一、办理房屋按揭贷款时申请多长时间最合适呢?
我们都了解的是,房屋按揭贷款的年限越长,需要交的利息就越多,还房贷的压力持续时间就越长。所以,申请房屋按揭贷款不少人认为贷款的年限越短越好。其实这是一种错误的认识。申请房屋按揭贷款,具体是看申请人的还款能力的,要求房屋按揭贷款的月按揭额不超过申请人月收入的1/2为准。申请房屋按揭贷款的年限越短,月还款的额度就会越高。所以,办理房屋按揭贷款的申请多少年划算没有固定的答案,主要是看申请人的还款能力。
另外,申请房屋按揭贷款,除了关注贷款的年限,房屋按揭贷款的还款方式也决定着“划算”。房屋按揭贷款有等额本息和等额本金两种还款方式。在贷款的年限,额度,利率一样的情况下,等额本金所还的总利息会比等额本息要少一些。不过这种还款方式在贷款初期还款压力比较高。
二、影响贷款年限的几大重要因素
1、贷款人还款能力影响贷款年限
银行在发放贷款的时候会审查借款人的收入,一定要确定借款人每月收入能够足以偿还房贷月供才会审批通过。一般月供最高不能超过收入的50%。
2、贷款人年龄也会影响贷款期限
在申请房贷时,借款人的年龄是重要的审核因素。一般而言,只要是借款人年满十八周岁就可以申请办理个人住房贷款,要求借款人的年龄加上贷款期限不得超过70周岁,否则不予受理。
因此,借款人年龄越小,那么可以申请的贷款期限也就越长。如果年龄超过40岁,则最长贷款期限只能是29年以下。
3、所购房房龄过大贷不到最长期限
房龄也是银行确定贷款年限的重要因素,特别是购买二手房,银行会根据房屋剩余所有权时间综合计算贷款年限。如果房龄过大,也可能贷不到最长期限。值得注意的是,上述关于贷款期限的规定,必须同时符合。也即是说,最长的贷款期限必须同时满足上述三个条件。
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