中小企业融资法律风险的规避-法师兄

中小企业融资法律风险的规避

来源：互联网时间： 2023-05-07 17:53:52 289 人看过

为进一步完善支持中小企业融资的法律法规，我国应像大多数市场经济国家一样，把中小企业作为一个统一的整体。根据国家颁布的《中小企业促进法》，各省，各市、自治区要根据法律和本地区中小企业发展的实际情况，尽快出台具体实施办法，对责任进行规范，银行、中小企业资金等金融机构的资金来源和运作方式，依法允许中小企业通过立法设立互助合作金融机构，使中小企业管理走上法制化轨道，不断完善支持中小企业金融的法律法规建设，并为中小企业融资提供法律保障

降低中小企业融资风险的对策。在进行大量融资活动之前，征求熟悉法律或财税的人士的专业意见

2.要求反担保

在银行的压力下，要避免可能损害企业根本利益的行为，以获得贷款，比如为第三方提供担保。在必须为第三方提供担保的情况下，应要求第三方提供反担保，以避免可能的损失

特别是要防范刑事风险。例如，为了获得较低的贴现率，导致欺诈行为，虚构销售合同骗取承兑汇票，etc（1）建立健全企业规章制度（2）审核融资材料的合规性，建立问责制度，确保企业内部的有效监督和制衡（3）做好危机应对预案（4）发生犯罪后法律风险，必须聘请专业的法律人员在第一时间提供专业的支持

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在中小企业融资类型中，最为常见也最为典型的融资方式是民间融资和银行贷款融资。而企业在进行这两类融资时，可能会引发一些刑事法律风险。1、民间融资中的刑事法律风险民间融资可能是几种融资方式中风险最大的，其最主要的风险在于，与非法集资之间只有“一纸之隔”。民间融资沦为非法集资的风险具体有两种：(1)构成集资诈骗罪；(2)构成非法吸收公众存款罪。2、银行贷款融资中的刑事法律风险向金融机构贷款仍然是当前我国企业解决融资问题的主要渠道。但中小企业普遍存在着企业信用低、财务管理混乱、固定资产少、经营活动不透明、财务信息不公开等问题，这些恰好与银行对信贷资金安全性、收益性的要求形成强烈的反差，银行在对中小企业进行审查监督时成本明显增加，由此导致银行贷款给中小企业的积极性降低。为了减小自身的风险，银行向中小企业贷款往往设置了更为严苛的标准和程序，以致中小企业向银行贷款的难度大大增加。中小企业为了获得银行贷款

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中小企业融资存在哪些法律风险在中小企业融资类型中，最常见、最典型的融资方式是民间融资和银行贷款融资。企业在进行这两种融资时，可能会产生一定的刑事法律风险（1）民间融资中的刑事法律风险可能是几种融资方式中风险最大的一种，其主要风险是民间融资与非法集资之间只有“纸面鸿沟”。民间融资成为非法集资的风险有两种：一种是集资诈骗罪；二是构成非法吸收公众存款罪，分析中小企业民间融资过程中集资诈骗罪的法律风险，所谓集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，以诈骗为手段的非法集资行为。从这个概念上，我们不难确定集资诈骗罪的主观方面需要以非法占有为目的，客观方面需要行为人实施诈骗的方法和非法集资行为的存在，已达到巨额起诉标准。这些要件必须同时具备，才能构成集资诈骗罪，主要取决于行为人是否有下列行为：（1）携集资款逃跑（2）肆意挥霍集资款，（三）将募集资金用于违法犯罪活动，（四）明知无能力返还而骗取大量资金的；（五）逃

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