民间借贷阳光化、小额信贷公司登台汽车金融升级

多层次信贷市场正逐步完善

昨日午饭之时，父亲来电话，说邻居王奶奶省吃俭用的2万多块钱“打水漂”了，问我有什么办法能追讨回一点。

据了解，王奶奶的钱借给了一个龚姓女子，该女子的老公开了家工厂，产品主要是销往海外，但由于受金融危机影响，今年的效益非常不好，资金出现严重短缺。

无奈之际，向上百人借钱还“高利贷”，王奶奶便是上百人中的一个。

这让笔者想起此前的一个消息，为使中小企业“有钱过冬”，个人和企业经过批准将能合法从事放贷业务。该消息说，由央行起草的《放贷人条例》草案已经提交国务院法制办，一旦条例通过就意味着银行在信贷市场的垄断地位被打破，“民间借贷阳光化”在国家立法层面得到确认。

据悉，今年年初，央行搜集到的资料发现，沿海一带的典当行、担保公司业务“前所未有的火爆”，有些地方民间借贷利率达到了200%—300%。

对于民间借贷，应该疏堵并举。一方面明确民间自由放贷权力，堵住地下钱庄的非法资金渠道，使民间资本更好地为中小企业服务。另一方面还可实现政府对民间金融活动的有效调控和监管，保障借贷双方合法权益。

当然，要建立多层次信贷市场，让“民间借贷阳光化”只能说是非常重要的一部分，而已经试点的小额信贷公司，同样起着举足轻重的作用。

目前国内小额信贷公司有的是人民银行试点设立的，有的是银监会试点设立的。由于设立主体不同，在实际监管过程中存在条块分割问题。此外，由于小额信贷公司按照规定只能在注册区域范围内开征业务活动，所以对申请贷款企业的审查难度会相对较小。而注重“高效率”和追逐“高利率”可能带来的一个结果就是对企业还款能力的重视程度不够，最终影响到小额信贷公司长期、健康的发展。

今年初，银监会发布的第1号令——《汽车金融公司管理办法》于2007年12月27日经中国银行[3.15-0.32%]业监督管理委员会第64次主席会议通过。

汽车金融服务是在汽车的生产、流通与消费环节中融通资金的金融活动，主要包括资金筹集、信贷运用、抵押贴现、证券发行与交易，以及相关保险、投资活动，它是汽车业与金融业相互渗透的必然结果。

有调查显示，目前商业银行仍在汽车金融市场处主导地位，80%以上的汽车贷款仍由商业银行提供，而且中高级轿车的消费者更易于获得商业银行的贷款，还有很大一部分中低档汽车消费者的贷款需求无法得到满足。

由此观之，随着国内个人信用体系的建立和不断完善，汽车金融市场则会得到进一步发展。

这，或许也可以算是多层次信贷市场的有机组成部分。