1、答案是，首付越少，钱就越少。你为什么这么说？因为每个人的财富积累不同，对未来经济收入的预期也不同，所以每个人都会选择自己认为合理的首付。按照央行的规定，购房贷款不得超过房价的80%，也就是说购房者必须准备20%以上的首付。

专家建议，购房者最好申请70%-80%的按揭贷款，因为在某种程度上，贷款越多越好，首付越少越好。当然，所有这些都应该控制在购房者的负债能力之内。低首付意味着合同期内每笔付款的金额都很高，特别是利息负担会更多，但购房者会有多余的资金来改善自己的生活质量和其他投资。因为很多其他投资的收益都高于贷款利率，所以最好选择首付较低的。

此外，许多银行推出了新的贷款方式，如转账、加、改等，这些都是购房者方便的选择。其中，房屋借款人的变更称为“转让”，原贷款期限的延长或追加贷款金额的变更称为“追加”，抵押物的变更称为“变更”。如果你贷款买了房子后想卖掉房子，可以转让。这样一来，如果首付少了，转帐后的利息负担就越重。如果我们买一套3000元/平方米的房子，面积100平方米，按揭15年（180期），按揭70%和80%，结果会不一样。如果你想在五年后卖掉它，你可以“再融资”。如果你的房贷是八成，首付3万元比七成少，15年利息只多12816元。而且，在您更改抵押贷款后，所有的利息负担将安全地转移给其他买家。最重要的是首付不到3万元，15年利息只多出12816元。按照保守的5%计算，开放式基金的年投资收益率为30000×5%×15=22500元。这还不包括每年累计投资的基金收益，所以回报要高得多。

另一方面，由于目前购房贷款利率在不断降低，在这样优惠的贷款利率条件下，你可以申请尽可能多的贷款，只要你不盲目追求房子越大越好，利息支出也不会太大。如果最后真的买不起，还是可以“按”一下。没什么好担心的。

另外，如果你有很多钱和可观的收入，除了买房，你还有其他你擅长的投资，所以你不妨尽可能选择最低的首付。无论如何，其他收入将大大减轻利息负担。无论如何，在你的债务能力，选择最高的按揭利率，最小的首付，使钱可以更好地产生钱，是最好的举动。第二，借多少年的钱来省钱买房。

最基本的常识是，贷款期限越长，每月还款越少，但还款总额必然上升。贷款10万元10年，每月需还款1090元，还款总额13万元；贷款20年，每月需还款690元，还款总额16.6万元。专家认为，贷款期限一般为15至20年。对于普通人来说，退休后承受更高的还款压力是有风险的。另外，商业银行在房贷业务营销上，也会有一些惠民措施。如“非指定房地产抵押贷款业务”，购房人自行办理抵押贷款银行，不需要房地产中介提供任何担保的，一般可享受房地产中介提供的一次性付款优惠措施。

延长还款期的主要目的是减少每月还款金额，但还款期是否越长越好？举个例子。以1万元贷款为例，如果两年还清，月供438元，利息负担504元；如果4年还清，月供229元，月供减少209元，负担减少50%左右。不过，利息负担也从504元增加到1004元，增幅也在50%左右。与第29年、第30年相比，第29年还贷54.73元/月，第30年还贷53.93元/月，还贷期限也延长了一年，每月负担仅减少不到1元，约1%。可见，期限过长并不能大幅度减少每月还款金额，反而白白增加了利息负担。30年期利息负担9414.8元，29年期利息负担9046.04元。利息负担增加近400元，约4%。所以合理的还款期限应该是15到20年。