票据代理贴现的合规风险-法师兄

票据代理贴现的合规风险

来源：互联网时间： 2023-06-06 15:22:52 480 人看过

按照监管部门有关贴现业务的规定，开展代理贴现业务与现行规定存在如下冲突：一是没有明确关于代理贴现业务的规定，是否允许开展代理贴现业务，存在不确定性;二是相关规定要求贴现申请人必须在贴现行开立存款帐户;三是由于票据上是代理人签章，承兑人可能会依据《支付结算办法》，以背书不连续为由，拒绝履行付款义务。上述问题的核心是背书连续的形式是否可以有其他形式，这需要监管部门予以确认。

1、虽然没有明确表示许可代理贴现业务，但也没有明确禁止，按照《民法》的通行原则，没有禁止的就是可以做的，代理贴现业务属于符合规定;

2、如果没有特别批准，代理贴现业务和不开立帐户均可能被认定为违规。但按照法律规定，只有违反法律、行政法规的民事法律行为才无效，而监管部门的规定属于部门规章，不能作为认定行为无效的条件，因此，虽然违规，但不影响贴现行为的合法性，也就不影响银行享有的票据权利。即使贴现行为无效，按照票据行为的无因性原则，票据基础关系的效力不影响票据关系的效力，银行仍然享有票据权利。

3、违规所受行政处罚。相关规定只将办理无真实贸易背景贴现和不执行票据查询查复制度作为应当处罚的行为，代理贴现和不开立存款帐户不在处罚行为之列。

4、《支付结算办法》对代理签章没有特殊规定，因此，按照《票据法》，代理签章符合法律规定，背书连续，银行完全可以行使票据权利。

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