信用卡贷款额度有多少
来源:法律编辑整理 时间: 2023-03-25 10:40:54 427 人看过

一、信用卡贷款申请材料

1、身份证明:个人身份证、军官证;境外人员提供通行证、护照。

2、工作证明:任职单位开立的工作证明、工作证/牌复印件。

3、财力证明:收入证明、银行存款证明、银行代发工资记录、所得税扣缴凭证、房产证。

4、个人征信报告:申请前需查询征信报告。

二、信用卡贷款的额度是多少

不同银行信用卡贷款能的额度也是不一样的,在额度方面基本会与持卡人原有额度有关。由于信用卡转账借款适合短期急需资金周转的人,不适合长期借贷。所以用信用卡转账借款后,持卡人虽然可以分期偿还,分期数有3到36期不等。

三、信用卡无力还款时分期还款划算还是最低还款划算

分期还款

分期还款很好理解,就是指持卡人将某一笔消费和当期账单向银行要求按照分期的方式归还给银行。现实中,其实当我们发生大额消费和临近最后还款日仍没有还款的时候,基本上银行都会发送分期的促销短信。这些促销活动一般都很诱人,超低的手续费,免费送礼品,有的甚至0利息,难道天下真的有免费的午餐?

首先,当我们办理分期的时候,很多人觉得月手续费0.4%-0.5%左右真的很划算,一年也才5%左右。如果按分期10000元算的话,我们也只需要出五六百元的手续费。如果你这样想,那就大错特错了。

请记住,我们不是一次性支付手续费和还本金,而是分期支付的。也就是说,上月你还掉了一部分本金之后,次月还是按照10000元的本金给你分摊手续费的。我们用个很简单的公式给大家计算一下。IRR公式,这是个计算信用卡分期手续费实际年利率的神器,操作也很简单。

我们以10000元分12期,月手续费率0.55%为例,每月需还本金加利息888.33元。

计算的结果我们乘以12期,得出实际年利接近于11.97%,现在你还觉得低吗?如果大家觉得用公式很复杂,这里教大家更简单的一个方法,即实际年化率=月手续费率×12×2,这样就与我们用公式算出的结果差不多了。

最低还款

银行一般比较“人性化”,当持卡人无力偿还账单时,会提供另外一种还款方式-最低还款。最低还款各大银行大都规定一样,只需要还上账单金额的10%就算你还款了,剩下的余额按照一定的利息计算到下一个账单日一起还掉就可以了。这种方式乍得一听很诱人,如果利息不高,每月还上最低还款,把剩下的钱买个更高收益的理财不是更好?想的挺美,可银行的智商会这么低吗?

首先,我们要清楚最低还款后,未还部分是按万分之五复利来计算的。我们还是以账单10000元为例,当还掉账单10%即1000元后,按照最低还款额的利息计算方式为:初始本金X上期还款日到本期还款日的天数(大月31天,小月30天,最低还款都一个月除外)x0.05%+剩余本金x上期还款日到本期账单日(10天左右)x0.05%。这样计算下来,年利率居然达到了15%左右,可想而知,长期还最低,我们要出比分期高更多的利息。

所以,综上所述,当信用卡还款时如果大家资金宽裕就不要用分期还款和最低还款了,实在还不上二选其一的话,分期还款肯定要比最低还款划算些。另外,我们也要警惕几个“馅饼”:第一,免息不等于免手续费,第二,提前还款手续费照收,第三,实际利率大于名义利率,这些大家一定要谨记。

