信托与银行信贷之间有何区别？-法师兄

信托与银行信贷之间有何区别？

来源：法律编辑整理时间： 2023-04-24 08:52:08 172 人看过

信托和银行信贷都是一种信用方式，但两者多有不同。

1、经济关系不同

信托是按照“受人之托、代人理财”的经营宗旨来融通资金、管理财产，涉及委托人、受托人和受益人三个当事人，其信托行为体现的是多边的信用关系。而银行信贷则是作为“信用中介”筹集和调节资金供求，是银行与存款人、与贷款人之间发生的双边信用关系。

2、行为主体不同

信托业务的行为主体是委托人。在信托行为中，受托人要按照委托人的意旨开展业务，为受益人服务，其整个过程，委托人都占主动地位，受托人被动地履行信托契约，受委托人意旨的制约。而银行信贷的行为主体是银行，银行自主地发放贷款，进行经营，其行为既不受存款人意旨的制约，也不受借款人意旨的强求。

3、承担风险不同

信托一般按委托人的意图经营管理信托财产，信托的经营风险一般由委托人或受益人承担，信托投资公司只收取手续费和佣金，不保证信托本金不受损失和最低收益。而银行信贷则是根据国家规定的存放款利率吸收存款、发放贷款，自主经营，因而银行承担整个信贷资金的营运风险，只要不破产，对存款要保本付息、按期支付。

4、清算方式不同

银行破产时，存、贷款作为破产清算财产统一参与清算；而信托投资公司终止时，信托财产不属于清算财产，由新的受托人承接继续管理，保护信托财产免受损失。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多借款相关文章

信托当事人
信托利益与信托收益的区别

信托业务实践中，信托利益与信托收益两个概念经常被混淆，甚至当作含义相同的概念交替使用。一些信托文件对信托利益是这样定义的：信托利益指受托人管理、运用、处分信托财产所取得的收益在扣除信托费用后的剩余部分。而信托收益则被定义为受托人管理、运用、处分信托财产所取得的收益。其实这样的定义并不准确，受托人信托财产管理、运用或处分过程中产生的经济利益应该是信托收入，而不是信托收益。而将信托收益则定义为受托人管理、运用、处分信托财产所取得的收益当然是没问题的，但这个信托收益应该是信托收入扣除了信托费用后形成的收益，即信托收益=信托收入-信托费用。既然信托收益已经扣除了信托费用，那么将信托利益定义为信托收益在扣除信托费用后的剩余部分显然是错误的。而且这样的定义让人形成了信托利益就是信托收益或信托收益的一部分的观念。那么信托利益与信托收益到底有何区别。概念方面的区别。信托利益，是指受益人按照信托文件享有受益

2023-06-07

404人看过
信托行为
法定信托与设定信托的区别

这是根据设立信托行为的不同标准来分类的。设定信托是指由信托人通过民事法律行为而设立的信托。例如信托人通过遗嘱、契约或者其他民事法律行为而设立的信托，均属于此种信托。法定信托是指依据法律的直接规定而产生的信托。这类信托一般存在于某些关于财产的特别法之中。在这种信托中，受托人身份由法律直接赋予，与信托的其他关系人或有关国家机关的意志无关。这种信托在各国信托中比例很小。划分法定信托与设定信托的意义，在于两者的法律效力产生的前提不同。法定信托是一种当然有效的信托，这种信托一经产生即有效，设定信托则必须具备法定要件才能生效。

2023-04-24

187人看过
委托辩护
自行辩护与委托辩护之间的区别

1、自行辩护和犯罪嫌疑人和被告人的身份是同生同灭的。任何一个公民只要依法被确定为犯罪嫌疑人、被告人，那么他就同时取得了自我辩护的权利。这个权利不需要别人来授权，直到犯罪嫌疑人、被告人的身份消失为止。可以说它贯穿于整个刑事诉讼过程。诉讼参与人包括犯罪嫌疑人和被告人，依法享有的诉讼权利包括辩护权，辩护权的重要行使方式之一就是自己为自己辩护，因此自行辩护应当得到办案人员、办案机关的尊重。对于办案人员、办案机关来讲，只有尊重、保障的义务，没有限制、侵犯的权利。2、而委托辩护是指犯罪嫌疑人、被告人一方委托别人来为犯罪嫌疑人、被告人进行辩护。法律规定犯罪嫌疑人、被告人除自己行使辩护权以外，在同一个时间（注）里面，一个犯罪嫌疑人或者被告人最多可以委托两名辩护人。法庭上自我辩护时，应根据实际情况灵活应对处理，没有可以通行的准则或规范。在法庭自我辩护时，可以从是否构成犯罪、实施行为时的主观想法、是否属于从犯

