1、同一时间、同一账户跨地区交易（网购及特异功能者除外）；

2、交易金额与交易商户性质明显不符合常理，如在小型超市、餐饮店一次性消费金额过大（几万块买瓶水，用的是印尼盾吗？）；

3、连续几个月频繁在同一家，同几家商户消费，金额较大且雷同；

4、资金回流明显，在商户消费完后，很快持卡人的账户就有入账，入账金额等于或接近消费金额（一般商户会扣除完手续费再转入持卡人指定的账户）；

5、连续几个月使用额度超过总额度的80％以上，与持卡人的生活水平、经营情况不符；当然如果信用卡额度很少，这样的使用行为不会被纳入异常。

以上的这些行为，都是套现常采用的伎俩，也是最容易被银行识破的特征。

除此之外，如果消费的商户本身因为频繁的异常交易被银行纳入重点关注对象，那么到此商户套现的持卡人也有可能中招。

一、信用卡套现有什么法律后果

如果持卡人套现行为符合刑法相关规定的，将有可能承担刑事责任：

1、非法经营罪

非法经营罪针对的不是持卡人、而是套现商户。根据最高院、最高检《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，套现商户使用POS机，以虚构交易、虚开价格、现金退货的方式，向持卡人直接支付现金，数额在100万元以上，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，以非法经营罪定罪处罚；责任人视情节有可能被处拘役、有期徒刑，并处罚金或没收财产。

合法经营的老板们，如果有人让你帮忙套现，并承诺愿意给你手续费，千万要保持头脑清醒，不要因为一点小恩小惠把自己给绕进去了。

2、信用卡诈骗罪

持卡人如果采用上面的方式，通过POS机套现，未在银行规定的时间内还款（不包含最低还款情形），经银行两次催收后超过3个月仍不归还，且被认定为非法占有的，以信用卡诈骗罪定罪处罚；行为人视情节有可能被处拘役、有期徒刑甚至无期徒刑，并处罚金或没收罚款。

二、银行对信用卡套现行为会采取哪些措施

1、短信、电话提醒

对于有疑似套现交易的账户，银行先采取发送短信的方式，提醒持卡人合规用卡；或电话联系持卡人，要求持卡人对疑似套现的交易提供交易凭证，比如正规发票，以证明该交易的合规性、真实性。

2、交易管控

对于套现交易比较频繁的持卡人，银行会根据账户和交易情况，对卡片采取设置单笔及当日消费金额、限制交易次数等措施来进行适当管控。

3、降低额度

对于大多数交易符合套现特征、持卡人无法说明理由、无法提供相关交易凭证、涉及高风险商户的，银行采取降额处理。

4、账户管制

也就是封卡，直接限制卡片使用；情节严重的，持卡人会进入黑名单，相关信息将被录入征信系统和银行间建立的共享欺诈信息库，后续持卡人申请信用卡、贷款将会有很大的阻力。