如果是为了实现既定的财务目标，又能有相对固定的保费支出，在保险期间获得必要的保险，且收益相对稳定，但风险承受能力较低，则宜投保分红险。因为既定的财务目标可能是养老或支付子女的教育费用，这就要求保险行为必须安全可靠，保险资金既不能承担太多的投资风险，又能保值增值。分红保险使投保人能够通过分红分享保险公司的经营成果。即使产品管理不好，对投保人的影响最多也就是没有分红，客户也不需要分担更多的操作风险。

稳定的收入使客户能够按照传统的支付方式，即定期和固定支付方式进行支付，并获得相应的保险保障。应该说，抵御通胀和利率变动带来的资产贬值风险，是分红保险分红收益最具现实意义的。

红利不能用作养老金，但它可以让你为养老买的保险在你开始养老时物有所值；红利不能用作10英镑，但它可以让你为孩子出国留学准备的资金仍然足够。

收入第一-应注意投资相关产品。

投资挂钩产品的突出特点是没有政策预定利率的概念，投资收益核算后的单位估值充分体现了政策的价值，可以设置不同风险等级的组合账户。投资风险也由客户承担。如果账户资金运作成功，就有可能获得很高的回报。如果投资不优惠，投保人还应承担相应的损失。因此，在选择与投资挂钩的产品之前，我们应该做好充分的风险准备。当然，如果我们不仅要看中投连产品的投资回报，而且不愿意承担太多的投资风险，我们可以根据自己的风险承受能力，选择风险较低的投资组合。

从目前保险资金的操作渠道来看，投资挂钩产品账户基本由低风险组合构成。近日，中国保监会批准了平安、新华、中弘等寿险公司的投资挂钩产品，可将证券投资基金的投资比例提高到账户资金的100%。从1999年获准投资证券投资基金的保险公司的投资业绩来看，证券投资基金应属于收益较高、风险较低的投资品种。这种投资比例的变化无疑增加了投资挂钩产品获得更高回报的可能性。然而，证券投资基金与股市的波动密切相关。我们也可以从几家公司账目单价的涨跌中找到这个规律。要为这类产品投保，必须保持长期投资的心态。

灵活投资显示出普遍优势

**寿险具有更高的保障收益和更大的收付灵活性。它非常适合收入不太稳定、正在规划资金管理目标（如养老、子女教育）的人群，对资金保障要求很高。但要注意投保后的自律，不要让灵活的收付功能损害财务目标的实现。

*产品的身份引起了很多投保人的热情。但值得注意的是，风险越大，高回报的可能性就越大，反之亦然，这是投资市场的自然规律。一旦银行利率上调，寿险的担保金也会相应增加。基金管理人在运用投资策略时必须将此承诺作为基本目标（每三个月结算一次），否则公司将蒙受损失。