2023-04-13

100人看过
法律综合知识
复制权与发行权之间有何区别

复制权，乃指通过诸如印刷、复印、拓印、录音、录像、翻录及翻拍等多种方式，对作品进行一份或多份的制作创作的权力；这本质上乃是著作权人拥有授权他人复制其作品并从中获取相应酬劳的权利。此外，复制的形式并不仅仅局限于以上所列举的七种途径，同时还包括诸多其他方法如临摹以及雕塑作品的平面化等等。而发行权，则是指通过销售或捐赠的方式为广大公众提供原版或者复制品的权利，也即是向不特定的社会大众提供作品原件或复制品的权益。《中华人民共和国著作权法》第十条著作权包括下列人身权和财产权：（一）发表权，即决定作品是否公之于众的权利；（二）署名权，即表明作者身份，在作品上署名的权利；（三）修改权，即修改或者授权他人修改作品的权利；（四）保护作品完整权，即保护作品不受歪曲、篡改的权利；（五）复制权，即以印刷、复印、拓印、录音、录像、翻录、翻拍、数字化等方式将作品制作一份或者多份的权利；（六）发行权，即以出售或者赠与方

2024-08-04

413人看过

代理
代理与信托有什么区别？

所谓信托，是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权转移给受托人，受托人按委托人的意愿，以自己的名义为受益人利益而管理或处分财产的行为。英美法系国家盛行的信托制度与代理有许多相似之处。但二者还是不能等同，主要区别在于：1、在代理中，代理人须以被代理人的名义对外进行法律行为，而在信托制度下，受托人是信托财产的权利主体，是以自己的名义代委托人管理或处分信托财产。受托人也享有比代理人更大的权限。2、信托行为不限于法律行为，事实行为同样可以信托，而代理则只限于法律行为。3、代理所涉及的主体包括代理人、被代理人和第三人，而信托关系中涉及的主体则包括委托人、受托人和受益人。4、设立信托，必须有确定的信托财产，且基于此信托财产形成信托利益，而在代理中无须以特定财产的存在作为代理的基础。

2023-05-01

441人看过
遗嘱信托
家族信托与遗嘱信托区别在哪

一、家族信托与遗嘱信托区别在哪家族信托是一种信托机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式，以实现富人的财富规划及传承目标，最早出现在长达25年经济繁荣期（1982年到2007年，被称为美国第二个镀金年代）后的美国。家族信托，资产的所有权与收益权相分离，富人一旦把资产委托给信托公司打理，该资产的所有权就不再归他本人，但相应的收益依然根据他的意愿收取和分配。富人如果离婚分家产、意外死亡或被人追债，这笔钱都将独立存在，不受影响。家族信托能够更好地帮助高净值人群规划财富传承，也逐渐被中国富豪认可。遗嘱信托是指通过遗嘱这种法律行为而设立的信托，也叫死后信托。当委托人以立遗嘱的方式，把财产交付信托时，就是所谓的遗嘱信托，也就是委托人预先以立遗嘱方式，将财产的规划内容，包括交付信托后遗产的管理、分配、运用及给付等，详订于遗嘱中。等到遗嘱生效时，再将信托财产转移给受托人，由受托人依据信