声明:该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误,请通过反馈渠道提交信息, 我们将及时处理。【点击反馈】
律师服务
2025年02月25日 21:55
你好,请问你遇到了什么法律问题?
加密服务已开启
0/500
更多信用卡相关文章
  • 信用卡额度不高可以贷款吗?
    是可以贷款的。虽说信用卡和贷款都是根据申请人的征信、还款能力等多个方面进行评估的。但审核机制是不同的,所以信用卡的额度不高,不过并不是说就办不了贷款,像信用卡额度低还能顺利下款的大有人在。不过,信用卡也会有影响到贷款的情况,但并不是因为额度低,而是因为以下方面原因:1、信用卡逾期。信用卡在使用后,一定要注意按时足额还款,若是未能还款导致出现逾期,那么持卡人的不良信用行为就会被上传至央行征信。此时,征信更新后就会显示信用卡逾期记录,而这种记录的存在,是不利于办理贷款的。2、信用卡欠款。信用卡每个月的使用额度、还款额度等都会进行上报,若是在贷款前,信用卡的大额欠款未还清,那么就会影响到信用卡申请平台对借款人还款能力的评估。毕竟欠款太多的话,在收入有限的情况下,借款人的借贷风险会非常高。3、信用卡数量。很多人会选择在不同的银行办理多张信用卡,从而出现多头授信的情况。而一旦总授信额度过高,超过了持
    2023-11-29
    454人看过
  • 新人办信用卡可用额度是多少?
    对于绝大多数的小伙伴来说,办理信用卡都是为了解决日常的消费所需,所以对于卡片的额度是非常关注的。但根据银行的内部政策来看,因为用户的资质不同,所以持有的卡片额度也不同。所谓的新人办理信用卡,主要分为两种情况,一种是过往从未办理过信用卡,属于第一次申请,还有一种是第一次办理某家银行的信用卡,但名下有其他银行的信用卡。一般前者的下卡额度通常都不会太高,因为过往没有办卡记录,银行对大家的还款意愿和还款能力都不是非常了解,为了确保内部的资金安全,所以会严格把控额度。根据实际情况来看,多数用户的下卡额度都是在万元以内。当然,如果大家的资质比较好,名下有房产或者是大额存单等等,也能适当提升下卡额度,具体要根据自己的实际资质来决定。如果是早前办理过信用卡的用户,再次申卡银行往往会参考过往的卡片额度,尤其是类似工行等国有银行,起到的作用是比较明显的。所以在持有大额卡的情况下,即便是银行的新用户,下卡的金额
    2023-12-19
    468人看过
  • 5万额度信用卡能取现多少?
    我们都知道信用卡额度5万可是一个非常高的水平,不但能够满足卡友大额消费需求,还能够让卡友取现救急。不过不同银行,甚至不同卡种,取现额度可能各不相同。下面,就来介绍一下信用卡额度5万可以取现多少。一般情况下,各大银行的信用卡取现额度,大部分卡都是固定额度的30%,也有的只有50%,达到100%的基本没有,除了一些特殊卡种外。打个比方,你有一张5万元的卡,取现额度30%,你就只能取出1.5万;取现额度50%,你就能取出2.5万元;但如果取现额度是100%,你就能将这5万全部取出。不过前面有说过,能100%取现的信用卡比较少。已知的有招行Yong卡,这款信用卡取现比例是额度的100%,而招行其他类型信用卡最高取现比例只有50%,最重要的是每月首笔取现免费;交行Y-POWER卡取现额度也是100%,且境内人民币取现手续费一律5元/笔。除了取现总额度外,信用卡取现还有限额。并且分为单日取现限额和单笔
    2023-12-01
    364人看过
  • etc是信用卡吗?额度一般多少?
    不是,etc是记账卡。办理ETC记账卡,可以绑定信用卡,也可以绑定储蓄卡。ETC里面插的是一张ETC的记账卡,不是信用卡也不是储蓄卡,用户可以根据个人的选择来绑定扣费的卡,在跑完高速扣款的时候,就会收到扣款信息,直接从绑定的卡里面扣款。ETC信用卡的额度一般取决于持卡人的信用情况以及银行的审核标准。一般来说,ETC信用卡的额度一般在1万元到50万元之间,但也有特殊情况,比如有些银行会根据持卡人的信用情况,给予更高的额度。申请信用卡以后,银行要根据申请人提交的资料,再结合个人的收入、个人信用等等情况综合进行审核。所以能申请到多少额度,主要是看申请人的综合实力。其实同样的卡种,不同的人申请,额度也是不一样的,关键还是看人,不是看卡种。如果你要是想额度高一点,可以提供更多财力证明,比如房产、车产、定期存单或存折到网点申请,资料提供的充分,对于授信额度的帮助就更大。各家银行ETC信用卡额度一般为多
