1.资料核查:完整性、真实性和有效性是资料核查的主旋律。所谓完整性,毋庸置疑,任何一项申请材料的提交,都有其意义所在,是证明企业符合申请资质的佐证,所以每一项材料都不可或缺;而真实性,也就是围绕企业法人身份、财务报表、银行流水、营业执照、乃至贷款申请表上所填写的内容等一系列材料做背景调查,核实材料是否有弄虚作假之嫌;而有效性,譬如说会核实企业营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡等是否按规定办理年检手续等等。
2.客户信誉及人品调查:要说了解信誉情况,银行可不仅仅停留在通过征信系统,了解企业和企业主的信用记录做表面功夫那么简单,他还会将功课重点落在与客户周边人的交流上,譬如向上游企业问及客户是否有拖欠账款的行为,又或者将视线定格在员工身上,了解企业是否有拖欠员工工资的习惯。另外,由于征信系还反映出企业对外的担保情况,或当下尚未偿清的银行债务,所以围绕债务情况,评估资产负债率也是贷前调查不可绕过的一个点。
3.企业资产及经营状况:通过查看企业资产负债率、流动比率、速动比率、应收账款周转率、所有者权益、收入、支出、利润等财务指标的变化,分析企业经营成长曲线;对生产经营的产品质量、市场占有率及市场前景等进行了解,以便分析企业还款来源和还款计划能否按部就班。
4.贷款用途:调查企业贷款用途是否真实合理,确保资金流向安全地带,担心企业打着生产经营的幌子,将资金挪作他用。为了彻底打消疑虑,有些银行除了在贷后监督款项的使用外,更是在贷前做好了防范措施,将贷款资金支付给客户的交易对象,而非企业账户。
5.调查企业高管及关联公司情况,判断是否影响还款能力。
6.抵质押物和担保人的核实:对抵、质押物的变现能力、可变现价值、安全性等进行调查,确保其是借款人或第三人拥有或有权处分、无争议的财产。另外,在贷款世界,有些企业是得担保人者才得天下,既然担保人如此重要,所以借款人所历经过的调查程序,会毫无保留地在担保人身上重复上演,以便把控风险,与此同时会重点核实担保人的资质、资产实力和担保意愿,并坚持双人调查和面签。
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银行贷款查询企业的基本卡怎么查?湖北在线咨询 2022-08-01贷款卡是指中国人民银行分支行发给借款人或担保人用于企业征信系统的磁条卡,只要您持在有效期内的企业营业执照和组织机构代码证副本复印件,是商业银行登录“企业征信系统”查询客户资信信息的凭证,经办人员身份证复印件到当地人民银行查询即可,关键看企业的资信状况是否满足贷款银行的要求,企业法人代表身份证复印件,是借款人向金融机构申请办理信贷业务或担保人提供担保的资格证明。
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企业银行借贷的前提是什么?台湾在线咨询 2022-08-291、向银行贷款主要需要有合法的企业法人资格,有贷款卡证,有良好的信用,足额的担保物,在该银行开立一般帐户或者基本帐户,资金结算比较频繁,资金流量比较大;具有按照银行的要求进行信用等级评定,一般达到A级以上成功率比较大。然后向银行提出信贷需求,包括贷款额度、期限、利率水平、担保条件(主要分信用、抵押质押、第三方担保三种),由银行的信贷员或客户经理帮你们组织申报材料,参加该行的信贷审批会,等待审批结果
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银行贷款利率调整后企业利率还会下降吗上海在线咨询 2022-10-23企业中长期贷款按对年调整,如您去年是9月发放的贷款,今年9月应该已经调整过了,现在调整的利率需到明年9月以人行公布的贷款利率为基准再行调整。
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银行贷款被法院公开调查天津在线咨询 2022-02-01你的情况大致我已经了解,就你咨询的情况我要和你核实几个问题,以便于具体给你合理的分析建议, 你这是真实发生的还是题目? 借款合同是实践合同,需要有交易记录作为证据支持,看是不是纯粹的借款合同, 由于你提供的信息太少,很多案件关键信息无法确认。
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企业倒闭银行贷款怎么贷江苏在线咨询 2022-09-04有以下几种可能性: 1、如果您的有担保,将由担保方承担你的贷款,如果担保方也无力承担,将走法律程序,申请资产保全。 2、如果你的贷款有抵押物抵押,将处置抵押物,如果不足以支付贷款,将走法律程序,申请资产保全。 3、如果你的贷款是信用贷款,那么将直接申请资产保全和资金冻结。