公积金贷款比例计算公式为借款人月缴存额，或者是借款人公积缴存比例加借款人配偶公积金月缴存额，除以借款人配偶公积金缴存比例之和，乘以百分之五十乘以十二个月乘以借款期限。住房公积金贷款额度的计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定。

一、办理住房公积金贷款需要准备的材料如下：

1、借款人以及配偶身份证复印件；

2、借款人、配偶户口本复印件；

3、借款人及配偶收入证明原件；

4、借款人结婚证复印件；

5、商品房买卖合同、合同信息备案摘要；

6、房屋预告登记证明复印件；

7、商品房预售许可证。

二、公积金贷款的申请条件如下：

1、城镇职工个人与所在单位必须连续缴纳住房公积金满一年；

2、借款人购买商品房的，必须有不少于总房价30％以上的自筹资金作为房屋首付款；

3、借款人有稳定的经济收入、信用良好、有偿还贷款本息的能力；

4、夫妻双方都正常足额缴存住房公积金的，只允许一方申请住房公积金贷款；

5、一个家庭同一时间只能申请一次住房公积金贷款购买一处住房；

6、贷款人须有本省（市）城镇常住户口或有效居留身份；

7、同意用所购住房做抵押。

总而言之，公积金贷款计算，要根据还贷能力、房价成数、住房公积金账户余额和贷款最高限额四个条件来确定，其中四个条件计算出的最小值就是贷款人最高可贷金额。

西安住房公积金贷款比例是怎样的

（一）首次使用公积金贷款购买自住住房：

1、面积在144（含）以内的首付比例不低于房屋总价的35％

2、面积在144以上的首付比例不低于房屋总价的40％

（二）结清首次住房公积金贷款后，再次申请公积金贷款购买自住住房：

1、面积在144（含）以内的首付比例不低于房屋总价的50％

2、面积在144以上的首付比例不低于房屋总价的55％；

（三）第三次及以上申请住房公积金贷款的不予受理

购买精装修房屋首付款比例不低于房屋总价的40％

注：组合贷款首付比例应当同时满足商业贷款与公积金贷款首付比例要求。

我国公积金贷款年限有两点规定：

1、在我国的住房公积金贷款里面的最大年限为三十年；

2、其次借款人的年龄与申请贷款期限制和原则上不能过其法定退休的年龄后的五年，也就是男人可以贷到六十五岁，女人可以贷到六十岁；