    2023-12-06
    245人看过
  • 信用卡多少额度逾期能坐牢
    信用卡逾期不一定会坐牢只有被认定为恶意透支构成信用卡诈骗罪的才会坐牢。持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为《刑法》第一百九十六条规定的“恶意透支”。《刑法》第196条进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
    2024-05-06
    242人看过
  • 公积金贷款额度有多少,公积金贷款额度怎么计算
    公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。只有具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制2年以上并按规定缴存住房公积金的职工,为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时,才可享受公积金贷款。公积金贷款额度的计算,要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定,四个条件算出的最小值就是借款人最高可贷数额。公积金贷款额度计算方法如下:按照还贷能力计算的贷款额度计算公式为:[×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限。按使用配偶额度:[×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限。按照房屋价格计算的贷款额度:计算公式为:贷款额度=房屋价格×贷款成数
    2023-05-30
    310人看过
  • 盗刷信用卡多少额度会判刑?
    盗刷多少都要承担责任。盗刷信用卡的量刑标准:1、盗刷信用卡,数额较大的,或者多次盗窃、入户盗窃、携带凶器盗窃、扒窃的,处三年以下有期徒刑、拘役或者管制,并处或者单处罚金;2、数额巨大或者有其他严重情节的,处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金;3、数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处罚金或者没收财产。盗刷信用卡被判刑后怎么还款坐牢期间信用卡可以让家里人代替还款。信用卡逾期会对对个人的信用记录产生影响,银行有权起诉,信用卡逾期当事人起诉,首先应提交起诉书,并按对方当事人人数提交相应份数的副本,当事人应在收到受理通知书之日起七天内预交案件受理费和其他诉讼费用。因犯罪被拘留或者坐牢导致信用卡无法还款,可以委托他人代为处理。欠款人不能因为涉嫌犯罪被限制人身自由而被免除信用卡的责任,银行有权起诉,当事人可积极和银行沟通或者联系家人朋友代为处理,不然可能构成信用卡诈
    2023-07-21
    258人看过
  • 房子抵押贷款多久放款,贷款额度有多少
    房屋抵押贷款的流程如下:1、需要在银行的营业机构开立活期存款帐户;2、请按要求填写借款申请表,根据银行的指示提交申请表与规定的材料;3、由银行业务经办人员或指定的律师进行家访,调查所提供的的真实性、合法性和完整性;4、银行请中介机构对于房屋价值进行评估5、银行审批通过后,通知审批结果,并签订借款合同;6、办理抵押登记、公证等手续;7、银行将贷款直接划拨到合同约定的帐户中;一般为15日至一个月左右,以银行的工作流程为准贷款额度:1、一般来说,抵押的房产不同,房屋抵押贷款额度是不一样的。通常情况下商品住宅的抵押可以达到70,而商铺和写字楼的抵押可以达到60%,工业厂房的抵押可达到50%。2、指出,影响房子抵押贷款的额度的因素有很多。房产的评估是接影响房屋抵押贷款能贷多少钱的一个重要因,其中影响着房产的评估值原因主要包括房屋类型、朝向、位置、建成年代、楼层等。3、房屋抵押贷款限额与借款人所拥有的
    2023-03-02
    373人看过
  • 2023兴业银行信用卡信用额度是多少
