1、个人征信系统不健全个人消费信用风险主要来源于借款人的还款能力和个人信用风险，也就是说个人收入的波动幅度和道德品质修养水平，其中个人信用状况也与整个社会的信用环境息息相关。2、商业银行自身管理存在缺陷，致使潜在风险增大目前，国内商业银行虽然不断加强制度建设，但整体管理水平依然不高，难以跳出“一放就乱，一抓就死”的怪圈。相关法律法规不健全我国目前没有统一规范消费信用活动和调整消费信用关系的全国法律。3、盲目营销，无计划发放消费信用，形成巨大风险危险近年来，为扩大收益水平，占领市场份额，各商业银行鼓励分公司大力发展个人消费信用业务。4、门槛过低，无担保小额贷款处理方便，门槛低，特别是无担保要求，无担保小额贷款很受欢迎。但是，正因为如此，无担保小额贷款引起的欺诈也不断出现。因此，贷款人和贷款机构在处理无担保小额贷款时，必须提高警惕，防止上当。

小额贷款利息低的风险有哪些

1、无抵押、无担保的风险

如果是资质不够好，又没有抵押物或没担保，银行一般就拒贷了。那这部分客户的需求谁来满足，很大一部分会流向小额信贷公司。

小额信贷不需要你提供抵押物或担保，仅凭信用就把钱借你了。即便客户还不上钱了，也无法通过抵押物变现或向担保人追偿来弥补坏账损失。

客户不还钱，对小额贷款公司来说就是一笔无法回收的坏账。

2、信息不对称带来的风险

小额信贷所面对的客户千差万别，这些客户一般都是银行挑肥拣瘦后剩下的，小额信贷公司能搜集到的客户的基础信息数据也不太完整。

由于很难掌握客户的全面信息，这就很容易造成在贷款很审批的时候，评估依据不够充分而出现决策失误。

3、借款主体本身的风险

小额信贷服务对象多为资质稍差的个人和小微企业主。资质表现在资产、收入、个人征信等方面，另外可能之前就有逾期、延期还款等情况的发生。

贷款前，大家当然会保证按时还款。但贷后出于各种原因诸如周转不过来、突然没了工作没了收入、家人生病治病等等原因逾期的，太多了！

甚至，有的客户可能一开始就没打算还款，伪造资料骗贷，贷到款后就失踪。

《个人贷款管理暂行办法》第十一条

个人贷款申请应具备以下条件：

（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；

（二）贷款用途明确合法；

（三）贷款申请数额、期限和币种合理；

（四）借款人具备还款意愿和还款能力；

（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；

（六）贷款人要求的其他条件。