1、主动前往银行与银行进行协商：用户认为自己的房贷利率偏高，那么可以主动前往房贷银行网点，向银行提出降低房贷利率的申请。用户提交申请后，银行会根据实际情况来决定是否受理用户的请求。如果受理用户的请求，那么双方会重新签订房贷合同，新合同的利率与之前房贷合同的利率相比要低一些。但是，与银行协商的难点在于银行是否同意协商，有部分银行还未给出降低存量房贷利率的方案，这部分银行暂时不支持申请房贷利率降低。

2、领取银行赠送的利率优惠券：部分银行推出了房贷利率优惠券，用户领取优惠券后，房贷利率会自动打折，这样一来房贷利率就降低了。不过，利率优惠券有效期一般只有一年，即一年以后的利率，如果没有利率优惠券，那么仍然会按照房贷合同的利率来执行。

3、等待房贷利率自动调整：用户的房贷利率是LPR＋基点浮动利率，在利率重定价日当天，房贷合同中的LPR高于参考的LPR，那么用户的LPR就会下调。LPR下调后，房贷利率会跟着下调，这样用户就不需要主动去申请房贷降息。

银行贷款的办理流程

1、准备资料。

个人首先准备好向银行贷款所需的资料：包括借款申请书、客户的身份证、户口薄、收入证明、婚姻状况证明等材料（有配偶的客户，还需提供配偶的身份证和户口薄），如果是抵押贷款的客户，需要出具抵押物的产权证；如果是免担保贷款的客户，需要提供良好的信用记录。

2、办理申请。

准备好相关资料后，客户可以到银行或银行委托的律师事务所操持贷款申请向银行交验相关资料和客户交纳各项费用后，客户需要与银行签定贷款合同，并以此作为约束双方的法律性文件。

3、货款审查。

如果是购房贷款，首先由银行委托的律师事务所对客户申请进行初审，如果合格则由银行进行最后的贷款审批；如果审查不合格，则银行将退回客户的相关资料和所收取的费用。

4、办理其它法律手续。

除合同之外，客户还需办理一些法律手续。如果是抵押贷款的客户，客户需要在银行进行抵押物的抵押登记和备案，以备将来查询。

5、银行放款。

客户的相关手续料理完毕之后，银行会根据对借款人的评定，进行借款审批或者报送上级审批。然后，工作人员会告知客户贷款数量、贷款期限、贷款利率等相关细节，并签发贷款指令，将贷款项划入客户帐户。