发放高利贷行为是否可能构成非法经营罪-法师兄

发放高利贷行为是否可能构成非法经营罪

来源：互联网时间： 2023-06-13 20:24:58 289 人看过

如果个人或单位向不特定的社会公众发放高利贷且情节严重的，则符合非法经营罪的犯罪构成要件，理由如下：

首先，发放高利贷行为违反了国家的相关规定。

《中国人民银行办公厅关于以高利贷形式向社会不特定对象出借资金行为法律性质问题的批复》(以下简称《批复》)：“非法发放贷款行为是指：未经金融监管部门批准，以营利为目的，向不特定的对象出借资金，以此牟取高额非法收入的行为”。

其次，发放高利贷行为属于扰乱市场秩序的非法经营行为。

不同于普通民间借贷，发放高利贷行为以牟取高利为目的，逃避银行监管，违反了国家金融制度，扰乱了国家金融市场秩序。

最后，发放高利贷行为情节严重的，才构成非法经营罪。

这里的“情节严重”主要考虑两个方面：一要合理地确定发放数额标准。发放高利贷的数额涉及本金、放贷额、获利额、非法获利额等方面要符合我国《刑法》及相关司法解释的规定。二要合理地确定其他情形严重的标准。如是否属于经常性地向不特定的单位或个人出借资金，出借款项的笔数、累计金额大小，持续时间长短、放贷过程中是否具有其他非法行为等等。

民间借贷现实状况

民间借贷包括借入和借出两种基本模式。发放高利贷行为，属于民间借贷中的“借出”。对这种“借出”行为，司法实践中处理结果不尽相同。目前，司法实践中对高利贷的认定存在以下两种不同观点：一方认为：发放高利贷行为不构成非法经营罪。尽管高利贷存在不容忽视的社会危害性，尤其容易诱发、导致其他犯罪，但并不等于放高利贷行为本身是犯罪行为，而且我国刑法中除了“高利转贷罪”以外，没有法律条文将放高利贷行为定性为犯罪，根据法无明文规定不为罪的罪刑法定原则，发放高利贷行为不构成非法经营罪。另一方认为：发放高利贷行为涉嫌非法经营罪。发放高利贷行为违反了我国《刑法》第二百二十五条第四项兜底条款的规定，涉嫌非法经营罪。近年来，司法实践中持第二种观点的人逐渐增多。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多高利贷相关文章

有期徒刑
黑车是否构成非法经营,非法经营罪的构成要件有哪些

非法经营。对于非法营运的“黑车”来说，应归类为《中华人民共和国刑法》第二百二十四条第(四)项，属于“其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为”。根据《中华人民共和国刑法》(2015年第九次修正)第二百二十四条【非法经营罪】：违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；(三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。非法经营罪的构成要件1、本罪侵犯的客体是市场管秩序。市场管

2023-05-02

123人看过
有期徒刑
对POS机套现行为是否构成非法经营罪的理解

使用POS机进行套现可能会被定罪为非法经营罪或信用卡诈骗罪。如果行为人扰乱了市场秩序且情节严重,则可能会被判处五年以下有期徒刑或拘役,并处或单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。行为人使用POS机进行套现，如果其行为扰乱了市场秩序且情节严重，那么行为人可能被定罪为非法经营罪。如果是使用pos机套现，恶意透支的，则可能会构成信用卡诈骗罪。如果构成非法经营罪的，一般可处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金。非法经营罪与 P O S 机套现非法经营罪与POS机套现之间的关系可以从以下几个方面来分析：首先，非法经营罪是指违反国家法律法规，以盈利为目的，进行一些具有风险性的经营活动，从而获取不当利益的行为。而POS机套现则是指通过将信用卡持卡人的消费记录转移至他人名下的POS机中，从而获取一定比例的现金收益。其次，从法律层面来看，非法经营罪和POS机套现都

2023-09-06

363人看过
高利贷
民间借贷是否为高利贷放高利贷是否犯罪

民间借贷是否属于高利贷要根据利率确定，借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，该借贷属于高利贷。放高利贷不构成犯罪，但对于个人或单位以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的，以高利转贷罪论处。《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。一、民间借贷利息分2分合法吗？民间借贷2分利息合法，2分利息换算成年利率就是24%，只要不超过一年期贷款市场报价利率的四倍，就是合法的。法律规定，双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，是不合法的。《最高人民法院关于审理民间借贷

