不买人寿保险

为了一直得到充分保障，一些消费者选择购买人寿保险。不过，业内人士并不建议购买人寿保险，原因很简单。寿险的价格是保费的大幅上涨，从财务管理的角度来看，这并不是一个理想的选择。以一家保险公司的两款寿险产品为例，如果一个30岁的老人投保了30年的定期寿险，在10万元的投保前提下，他每年只需要支付410元的保费；但是，如果你用同样的10万元购买了另一个寿险，并选择了交30年，每年需要交1900元，也就是说，每年需要多交1490元。两者唯一不同的是，30年后购买寿险的被保险人仍有10万元的寿险保障。

不买退保

很多保险公司推出了定期寿险的退保属性，就是每年交一定的保费，如果你死了，可以拿到相应金额的保险，如果在保障期内没有理赔，保险公司会全额退还保费，甚至给予一定的增值。

事实上，对于这样一件“好事”，一个简单的例子就能说明其中的诀窍：假设有一个年保费500元的纯消费意外险。如何将其打造成退货型意外伤害保险？很简单。请您收保费12577.30元，其中500元直接作为购买纯消费型意外伤害保险，其余12077.30元存入银行。按照一年期定期存款4.14%的收益率计算，12077.30元一年后将变成12577.30元。我会把所有的钱都还回去的，一个还回来的意外保险会很顺利的，今天就结束了。显然，这不符合我们减少现金支出和努力“省钱”的目标。虽然人寿保险不可取，但并不意味着保险期限越短越好。

人寿保险的保证期最好与工作期一致。比如，一个30岁的老人，按照60岁的法定退休年龄和30年的工作年限，投保30年的人寿保险是合理的。要实现上述目标，购买30年定期寿险无疑是最简单的方式，但并不是最好、最经济的方式。因此，我们对保险采取综合办法。比如，一个30岁的老人如果按传统方式投保150万元的30年定期寿险，其单笔保费将高达9.78万元。如果我们将保险金额缩减为10年期寿险150万元+20年期寿险100万元+30年期寿险50万元，所需单笔保费为20550+33600+32600=86750元，仅为原计划保费支出的88.70%，无疑实现了一定的“省钱”。

选择“投资*保险”

在很多人看来，投资*保险是一种以投资为重点，具有多种保障功能的保险。众所周知，投资保险在诞生之初，其根本目的就是在保证保障的同时，实现比传统寿险更低的保费支出。

当年，基金公司利用定期寿险来匹配基金的固定投资组合，抢走了很多保险公司的地盘。因此，保险公司纷纷推出投资保险。在保障方面，投资保险采用自然保费，年轻时缴纳的年保费低于定期寿险。在投资方面，与基金类似，有很多投资账户可供选择，从而实现了比固定投资基金定期寿险更好的“性价比”。