定和约定不明确的，借款人可以随时返还，出借人可以催告借款人在合理期限内返还，最长不超过二十年。据此，没有约定还款期限的借条，其诉讼时效从出借人主张返还之日的次日起开始计算满3年。

二、欠条的诉讼时效如下：

1、约定还款期限的欠条，诉讼时效从还款期限届满的次日起计算满3年。

2、没有约定还款期限的欠条，双方当事人原约定供方交货后，需立即付款，需方收货后无款可付，经供方同意写了没有还款日期的欠款条，对此应认定诉讼时效的中断。如果供方在诉讼时效中断后一直未主张权利，诉讼时效期间则应从供方收到需方所写的欠款条之日的第二天开始重新计算，据此，此类欠条的诉讼时效应从出具欠条之日起开始计算。