1、资金流动性不同
在票据到期时才能向付款人要求付款,但银行如果继续资金,它可以向其他银行办理转贴现和向中央银行申请再贴现,票据贴现资产的流动性极好。但贷款是有期限的,在到期前是不恩能够回收的,银行贷款资产的流动性极差。
2、利息收取时间不同
贴现业务中利息的取得是在业务发生时即从票据面额中扣除,是预先扣除利息。而贷款是时候收取利息,它可以在期满时连同本金一同收回,或根据合同规定,定期收取利息。从银行获取收益角度,无疑贴现更符合银行的利益诉求。
3、利息率不同
贴现随行就市,利率变化幅度极大,市场化程度极高。最高的时候,曾经远远地高于贷款利率,达到12%(超过大款利率2倍);最低的时候低于存款利率。贴现利率于企业的信用资质无关。
而贷款利率受到人民银行的管制,浮动范围在基准利率的允许空间内,贷款利率通企业的信用等级高度相关,优质企业可以执行基准下浮10%;而资信较差的企业,利率可以执行基准上浮4倍,差距极大。
一种情况,票据贴现的利率要比贷款的利率低,因为持票人贴现票据的目的是为得到现在资金融通,并非没有这笔资金。如果贴现率太高,则持票人取得融通资金的负担过重,成本过高,贴现业务就不可能发生。
4、资金使用范围不同
持票人在贴现了票据以后,就完全拥有了资金的使用权,他可以根据自己的需要使用这笔资金,而不会受到贴现银行限制。借款人在使用贷款时,要受到贷款银行的审查、监督和控制,因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款,尤其是《贷款新规》规定,贷款用途受到严格控制。
5、资金的规模和期限不同
票据贴现的金额一般不太大,每笔贴现业务的资金规模有限,可以允许部分贴现。票据的期限较短,一般为2-4个月。然而贷款的形式多种多样,期限长短不一,一般规模较大,贷款到期的时候,经银行同意,借款人还可继续贷款。
票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用,共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。票据贴现市场与其他市场相比较,有许多特殊的有点。对银行来说,贴现银行可获得如下利益:利息收益较多;资金收回较快;资金收回较安全等。对于贴现企业,通过贴现可取得短期融通资金。
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票据贴现是指资金的需求者,将自己手中未到期的商业票据、银行承兑票据或短期债券向银行或贴现公司要求变成现款,银行或贴现公司收进这些未到期的票据或短期债券,按票面金额扣除贴现日至到期日的利息后付给现款,到票据到期时再向出票人收款。... 更多>
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票据质押指的是什么,如何区别它和票据贴现西藏在线咨询 2023-04-09票据质押所确立的是设质背书的被背书人一种附条件行使票据权利的资格。这种条件不是质权的成立条件,而是行使条件。也就是说质权人只享有对票据权利行使的期待权。当设质背书完成后,被背书人虽然已经取得完整的票据权利,但是这种权利却不能马上由作为质权人的被背书人行使,必须等到条件成就时,被背书人行使票据权利方为合法。这时的条件可以理解为期限,即主债务到期的期限。在主债务到期前,票据权利人一般是不能行使票据权利
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票据质押与贴现的区别有哪些?浙江在线咨询 2022-08-06贴现是债权的转让,票据到期后银行应先给承兑人收款,如果未能收回才可向贴现申请人追索;而票据抵押业务中抵押申请人与贷款银行是一种直接的债权债务关系,在票据到期之前,申请人应主动归还贷款,赎回抵押票据,到期时再由持票人向票据债务人收款。
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票据贴现与一般借款的区别宁夏在线咨询 2021-11-14一、融资期限不同。一般贷款期限短的几个月,长的可以达到五年以上,票据贴现期限最长不超过六个月,贷款到期可以延期,但贴现不存在延期问题,只有到期不付款时的追索问题。二、款项用途是否有不同约定。一般而言,贷款都约定了贷款的用途,而企业申请贴现,不需要就贴现所得款项的用途作为承诺或说明,银行也没有这方面的审查义务。三、收取利息的方式不同。一般贷款的利息在贷款到期或约定期限内定期收取,通常称为先贷款后收取
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票据贴现期限与票据信用状况的区别贵州在线咨询 2021-09-29票据业务以银行和企业信用为前提。对贴现银行而言,通常对一些信用程度较高企业的票据采取优惠价格;同时,对有经常业务往来,并有良好信用的客户,也采取优惠利率的方式。另外,根据流动性偏好,对于不同期限、不同票面金额的银行承兑汇票贴现,通常采用不同的利率定价。由此可以看出,票据的涨跌跟公司本身的管理有很大的关联,为了从根本上解决问题,各股东在选任经营者时,需要从各方面考虑,否则不仅会导致公司无法盈利,还有
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本票和支票的区别西藏在线咨询 2022-08-15银行本票是银行签发的,承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。支票是出票人签发的,委托办理支票存款业务的银行或其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。银行本票是申请人将款项交存银行,由银行签发的承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。分为定额本票和不定额本票两种。不定额银行本票签发时根据实际需要填写金额,并用压数机压印金额,定额银