2023-03-28

265人看过
高利贷
放高利贷能否治安处罚,高利转贷罪的构成特征

一、放高利贷能否治安处罚高利贷不是违反治安管理的违法行为，所以不会给予治安管理处罚，但高利贷超过法律规定的利息不受保护。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理：（一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持；（二）约定了借期内利率但

2023-04-18

192人看过

高利贷
发放高利贷行为的司法认定

(1)民间借贷包括借入和借出两种基本模式。发放高利贷行为，属于民间借贷中的“借出”。当前司法实践对发放高利贷这种借出行为，处理结果截然不同。(2）放高利贷行为本身不入罪目前，司法实践中存在以下两种观点：1.放高利贷行为本身不具有刑事违法性。尽管高利贷存在不容忽视的社会危害性，尤其容易诱发其他犯罪，但高利贷易诱发犯罪并不等于放高利贷行为本身就是犯罪，它们之间是两回事。而且我国刑法除了“高利转贷罪”以外，没有法律条文直接将放高利贷行为定性为犯罪，根据法无明文规定不为罪的罪刑法定原则，不能将放高利贷行为与犯罪等同。2.放高利贷行为构成非法经营罪放高利贷行为不但具有严重社会危害性，而且具有刑事违法性。发放高利贷行为违反了刑法第二百二十五条第四项兜底条款的规定，构成非法经营罪。近年来，司法实践中认可这种观点的人逐渐增多。一、发放高利贷行为是否可能构成非法经营罪1、如果个人或单位向不特定的社会公众发放

2023-04-04

73人看过
有期徒刑
什么样的非法经营行为构成犯罪？

非法经营的类型不同，立案金额也不同。例如，非法经营烟草专卖品，具有下列情形之一的，构成非法经营罪：1、非法经营数额在五万元以上，或者违法所得数额在二万元以上的、非法经营卷烟二十万支以上的、曾因非法经营烟草专卖品三年内受过二次以上行政处罚，又非法经营烟草专卖品且数额在三万元以上的。非法经营法律多少条刑法第二百二十五条规定：违反国家规定，有非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。《中华人民共和国刑法》第二百二十五条违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产：（一）未经许可经营法律

2023-07-07

316人看过
有期徒刑
能否用单位非法行为构成贷款罪？

单位犯罪是指违法发放贷款罪，该罪行需要站在单位利益的角度来考虑，行为人需按照单位决策机关的指示进行行动。根据《刑法》规定，银行或其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。单位犯罪是指违法发放贷款罪，这种罪行需要站在单位利益的角度来考虑，行为人需要按照单位决策机关的指示来进行行动。《刑法》规定，银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金。单位非法行为会带来哪些后果？单位非法行为可能带来多种后果,包括民事责任、行政责任和刑事责任。民事责任是指单位因违反合同、侵权或者不当竞争等行为,应当承担的民事法律责任,例如赔偿损失、停止违约行为等。行政责任是指单位因违反行政法规或者行政规章等,应当承担的行政法律责任,例如罚款、行政

2023-08-21

235人看过
高利贷
非法经营罪和高利贷一样吗？

放高利贷与非法经营罪是不一样的，高利贷的特征一般是，利息比较高，而非法经营罪，一般是由于不按照规定进行经营的行为。所以两者之间是有不同之处的。高利贷属于违法行为，超过法律规定部分的利息不受到法律保护。根据《刑法》第二百二十五条的规定，违反国家规定，有下列非法经营行为之一的，涉及非法经营罪：(一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的；(二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的；(三)未经国家有关主管部门批准，非法经营证券、期货或者保险业务的；(四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。一、放高利贷是否构成犯罪？(一)借贷的利率只要超过或者变相超过国家规定的利率，即构成高利贷。如目前的规定是民间借贷利息不准超过银行同期利率的4倍.超过了就是高利贷，被认定为高利贷的法律不予保护。(二)认为高利贷法定界限不能简单地以