2023-04-23

348人看过
债权人
信托与担保的区别

一、信托产品为信托公司发行，信托公司为正规金融机构门槛很高。二、担保为担保公司担保，或者担保人担保，担保为金融产品架构中增信中的重要环节，一般由保证人提供，专门从事担保以赚取利润的为担保公司。三、集合信托产品目前还是相对安全的，但是已经积聚了很大的风险，信托产品是理财产品的一种形式，担保为一种行为，也可以理解成是一类机构。一、私募基金的组织形式(一)公司型按照《公司法》第二十四条和第七十八条的规定，有限责任公司股东人数需在50人以下，股份有限公司发起人数量需在200人以下。对有限责任公司，全体股东可以约定不按照出资比例分取红利，对股份有限公司，章程中可以约定不按照持股比例分配。这样，对私募基金来说，就可以灵活约定，投资人获得多少比例，而基金公司或基金经理获得多少比例。但是，因为投资人可能会不断进入，这样从公司形式上就需要增资，而增资又需要股东的多数决，开股东会和办理公司变更手续，增加了繁复

2023-03-09

342人看过
法律综合知识
信用卡诈骗罪名之间有何区别

一、信用卡诈骗罪名之间有何区别在日常生活中，判别信用卡诈骗罪和盗窃罪的边界并非难事，然而，令二者产生重叠的地方在于通过非法手段来获取他人的信用卡并加以利用。关于这两类犯罪行为，可以通过以下几个关键因素进行辨析：首先，从犯罪客体来看，信用卡诈骗罪所涉及的范围更为广泛，除侵害了公民正常的财产权益外，更进一步地破坏了国家严格规范的金融管理秩序，因此其犯罪客体显得复杂且多元；相比之下，盗窃罪的犯罪客体则较为单纯，仅限于公民私有财产本身。其次，对于犯罪行为的客观方面表现，盗窃罪基本上采用秘密窃取的方式获取被害人的财物，令被害人始终处于被动无助的境地；而诈骗罪大多则采取欺骗手段使被害人主动自愿地交出自己的钱财，并且被害人在此过程中通常会表现得比较积极。也就是说，信用卡诈骗罪就是通过假借他人信用卡之名义，诱使被害人自动交纳个人财产，这一环节中，被害人仍然处在主动的位置。《刑法》第二百六十四条【盗窃罪】盗

2024-07-29

423人看过

法律综合知识
承包与租赁之间有何区别

首先，从对象的角度来看有所区别。承包经营将目光集中于特定的生产经营任务，这是它所关注的对象；然而，租赁经营则专注于资产使用权及其附带的企业管理权力的流转，其明确的设定对象便是资产。其次，二者在所有权与经营权的分离程度上也有很大的差异性。承包经营中，经营者虽然拥有诸如生产经营、人员配置以及赏罚等多项权利，但是这些权利并非独立自决，而是受到上级行政主管部门的严格监控，因此其自主处置的权限仅限于有限范围内；相较之下，租赁经营中的两权分离更为彻底，企业不再仅仅是行政主管部门的附属物，经营者因此获得了包括企业组织的设立、收入分配、生产经营决策以及员工招聘和辞退等更多权力，还可以依据市场反馈灵活调整企业的经营策略，并根据国家相关法律法规履行变更登记程序。第三，经营者在面临的风险程度上也存在明显区别。若承包经营者无法完成既定任务时，只会因其过错程度不同而面临相应的行政处罚和经济追责，例如适当降低工资和奖

2024-08-21

463人看过
委托代理
怎么区别信托与委托代理

1、成立条件不同。信托必须要有确定的信托财产，没有可用于设立信托的合法财产，信托关系便无从确立。而委托、代理关系则不一定要以财产的存在为前提。2、名义不同。信托关系中受托人系以自己的名义行事，而一般委托和代理关系中，受托人/代理人以委托人/被代理人的名义行事。3、财产性质不同。信托财产独立于受托人的自有财产和委托人的其他财产，委托人、受托人或者受益人的债权人一般不得对信托财产主张权利。《信托公司管理办法》第十六条信托公司可以申请经营下列部分或者全部本外币业务：(一)资金信托;(二)动产信托;(三)不动产信托;(四)有价证券信托;(五)其他财产或财产权信托;(六)作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务;(七)经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务;(八)受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务;(九)办理居间、咨询、资信调查等业务;(十)代保管及保管箱业务

2023-06-17

384人看过
委托代理
信托与基金、委托代理有什么区别?

