你目前逾期3万块钱几个月，具体为什么银行不愿意跟你协商还款我认为有三个原因：第1个原因是、银行怀疑你是恶意逾期。你现在逾期几个月不还，我不知道这中间银行对你催收了多少次，你是否有刻意回避银行催收的行为，如果银行给你打电话或者上门催收你都不理银行，那银行有可能会认定为你是恶意逾期，一旦银行认为你恶意逾期，那基本上不会愿意跟你协商还款的。第2个原因是、你所打的电话是第三方催收公司而不是银行。你有可能是接到信用卡催收电话或者短信之后，你直接按这个电话拨打过去跟他们协商。但是银行逾期超过三个月以上的，基本上会委托给第三方催收公司进行催收，如果你跟第三方催收公司协商还款，他们肯定不同意。第3个原因是、银行认定你信用卡账单没有超过你个人的能力范围比如银行可以通过贷后管理查看你你的征信报告，还可以查看你的社保公积金情况，从而推断出你个人的资产以及收入情况，如果银行认定你目前的资产或收入超过了你应该偿还的欠款，那银行一般也不会愿意协商。那你现在该怎么办呢？首先、对照我们上面所说到的三个原因，自己分析一下银行为什么不愿意跟自己协商还款的原因，找到原因之后才能对症下药。其次、如果你确实无力偿还，也没有任何资产，那要坚持不懈的打电话给银行，同时到银行柜台要求跟他们协商，如果银行查明你确实没有能力偿还信用卡账单，比如你目前已经失业，而且没有任何资产，那银行一般都会愿意跟你协商还款方案。这种情况你一定要学会谈判的技巧，因为正常情况下银行都不愿意跟大家协商还款，毕竟给你开了个先例，那以后大家都找银行协商还款，那银行损失就大了。你可以跟银行说明一下你目前的情况，说清为什么逾期几个月不还的充分理由，同时把你历史的其他信用记录拉出来，让银行看到你的曾经信用记录。此外你可以稍微威胁一下银行，反正你也没有相关的资产可以拍卖，如果银行不同意协商那就不还款，让银行感到不协商存在的风险。而且跟银行协商要坚持不懈，一次不行，你可以第2次，第3次，第4次跟银行协商，直到银行烦了为止。如果你对银行继续纠缠下去，说不定银行还愿意给你进行分期还款。最后、如果银行不愿意协商还款，那也不用太过担心，顶多是等着银行把你起诉到法院，然后你积极应诉。不过你目前欠款的金额不大，只有3万块钱，还没有达到刑事判决的标准（目前信用卡诈骗罪的量刑标准最少是逾期5万块钱以上），就算银行起诉到法院了，最终的判决结果也应该是停息挂账，然后你只需要根据法院的判决书还款就可以。但是你一定得注意一点，一旦法院判决书生效之后，你必须在规定时间之内执行，如果你不执行，那就会被列入失信被执行人名单，到时候会有很多限制。