为防止消费者上当受骗购买保险,特邀请**诚明律师事务所律师张军、尹翔、陈×红对此进行分析,并为您提供建议。2009年10月5日,李先生按规定填写保险单,投保某保险公司人身保险20万元,附加意外伤害保险50万元。
当天,李先生按照保单内容向保险公司缴纳了第一笔保费,保险公司给他开了一张临时收据。10日,李先生意外身亡。11月1日,李先生的妻子作为受益人向保险公司申请主险20万元,附加险50万元。
但是,保险公司拒绝赔偿,理由是被保险人死亡时保险公司仍在审核保单,保险公司不同意接受保险,保险合同未成立。尹翔认为,在这起理赔案件中,案件的焦点是保险合同何时生效。根据2009年修订的《保险法》第十三条、第十四条规定:本案中,李先生虽然只填写了投保单,没有与保险人签订正式的保险合同,但按照投保单的约定,向保险人支付了保险费的首付,而保险人也收取了保险费的首付,并出具了收取证明,表明保险人已支付了保险公司同意承保的保险费首付,即李先生与保险公司已形成合法有效的保险合同关系。因此,本案中的保险人应向受益人支付赔偿金。2007年9月22日,王某在一家保险公司为丈夫李某投保了人身保险。2010年2月28日,李某因中风去世后,王某持相关材料向保险公司提出申请。
根据保险公司的调查,李先生自1997年7月至投保前曾两次因中风住院,保险单中“最近10年健康状况及是否有下列疾病”一栏填写“否”。因此,保险公司以投保人故意不履行告知义务为由拒绝理赔。
王女士说,她已将被保险人的病情如实告知保险营销员,但营销员表示“不影响保险范围”,并帮忙填写了保险单,交给王女士签字。王先生还表示,保险合同生效申请理赔已经两年多了,保险公司不能以投保人故意不履行告知义务为由拒绝理赔。投保人未如实告知合同生效两年后不得拒绝索赔。陈晓红律师认为,本案争议的焦点是新修订的《保险法》在生效前是否适用于保险合同,保险公司是否应当给付保险金。
根据《最高人民法院关于适用若干问题的解释》,本案适用新修订的《保险法》;2009年新修订的《保险法》第16条规定,本案保险人应当承担给付保险金的义务。
如何防止购买保险时作弊?张军律师教你八招。
第一步:不要相信保险代理人的营销建议,而是自己看保险协议的条款。为了推销保险,有些保险代理人所说的可能与保险合同条款不符,这很容易被误导。第二招:购买保险时,保险合同中的保险责任条款非常重要。你应该仔细阅读。如果你不明白,你必须向保险代理人解释清楚或咨询律师,以避免你认为如果你发生了事故,你可以解决索赔,但保险合同中没有约定,导致你最终无法解决索赔。第三步:保险合同中的“免责”条款同样重要。首先,应该仔细阅读。其次,要求保险人明确说明免责条款的内容和含义是保险人的法律义务。如果还有不明白的地方,也要咨询律师。
第四招:购买保险时,必须如实告知寿险合同。保险人要求你告知的情况,如你的健康状况等,如果保险人故意或因重大过失未告知你,事故发生后,保险人可以解除保险合同或不承担理赔责任。
第五招:购买分红保险时,一定要仔细阅读分红条款,因为有些代理人在销售这类保险时会夸大投资收益。
第六招:购买保险后,应直接向保险公司缴纳保险费,或汇入保险公司指定的银行账户,或办理保险公司银行账户直接转账委托。不要把钱交给保险代理人,以免保险代理人贪污和你买的假保险。
第七招:购买保险时,一定要注意保险代理人是否具备代理资格,并要求其出示证件,看是否是所销售保险公司的代理人,避免一些人以保险代理人的名义销售保险。事实上,他们是“第二卖家”,以避免他们无法享受保险优惠消费。第八招:购买保险时,必须与被保险人有保险利益关系,即必须与被保险人有法律关系,如父母子女、夫妻、兄弟姐妹等,否则保险合同无效。
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