一、信托和基金有什么区别?1、基金只能投资于证券市场，信托产品的投资领域非常宽泛，既可以是证券市场、货币市场、房地产和基础设施，也可以是基金本身。2、基金是标准化的信托，可以按照单位基金在交易所上市或进行赎回申购;信托产品的认购目前主要通过签订信托合同，信托合同的份数、合同的转让和赎回等都受到限制。3、基金的监管方是证监会，而信托公司的监管者是银监会，两者的监管体系和监管方式存在较大差异。二、信托与委托代理的区别?信托与委托代理之间的主要区别是：1、成立的条件不同设立信托必须有确定的信托财产，委托人没有合法所有的、用于设立信托的财产，信托关系就无从确立。委托代理关系则不一定以存在财产为前提，没有确定的财产，委托代理关系也可以成立，比如，委托他人签订合同等。英美信托法认为，信托与委托代理是性质完全不同的两种制度，信托关系是财产性的，受托人控制信托财产;委托代理关系是对人的，代理人不需要控制委

2023-04-24

400人看过
信托关系
信托关系与委托合同有什么区别

信托合同与委托合同有什么区别?信托合同与委托合同的区别如下：(一)委托合同，受托人所处理的，是委托人的事务。顾名思义，包括但不限于财产;信托合同，受托人所管理或处分的，则一定是而且仅仅是委托人的财产，包括财产权利;(二)委托合同，无论受托人以谁的名义同第三人订立合同，委托人归根结底要受受托人同第三人所订立的合同的约束的;信托合同，受托人必定以自己的名义同第三人订立合同，委托人是完全不受所订立的合同的约束的;(三)委托合同，无需一定是要式合同;信托合同则必须采取书面形式，也就是要式合同;(四)委托合同，可以是受托人收取报酬的，也可以是受托人不取报酬的;信托合同，则受托人有权依照信托文件的约定取得报酬;(五)委托合同，委托人和受托人可以随时解除委托合同;信托合同是不可单方撤销的信托合同应当包含哪些内容?根据信托法的规定，信托合同的要件应当具有但不限于以下六项内容：一是信托目的;二是委托人、受托

2023-05-04

225人看过

代理
信托受托人和代理人之间的本质区别在哪

1、从概念上看，代理人为别人而实施行为，信托受托人则为别人掌管财产。2、信托受托人对其掌管的金钱或财产享有普通法上的所有权，而受益人对此种金钱或财产享有衡平法上的权利，受益人权利的实现是对物进行的，而不是对人进行的。因此，信托受托人根本不具备代理的功能。而代理人一般不为其本人掌管金钱或财产。3、信托受托人通常不受受益人的控制，受益人也不能撤销信托。而代理人受本人的控制，本人一般都有权撤销自己的授权。4、明示信托受托人的法律地位往往由各种形式的成文法规范去调整;而代理人的作用在不同领域表现不一，因此无法由一般的成文法规进行调整。5、本人和代理人的关系虽然并不必然源于双方当事人的合意，但是，更多的是源于双方当事人之间的协议。即使是法律自动构成的代理，也涉及一方当事人的同意。而信托关系的形成则不需要受益人或信托受托人当中任何一方的同意。6、代理人负有服从本人的义务。信托受托人只负有遵守信托条款的

2023-04-16

132人看过
法律综合知识
被委托人和委托人之间具体有何区别

受托人这一概念，在法律领域常被称为“委托代理人”。根据被代理人的明确授权，代理者得以行使相关的代理权力，此即为委托代理人的典型特征之一。关于代理人的性质，既包括了具有合法民权的普通公民，也涵盖了具备法定资格的法人组织。若为私人公民担任代理人，需要有并具备相应的民事行为能力成为前提条件；而在涉及到法人名义时，代理人所接受的业务委托务必遵循该机构的营运宗旨及业务范围规范。此外，委托代理人可以由单一人员担任，亦可由两位以上人士组成团队合作，分别称之为“独立代理”和“多人代理”两种形式。“委托人”则是指那些愿意委托他人代为处理自身事务的个人或团体。在证券经纪业务范畴内，委托人的定义内容更偏向于国家法律和法规所规定的可以进行证券交易买卖的自然人或法人角色定位。此外，还有一类特殊的委托人，即指委托公司出售其所有或拥有处置权的拍卖物件或财产权益的公民、法人或其他社会组织。《民法典》第一百六十三条规定，代

2024-07-24

234人看过