机动车辆保险是我国保险市场上财产保险的主要险种，近年来其保险费收入一直位居财产保险业务的首位。与我国保险市场发展相适应，机动车辆保险经营一直执行的是全国统一的条款费率。随着财产保险业务的发展，保险市场的逐步成熟及对外开放进程的加快，保监会2001年对机机动车辆保险费率市场化在广东和深圳试点的基础上，将在全国推行。

费率市场化后，监管部门不再制订款费率，而由保险公司依照一定原则和程序自订款费率，保险公司将自己担经营风险，过去由监管部门包揽的难题今后交给保险公自己去解决，这种新情况必然带来保险公司如适应市场化的新问题。构成车险的四大因素要改变机车险费率体系单一，险要素不合理，缺乏个性化的弊端，必须对机车险的风险要素进行细分，实施风险等级费率，使投保人所交纳的保险费与其风险状况相匹配。在机车险的经营中，人、车、路和环境是构成机动车实际风险的四大要素。人是指道路交通参与者的驾驶员、乘车人、骑车人、行人等。而与机车险等级风险有直接关联的是机动车驾员的风险。驾驶员的风险等级，应考虑驾驶员的年龄、性别、职业、婚姻状况、驾龄、单人还是多人驾驶、违肇事记等因素。随车因素。考虑车辆使用性质（如私人车辆与非人车辆、营业车辆与非营业车辆等）、类型、厂牌型号、核定吨位（载客数）、使用时间、是否固定停放、事故记录等。随地因素。考虑车辆行驶区域内的道路状况，是否仅在特定路线行驶等。此外，应增加机车险条款费率使的透明度。

保险公的费率制订要接受监管部门的监督，符合基本定价原则，同时，要将经保监会备案的条款、费率表和费率表使用说明向社会公布，公布后方可使用。市场化的关键在创新产品的细分式和组合式将是机车险产品的发展方向。细分式是指针对不同的客户群的细分而设计具有个性化的产品。如私车与非私车、营运车和非营运车保险单的设计应是不同的，因为面临的风险状况不同，这就要求设的保险单能体保险标的特点，满足消费者个性化的需要。组合式产品除要求实现不同险种的组合外，还要求实现保险责任的组合。所谓保险责任的组合，就是将保险责任分解，并配以相应的费率系数，由投保人选择投保。这样可以改变现行保险单将保险责任统列在保险单上，不管投保人是否需要，必须一并购买的局面。建立良好的开发机。

为避免开发与推广的脱节和重复建设，促进前期调研、后续开发、配套系统、信息反馈等环节的顺利完成，提高开发效率，产品开发要建立以产品开发部门为中心，保险公业务部门、财务部门、营销部门等协同配合的开发方式，实现一体化开发。对外与一些行业的主管部门开展合作，共同研究开发一些有针对性的产品，并借鉴和吸收国外保险公的机车险产品。伴随信息技术的发展，客户不再满足于传统的低效率的服务模式，他们要求保险公司用信息系统的新型服务来满足自己投保、索赔和其它服的需。为此，保险公应在完善电话服务中心的基础上，建立先进的计算机系统，以便对客户进行具体信息的收集、分析、管理，为客户提供售前、售中和售后服务。应用信息技术的新型服可以加强保险公司与客户之间的联系，保证保险公能够向客户提供及时、准确、周到的各种服务，大大提高保险公的竞争实力。提供个性化的服。保险服不要推出优质的服务，而且要提供个性化的服。保险人可以推出诸如全程参与交通事故处理、道路救援服务、提供代步车、代办年检、免费洗车和保养等个性化的服务。

机车险费率市场化改革后，保险公为降低业务成本，必须改善销售方式，改变过分依赖兼业代理人开展业务的被动局面，拓展销售渠道。

1、通过专业代理人和经纪人拓展业务；

2、推进电话销售和网上销售；

3、开展银行保险业务，利用银行覆盖面广泛的营业网点及其丰富的客户资源的特点，利于降低业务成本。