犯法。诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。
一种情况可免刑罚信用卡透支行为
首先就是定义,众所周知,恶意透支就是以非法占有为目的(比如明知自己没还款能力还刷卡,用虚假材料领信用卡,躲避催收,转移隐匿财产等)而透支,经银行两次催收,3个月仍不归还的行为。而修改后的司法解释,对于催收,增加了两个字,变成有效催收。那么什么是有效催收,其中很重要一点就是:银行要采取能确认持卡人收悉的方式。也就是说,银行催收,要确认你能收到,才算有效(故意躲避催收除外)。
也就是说,以后被认定恶意透支,那么就要经过这样的流程:
1、持卡人透支超过限额或超出规定期限;
2、银行开始第一次有效催收;
3、持卡人如果还是不还,30天后进行第二次有效催收;
4、依然不还钱,3个月后才能判定恶意透支。
说完了定义,再来说恶意透支的后果!换作之前,只要恶意透支1万元,就属于数额较大的行为,可以判处5年有期或拘役。而司法解释修改后,数额较大的门槛,从原先的1-10万元,改为5-50万元;相应的,数额巨大及数额特别巨大的门槛,也大幅上调。而且,这个透支的数额,仅仅是指透支的本金,不包括银行利息滞纳金等,应该说,大多数正常使用信用卡的人,基本被排除了,毕竟信用卡额度达到5万元也不容易。
此外,修改后的司法解释,还明确从宽处理的情形:对于恶意透支5-50万元的,只要在公诉之前能够还清,那么就可以不用起诉;而如果拖到一审判决前还清的,也不用担心,可以免除刑罚。
《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条
持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。恶意透支数额不同,会有不同的量刑幅度。
《刑法》第一百九十三条
【贷款诈骗罪】有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)编造引进资金、项目等虚假理由的;
(二)使用虚假的经济合同的;
(三)使用虚假的证明文件的;
(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的;
(五)以其他方法诈骗贷款的。
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