    【问题1】我在兴业银行申请信用卡.收到短信通知说暂未核准是什么意思【回答】短信来源不一定正规,可能是伪装短信。致电兴业银行询问具体事宜,如是骗子,一目了然。也不排除银行盗用用户信息开信用卡,如果银行语焉不详,直接报警。【问题2】兴业银行信用卡取现手续费和利息怎么算【回答】一般是按照金额的1%收取手续费用,每取一笔都需要取现费用一般10~20元不等(不同银行会有一定差别)。从取现的当天计算利率(每天万分之五累计)。年费不变(刷卡6次后免年费)【问题3】兴业银行信用卡进度是已核准制卡中是什么意思【回答】表示你通过了审核现在已经给你制作卡片了你可以等待接收了【问题4】兴业信用卡审核通过了,算是通过了吗?【回答】是的,如果回访电话回答的好就没问题,有免费机器可以领【问题5】兴业银行信用卡信用额度一般是多少【回答】主要看你个人资金、财产情况。一般普卡额度是3千至1万元,金卡额度一般是1万至5万元,白
    2023-05-08
    182人看过
  • 公积金贷款额度是多少倍,2024年公积金贷款额度是多少?
    公积金贷款额度是多少倍,最新公积金贷款额度是多少?和商业贷款不同,公积金贷款是有额度限制的,并不是单纯受到购房额度的影响。所以很多小伙伴在公积金贷款额度不够的情况下,只能退而求其次选择申请组合贷款,而这种贷款方式不仅麻烦并且门槛也更高。根据官方规定来看个人申请公积金贷款最高额度是在40万元以上,有补充公积金的情况下,最高不超过50万。夫妻双方均购买公积金的话,最高是在60万元左右,其中一方有补充公积金,最高不能超过70万元。不过每个地区的实际情况都不同,所以公积金贷款的额度也不同,像部分小城市可能公积金贷款额度最高就只有30万,而一线大城市这相对会高一些,所以要以当地的公积金管理中心的要求为准。申请公积金贷款,还可以根据大家缴纳的公积金账户余额来决定额度。一般这种方式,在购买新房的情况下,贷款额度不得高于大家申请贷款时公积金账户余额的20倍,若是二手房则是15倍。如果是已婚人士,且夫妻双方
    2023-12-10
    317人看过
  • 工商信用卡金卡额度正常多少钱
    一、工商信用卡金卡额度正常多少钱工商银行信用卡金卡额度一般在1万元到5万元之间,实际上卡额度由银行根据申请人资信条件综合评估后决定,申卡资信条件一般,有可能金卡额度仅有几百、几千元,如果申请人存在不良信用记录,那么申请金卡被拒的几率很大。想要获取高额度的工商银行信用卡金卡,最好是提高自己在工行的星级等级,5星级以上为佳,另外,尽量多存些钱在工行,有需要还可以在工行买些理财产品,如股票、基金、黄金等。二、申请信用卡最主要需要满足什么条件1.年龄条件:一般是年满十八周岁的公民,你需要提交身份证件进行证明。2.有稳定的还款能力:一般需要你提供工作证明和收入证明,为了增加申请成功率和信用额度,一般还建议提供自有房产证明、自有车辆证明、银行资产证明等等。每个银行下卡标准不一样,具体看银行要求。3.资信状况良好:也就是要求你没有不良信用记录,这个条件银行会自己查询。三、信用卡在哪里办办理信用卡的地方有
    2023-06-14
    240人看过
  •  中信银行信用卡额度限制是多少?
    中信银行信用卡额度分为普通信用卡、金信用卡、白金信用卡和信用卡取现额度。普通信用卡授信额度通常在3000元至10000元人民币之间,金信用卡授信额度在10000元至50000元人民币范围内,白金信用卡授信额度都在5万元以上,信用卡取现额度最高可达到实际额度的30%。此外,中信银行信用卡还包括借记卡。中信银行信用卡额度可以分为以下几类:1.中信银行普通信用卡的授信额度通常在3000元至10000元人民币之间;2.中信银行金信用卡的授信额度则在10000元至50000元人民币范围内;3.中信银行白金信用卡的授信额度都在5万元以上;4.中信银行信用卡的取现额度最高可达到实际额度的30%。银行卡包括信用卡和借记卡。 中信信用卡不同级别授信额度根据《中华人民共和国信用卡法》第十二条规定,信用卡公司应当根据持卡人的资信状况、还款能力、信用记录等因素,合理确定信用卡授信额度。信用卡授信额度应当与持卡人的
    2023-08-27
    261人看过
  • 信用卡最高贷款额度可达30万
