1.降低融资成本
我们先假设一笔交易,买方A购买卖方B的一笔货物,价款1000万人民币,双方协商,买方A在一个月内付款,如果买方A在一个月后由于资金困难无法支付货款给B,那么面临的资金短缺,B可以有以下几种方法来解决。
1.向银行进行借款,期限6个月,按照银行半年期的贷款利率5.40%来算,6个月后A需支付银行的利息为:1000×5.40%÷2=27万
2.买方A向卖方B签发一张商业承兑汇票,期限6个月,由B申请贴现,A来支付贴现息,按照贴现利率3.24%~4%来算,A需支付的贴现利息为:1000×3.62%×6÷12=18.1万<27万
从上述的例子中,我们不难发现,通过应付票据贴现后,企业将融资成本降低了8.9万,降幅达到了33%之多。
其次,作为买方在面对多个卖方时,如果由卖方分别与银行协商贴现的话,那么相应的贴现率就会比较高。但是如果由买方与银行进行统一的协商,那么买方就可以获得批发贴现价优惠,,降低贴现费用,更优化了企业资金管理。
2.简化操作手续
仍就按照上述例子,如果按照传统的应收票据贴现模式,卖方B可以通过申请贴现得到扣除贴现息后的货款,同时买方A也需划付18.1万元的贴现息给B。这就需要买卖双方联系划转贴现息,相应的手续也会比较繁琐。而且对于买方A划付的18.1万元的贴现息,由于没有银行扣款凭证,所以无法合理的计入财务费用。
3.提高企业竞争优势
在业务交易过程中,作为买方在面临强势的卖方时,卖方往往不愿意接受买方以票据形式进行货款的支付。对于卖方而言,接受票据就可能意味着自由资金的冻结,或者需要用贴现率来换取资金的流动性。在应付票据贴现的模式下,买卖双方都有利可图。首先卖方能获得全额货款,消除赊账和坏帐的风险。其次,对于买方而言,及时付款使其能够得到较优惠的商业折扣,降低采购成本。同时还能随开随用,不需要以较高的贷款利率筹备大量流动资金,达到降低资金成本的目的。这样就可使企业在价格、付款期限方面与供应商进行有利的谈判,密切与卖方的业务关系。
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