公积金使用过程中不可触碰的“雷区”
一、公积金账户余额不能做购房首付
案例1:小赵准备今年年底前买一套小两居,作为婚房,小赵这几年工作的积蓄有再加上父母资助刚刚够支付首付。在现在贷款利率比较的情况下,小赵想多交些首付,少贷点款,这时他想到公积金。因为他所在的单位一直有为员工缴存公积金,小赵个人每月800左右的缴存额,再加单位缴存的部分,加起来也有将近10万元了,他想把公积金账户里的钱取出来,用来支付购房首付。
公积金不可以用来支付购房首付。公积金是先使用后才可以提取的,即购房人只有在购房后,提供购房相关的证明材料才可以办理提取手续。
二、公积金贷款还清后才可以再次使用
案例2:康先生婚前曾用公积金贷款购买过一套住房,但是还有20万的贷款没有还清。考虑到父母已经上了岁数,他想用公积金贷款再在本小区给老人买一套房子,方便就近照顾老人。可是康先生在看房中却被告之不能使用公积金贷款了,他有些不明白。自己的公积金正常缴存,账户里也有余额,怎么就不能使用了呢?
能否使用公积金贷款与账户内余额是没有关联的,只要缴存满12个月并且申请贷款时账户处于缴存状态就可以使用。但是因为康先生之前有过一次公积金贷款纪录,且贷款未还清,在这种情况是不可以再使用公积金贷款的。康先生只有还清目前名下的公积金贷款,才可以再次使用。
三、公积金提取额不能超出租房款或购房款
案例3:田小姐是山东人,毕业后一直在京工作,一直和朋友租住两居室,田小姐每月要承担1500元月租金,每月的房租支出让田小姐感觉到明显的压力。她看网上说租房也可以提取公积金,于是田小姐寻思着把这几年缴存的公积金一次提取出来,大概有3万元左右。
公积金的提取额是不能超出实际费用发生额的。田小姐一年的房租支出为1500*12,即17000元,所以她一次性提取公积金的金额不能超出17000元。另外,提取公积金时需要提供租房发票,需要去街道办事处去开具发票,并通过单位相关部门办理提取手续。
四、父母的公积金子女不可使用
案例5:小吴毕业四年后想自己贷款买套小户型的房子,想使用公积金贷款购买,但自己账户里的公积金余额不多,他想使用父母的公积金来贷款,不知道能不能操作。
小吴不可以使用父母的公积金来贷款买房,因为父母与子女间的公积金是不能够互相使用的,只有配偶之间才可以。此外,小吴买房后也不能提取父母的公积金。
五、商业贷款暂不能转成公积金贷款
案例6:李先生是2007年贷款买的房子,因为原来所在的单位没有为员工缴存公积金,所以李先生当时申请的是商业贷款。后来换了工作后,单位有为其缴存公积金,到现在已经缴了两年,李先生觉得现在自己每月的月供压力较大,想把商业贷款转成公积金贷款。
目前北京市是暂不支持商贷转公积金的,也就是说李先生并不能把名下的贷款转成公积金贷款。因为银行系统内是不提供转按揭服务的,如果李先生要缓解月供压力的话,有以下两种方案可以选择:1)还清目前的贷款,使用公积金贷款进行一次交易;2)将本人公积金账户内的余额提取出来用来减轻还款压力。
六、个人不良征信同样影响公积金贷款
案例7:宋女士在一家外企担任人力咨询经理一职,为方便女儿上中学,她想在海淀区某中学附近给孩子买套小房子,但是她之前有过几次信用卡逾期,不知道会不会影响自己办理贷款。
公积金贷款也要考核借款人个人征信纪录。如果借款人个人征信较差,有超过“连三累六”的逾期纪录,公积金管理中心可能会拒签。
另外、除京秦外,公积金不能跨省操作
案例8:小江是山东人,毕业后一直在京工作,现在工作和家庭都较为稳定,准备一直定居于此。小江想给老家的父母在老家买一套房,但是现在手头的钱不太充裕,想用北京缴存的公积金贷款购买,可是却被遇到了山东公积金管理中心的拒绝。
公积金贷款一般只能在缴存地申请贷款或是省内互通使用,目前除了北京和秦皇岛可以互通外,其他省市是不能跨省操作的。
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