    30万信用卡贷款分期偿还可分期偿还:1、由于信用卡转账借款适合短期急需资金周转的人,不适合长期借贷;2、用信用卡转账借款后,持卡人虽然可以分期偿还,分期数有3到36期不等。但是应注意到,分期期数越长,利率越高,12期的月息为在0.75%左右,也就是一万元一个月要产生75元的利息。假如预借现金5万元,分12期还款,月息为0.75%,一年合计下来利息为4500元。目前6个月至一年的个人贷款利率为6.06%,5年期以上的贷款利率为6.60%,相对于传统贷款来说,信用卡转账贷款业务所支付的成本会更高。30万信用卡还不上怎么办1、账单分期还款:信用卡最高支持24期的账单分期,那么用户将自己的账单分期后便可合理的解决自己当下的资金压力,账单分期虽然会收取一定的分期手续费,但是平摊到每个月也缓解了用户一次性拿出很多钱的经济压力。2、最低还款:信用卡的最低还款额度一般是账单的10%,并且用户只要在还款日之
    2023-07-11
    223人看过
  • 信用卡额度影响公积金贷款吗
    一、信用卡额度影响公积金贷款吗视事实而定。若持卡人能够按照既定时期准时归还欠款且未产生任何逾期行为,便不会给贷款带来负面影响。一般来说,银行会依据征信记录中信用卡的使用状况,对借款者的还款意向以及还款能力做出评估与验证。申请住房公积金贷款之前,当事人须保证其个人信用报告中过去两年内个人贷款最高逾期期数不得多于三期(含)、累积逾期次数不超出六次(含)。《住房公积金管理条例》第二十六条缴存住房公积金的职工,在购买、建造、翻建、大修自住住房时,可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定,并通知申请人;准予贷款的,由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险,由住房公积金管理中心承担。二、信用卡额度十万逾期了如果您负有高达十万元的信用卡未偿还债务,您可以咨询银行相关部门并与之积极沟通,来办理延期分期还款等相关手续。此外
    2024-07-06
    114人看过
换一批
#法律综合
北京
律师推荐
    展开
    #信用卡
    相关咨询
    • 信用卡金额多少是额度?
      山东在线咨询 2023-04-11
      信用卡金额多少是额度,要根据不同卡片种类确定。信用卡普卡的额度一般在1千元至1万元之间;金卡的额度一般在1万元-5万元之间;白金卡的额度根据银行的不同上限额度也会不同,一般5万元起步;黑卡则是百万级别额度的信用卡,每家银行的上限也会不同,从100万额度到500万额度不等。信用卡额度也就是通常说的信用卡可用额度,是指所持的信用卡可以使用的最大金额,包括信用额度,即信用卡最高可以透支使用的限额,和存入
    • 信用卡额度5000,最低还款多少
      陕西在线咨询 2022-09-23
      还款后果严重,因此透支消费应适度。虽然信用卡最大的特点就是有透支功能,但事实上构成了客户与银行之间的关系,到期不还款,不但可能会造成法律纠纷,还会承担高额罚息,最重要的是会形成信用不良记录,给今后的工作生活带来不利影响。
    • 信用卡最高可以贷款多少?最高额度是多少?
      重庆在线咨询 2022-10-23
      最高额度是银行根据借款人的综合情况确定的。公积金贷款须具备下列条件:(一)借款人在湖州居住,具有有效合法身份;(二)借款人信誉良好;(三)工作比较稳定,收入来源也比较靠谱,有偿还贷款的能力;(四)购买、建造、翻建、大修自住住房;(五)具有购买、建造、翻建、大修自住住房的合同或相关证明文件;(六)符合委托人规定的有关贷款的住房公积金缴存条件;(七)提供委托人认可的担保;(八)借款人夫妻双方均无尚未还
    • 申请信用卡小额贷款额度是什么
      海南在线咨询 2022-05-24
      每家银行信用卡预借款业务的最高贷款额度并不一样,最高的是兴业和平安,可达5万。而和是按照信用额度比例设置贷款限额的,浦发最高达信用额度的100%,中信银行也可申请最高90%的信用额度。 在分期还款上,中信、浦发和华夏最多可分36期,而平安银行最长可分12期。一般来说,一期对应的时间是一个月。
    • 信用卡多少额度属于诈骗?
      青海在线咨询 2023-08-29
      《中华人民共和国刑法》第一百九十六条有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。