2023-06-22

463人看过

营业执照
未取得营业执照和预售许可证行为人是否构成非法经营罪

王某某以120万元的价格取得某县国土资源局挂牌出让的某块土地使用权，并取得上述地块建设用地批准书及建设工程规划许可证，土地用途为“商业、住宅”。后王某某与孙某就该建设工程达成合同，约定总工程款为567万元，价款以该建筑一至五层住宅部分折抵给孙某公司，房价为1400元/平方米折抵给孙某公司作工程款，房屋对外销售价格由双方统一定价，各自销售统一管理等。孙某公司在取得施工许可证后即开始施工，在施工过程中，王某某在未取得房地产开发企业营业执照和商品房预售许可证明的情况下，将该建筑以商品房名义对外出售，其直接经手销售给齐某、陈某、王某、孙某房屋4套，售房得款人民币98余万元；孙某在承建过程中，将该建筑对外出售给袁某、秦某等人30套，以折抵王某某应付工程款，销售得款为人民币513余万元。我国刑法并未将上述行为明确界定为非法经营罪，王某某的行为仅具有行政违法性。将其行为定性为《刑法》第二百二十五条中“其

2023-06-28

105人看过
有期徒刑
为什么非法放贷≠非法经营罪？非法放贷数额如何认定？

10月21日，5部门印发4个关于扫黑除恶专项斗争法律政策文件，其中最高法院、最高检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》。这一份意见明确规定了，个人或者单位违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金额市场秩序的，情节严重的，按照非法经营罪定罪处罚。一、非法放贷e;非法经营罪，如何理解？如何理解非法放贷不等于非法经营罪，首先看刑法第225条规定，违反国家规定，有非法经营行为的，扰乱市场秩序，情节严重的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处5年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。这里要圈出重点，情节严重和情节特别严重的，才能以非法经营罪定罪处罚；一般情节较轻的，不能以非法经营罪定罪。二、年利率36%，这一条线为什么构成情节严重

2023-04-22

285人看过
高利贷
什么情况下构成非法放高利贷

刑法中没有关于高利贷的罪名，但高利贷在讨要过程中有触犯刑法的，要依法追究其刑事责任，单纯的高利贷并不构成犯罪，只是不受法律保护。借贷的利率只要超过或者变相超过国家规定的利率，即构成高利贷。如目前的规定是民间借贷利息不准超过银行同期利率的4倍，超过了就是高利贷，法律不予保护。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。

2023-04-15

366人看过
高利贷
是否会保护放高利贷行为？

放高利贷不会受法律保护。民间借贷中私人放高利贷的本金受到保护，不超过银行同类贷款利率24％的利息同样受到法律保护，而超出36％则不受法律保护。如果私人放高利贷触犯了《中华人民共和国刑法》，还会受到相关的刑事处罚。如果放贷人以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人并且违法所得数额较大，则构成高利转贷罪。放高利贷是违法的吗？放高利贷是违法的。根据相关法律规定，自然人之间的贷款合同约定支付利息的，贷款利率不得违反国家有关限制贷款利率的规定。根据《最高人民法院关于人民法院审理贷款案件的若干意见》规定，私人贷款利率可以适当高于银行利率，地方人民法院可以根据该地区的实际情况具体掌握，但最高不得超过银行类似贷款利率的四倍。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方

2023-07-07

270人看过

有期徒刑
烟花爆竹非法经营能否构成犯罪？

烟花爆竹非法经营涉嫌非法经营罪。违反国家规定的处罚：一、扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处五倍以上五倍以下罚款；二、情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款或者没收财产。非法经营烟花爆竹构成犯罪的情形：1、未经许可经营法律、行政法规规定的特许经营、或者其他限制买卖的物品；2、买卖进出口许可证、进出口原产地证明等法律、行政法规规定的营业执照或者批准文件；3、未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的，或者非法从事资金支付结算业务的；4、其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。非法经营罪是否能二次处罚可以。此外，非法经营罪的处罚，包括以下内容：1、自然人犯本罪的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节恃别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。2、单位犯本罪的，对单

2023-07-16

297人看过
法律综合知识
非法出版行为构成非法经营罪的数额认定

根据《最高人民检察院关于审理非法出版物刑事案件具体应用法律若干问题的解释》的规定：一、违反国家规定，出版、印刷、复制、发行《最高人民检察院关于审理非法出版物刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条至第十条规定以外的其他严重危害社会秩序和扰乱市场秩序的非法出版物，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（三）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。二、个人实施《最高人民检察院关于审理非法出版物刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十一条规定的行为，具有下列情形之一的，属于非法经营行为“情节严重”：（一）经营数额在五万元至十万元以上的；（二）违法所得数额在二万元至三万元以上的；（三）经营报纸五千份或者期刊五千本或者图书二千册或者音像制品、电子出版物五百张（盒）以上的。三、个人实施《最高人民检察院关于审理非法出版物刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第十一条规定的行为，具有下列情形之一的，属于非法经营行为

2023-05-01

345人看过