1、政策宣传不到位，农民投保积极性不高。目前，大部分地方政策宣传工作依赖的是中标的保险公司，而不是政府的相关部门，而保险公司在人力、物力和责任心方面存在诸多不足，完全不能将宣传工作深入到户，将政策解析到位，这就造成政策推行了多年，大多数农民仍然不甚了解，认为这是一项商业保险，是保险公司在推销，而根本不知晓这是国家给予了补贴的一项惠民政策，农民要么不知道投保，要么不愿意投保，连很多种植和养殖大户都因为不了解政策而没有参保。

2、把“愿保尽保”变为“应保尽保”，保险政策存在强制变味。一是有些地方为了能争取更多的政策性补贴资金，不顾农民意愿，强制要求农民参加政策性农业保险，使部分农民产生了抵触情绪；二是种植性农业生产保险，如水稻、棉花、油菜等，需要到每户察看面积、收取保费（农民自费部分），工作量大，尤其是山区县，路程远，有的一户可能只收几元钱，费时费力。保险公司为了减少工作量，增加保险额度，就与乡镇和村委干部交涉，保险时由乡镇或村集体垫钱投保，再用理賠款归还垫付的投保款，使政策性保险完全变了味，农民根本没有得到实惠。

3、存在虚假投保、协议理赔现象。一些乡镇或村干部为了图谋私利，与保险公司业务员协商，采取由村集体或村干部、或驻村干部垫付保费的虚假投保行为，保险公司协议理赔款不少于支付的保险费，理赔款直接打入村干部或驻村干部的账户，由村干部或驻村干部在还垫付的保费后自由支配，理赔款成了村干部的“小金库”，有的则直接据为己有，由于是虚假投保，即便农民遭受大的自然灾害，也得不到保险理赔款，保险公司和村干部成了最大的赢家。

4、理赔额度相对于种养物化成本来说偏低。随着经济的发展和物价水平的不断提高，农民种植和养殖的直接物化成本均高于风险理赔金额，这就在一定程度上挫伤了农户的投保积极性。

5、保险政策的覆盖面存在一定的局限性。目前农业保险品种有玉米、水稻、小麦、棉花、马铃薯、油料作物、糖料作物、能繁母猪、奶牛、育肥猪、天然橡胶、森林、青稞、藏系羊、牦牛等，共计15个。但随着一乡一特、一村一品等产业模式的形成，很多地方的特色产业、支柱产业都不包含在政策范围内，比如泰和乌鸡养殖、苏溪百合种植等，种养面非常广，经常遭受自然灾害，因不在政策性保险范围内，遭受灾害也无法享受到国家政策的保障。

6、保险凭证没有发放到户，农民理赔难。按照规定，保单或保险凭证必须发到农民手中，便于农民遭遇自然灾害后能及时申请理赔。一些乡镇、村为了减少工作量，以担心农民将保险凭证丢失为由，一直将保险凭证放在村里甚至是乡镇集体保管，使农民受灾后不知道能否申请理赔，有的虽已申请理赔，但理赔款迟迟不能赔付到户。

7、部门各自为战，配合不力，影响惠农政策的实施。当前开展的政策性农业保险主要涉及财政、农业、林业、畜牧、民政、保险等部门，县级政府为牵头单位，但实际操作中，存在部门不作为现象。保险公司上报的种植业保险、养殖业保险以及“两属两户”的房屋保险，本应由农业部门、林业部门、民政部门调查核实盖章确认，但相关部门往往不调查核实，就盖章确认；宣传推动、理赔统计等工作，各部门都存在互相推诿，置之事外的现象。

一、离婚后财产分割保险分割是怎么样的

（一）保险财产其实分几种情况：

第一种，完全是个人婚前个人出资购买的保险，那么离婚时是可以不参与分配的；

第二种，婚后用共同财产为双方购买的保险，那么离婚时保单的现金价值是作为共同财产进行分割的，分割方式有两种：

1、退保后分割现金

缺点：退保时候，保险公司会扣除一部分费用，特别是对于投保时间比较短的保险，退保的到的现金还未必有缴纳的保费多，对于夫妻双方都是个损失，如果夫妻一方愿意继续保留自己的人寿保险的，采用第二种方法。

2、变更投保人，转让保单给被保险人

根据《保险法》的规定，投保人必须和被保险人之间有保险利益，由于夫妻离婚后身份关系的消失，使得保险利益不存在，夫妻离婚后不能再为对方投保，双方可以到保险公司变更投保人，把保险单转让给被保险的夫妻一方。转让后，被保险人将人寿保险的现金价值的50％支付给另外一方。

（二）如果投保人和被保险人为夫妻中的同一人的，双方不需要到保险公司变更投保人，但是一方有权要求另外一方补给自己现金价值的50％或者在其他的财产分割中拿回相当于50％保单现金价值的财务

第三种，婚姻存续期间一方获得的保险理赔金：虽然是婚姻存续期间的财产，但是任何一方因为自己的健康或身体原因取得的理赔款仍然是属于个人财产，不予分割的！一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用，属于单方财产。