根据《家庭自用汽车损失保险条款》附件，在交通管理部门未颁发营运证书的情况下，可视为营业运输，必须同时满足两个条件：一是以盈利为目的；第二，有运输旅客和货物的行为。由于顺道拼车回家，并非专门从事载客经营活动。根据《保险法》第五十二条的规定，只有当载人导致汽车危险程度显著增加时，保险公司才有权拒绝理赔。

该案保险公司能否以谢某并非车主为由拒赔

作者：曾建莉

［案情简介］

谢某向朋友借了一辆汽车长期使用，并为该车车辆购买了保险。2004年2月29日，谢某驾车将一行人叶某撞伤。当谢某把发生交通事故情况通知保险公司时，保险公司却以谢某并非被保险车辆的车主。对该车不具有保险利益为由拒绝支付赔偿款。为此，谢某向法院起诉，要求保险公司依法赔偿。

［分歧］：对本案保险公司是否应当理赔，合议庭存在以下意见分歧：

第一种意见认为：保险公司不应当理赔。因为只有车主亲自开车出了车祸，保险公司才应根据保险合同赔偿，其他人对保险车辆没有所有权，开车出了车祸，则因其不具有保险利益，不能索赔。谢某不是保险车辆的车主，也未如实告知保险公司车主的情况，导致保险合同无效。故保险公司不予赔偿。

第二种意见认为：保险公司应向谢某支付保险赔偿款。谢某既然与保险公司签订了保险合同，其保险关系应当受到法律保护。而且保险公司与谢某签订保险合同时，对保险车辆的各项情况进行审查是其应尽的义务，谢某也不存在故意隐瞒事实的行为。故保险公司应向谢某支付保险赔偿款。

［评析］：笔者赞同第二种观点。因为（一）保险公司与谢某是经协商一致，在真实、自愿、合法的基础上订立的保险合同，双方意思均表示真实，其保险关系依法成立，应当受到法律保护。（二）保险公司与谢某签订保险合同时，对保险车辆的各项情况进行审理，是其应尽的义务，而且保险单上也明确载明了车辆的基本情况，谢某是否是车主，保险公司显然是知情的。根据保险法应当作有利于被保险人和受益人解释的规定，保险公司不能以谢某不是车主为由拒付赔偿款，故保险公司应向谢某支付保险赔偿款。

（作者单位：江西省吉水县人民法院）