信用卡诈骗与信用卡透支
来源:互联网
时间: 2023-06-06 22:01:09
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所谓信用卡诈骗,是指以非法占有为目的,进行信用卡诈骗活动,数额较大的行为。信用卡诈骗罪的具体表现行为主要有四种:使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗的;使用作废的信用卡进行诈骗的;冒用他人的信用卡进行诈骗的;使用信用卡进行恶意透支的。
信用卡透支,指的是客户在银行及其他金融机构设立的账户已无资金或资金不足,经银行批准,被允许以超过其账上资金的一定额度支用款项。透支实质上是银行借钱给客户,而恶意透支则是指行为人将透支款项据为己有,根本不想偿还或者也没有能力偿还。
根据相关法律规定,信用卡诈骗,恶意透支数额在5000元以上的,属于数额较大,处5年以下有期徒刑或拘役,并处2万元以上20万元以下罚金;恶意透支数额在5万元以上的,属于数额巨大,处五年以上十年以下有期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金;恶意透支数额在20万元以上的,属于数额特别巨大,处十年以上有期徒刑或无期徒刑,并处5万元以上50万元以下罚金或没收财产。
为预防信用卡诈骗犯罪,银行部门应积极采取措施,减少风险,一是要加大对信用卡申办程序的审核力度,对办卡人的身份信息和经济状况进行严格审核;二是要加大对持卡人的风险提示力度,要告知持卡人逾期不还款所承担的法律责任;三是要及时保留催收的相关证据,包括被催收人的签名确认、短信回复及电话录音等。
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