商业银行贷款的种类，商业银行贷款的方式-法师兄

商业银行贷款的种类，商业银行贷款的方式

来源：法律编辑整理时间： 2023-04-24 08:30:10 440 人看过

一、商业银行贷款的种类

商业银行贷款的种类大致如下：

1.个人短期内的信用贷款，贷款人通过月工资收入的多少，申请办理2000元至2万元的借款，不能多于工资的6倍。

2.个人综合性的消费贷款，贷款人需要提供有效的抵押物和担保人，贷款额在2000元至50万元之间，时限半年至三年。

3.个人的旅游项目贷款，贷款要提供质押担保、单位收入证明，贷款额在2000元至5万元之间，时限在六个月至二年。

4.国家助学金贷款，这是教育部门设立的助学贷款专户资金，属于人民币专项贷款。

5.个人购车贷款，借款金额只能用了购车，贷款人需要提供质押物和单位、个人有偿还本息的保证人，贷款行会直接存入首期的车款，借款金额最高为车款总额的70%，期限不得超过五年。

6.个人住房贷款。借款金额只能用于普通住房和修房、自建房中使用，贷款人提供抵押、质押保证，贷款金额是总房款的70%，最高期限为30年。

二、商业银行贷款的方式

商业银行贷款大致有如下方式：

1.抵押贷款，抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。

2.质押贷款，存单质押贷款可以贷存单金额的80%，国债质押贷款可贷国债面额的90%。

3.保证贷款，即提供保证人的方式来贷款。

三、商业银行贷款的条件

商业银行贷款的条件如下：

1.年龄在18-60岁的自然人。

2.具有稳定职业、稳定收入，按期偿付贷款本息的能力。

3.借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。

借款人应提供如下材料：

1.身份证、户口本。

2.婚姻状况证明。

3.收入证明。

4.资信证明：包括学历证，其他房产，银行流水，大额存单等。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多商业银行贷款相关文章

银行贷款
商业贷款怎么选银行

虽然每个银行贷款审批中涉及的因素基本相同，但是在审核的过程中，不同银行侧重的因素不同。购房者可以避开自身因素的弱点，去选择银行。若购买房龄过大，可以选择更注重个人还款能力的银行，如工商银行。若工资流水提供有难度，可以选择对房屋或者其他因素更看重的银行，如交通银行。此外对于房屋年龄和还款期限的计算都比较不同。在贷款前应该多比较各个银行的政策，选择恰当的银行。一、成都目前执行的贷款成数和利率目前，各银行对于二手房贷款政策是首套住房首付三成、执行基准利率4.9%，如果征信情况良好会有一定的利率折扣;第二套房首付4成、利率会有一定的上浮。首次使用公积金贷款，首付二成，单职工最多可贷款40万，双职工最多可贷款70万，贷款利率均按照基准利率3.25%来执行。二、建成年代影响贷款年限银行审批贷款过程中，通常会把房产证上的建成年代作为影响借款人申请贷款年限的主要条件，一些银行目前的政策是“房龄+贷款年限≤

2023-05-08

204人看过
商业银行贷款
商业银行贷款政策2022

商业银行贷款政策的主要内容包括：（1）确定指导银行贷款活动的基本原则，即商业银行的经营目标和经营方针（安全性、流动性和盈利性）；（2）明确信贷政策委员会或贷款委员会的组织形式和职责；（3）建立贷款审批的权限责任制及批准贷款的程序；（4）规定贷款限额，包括对每一位借款人的贷款最高限额、银行贷款额度占存款或资本的比率；（5）贷款的抵押或担保；（6）贷款的定价；（7）贷款的种类及区域的限制。上述贷款政策的内容应当体现商业银行的经营目的与经营战略，决定商业银行的经营特点和业务方向。一、银行不良资产治理措施1、剥离体制原因形成的不良信贷资产。国家对银行和企业的体制性欠账应拿出一块体制性资源作补偿，把贷款改为投资，就是把企业无法归还银行的贷款转为对企业的投资，主要是指一些关系国计民生及社会稳定的大型企业拖欠的贷款。2、专业银行实行公司化。专业银行公司化，旨在建立产权明晰，责权分明，不受政府行政干预，自

2023-03-08

359人看过
商业银行贷款
商业银行贷款的基本规则

一、商业银行贷款规则是怎样的商业银行贷款规则是指商业银行指导和规范贷款业务。管理和控制信用风险的各项方针，措施和程序的总称。内容包括：1、贷款业务发展战略。由于商业银行属于高风行业。因此。多数商业银行都将安全性．．稳健性作为发展战略的核心主导思想。在安全性．稳健性原则的指导下。根据自身市场定位的不同。制定具体的发展战略。2、贷款审批的分级授权。贷款审批的分级授权是商业银行信贷管理的一个重要方面。授权的安排由董事会提出统一原则。由商业银行的最高管理层负责具体操作并将贷款审批分级授权的安排报董事会批准。贷款审批的授权是根据信贷部门的层次．每一层次信贷部门信贷人员的职务．工作能力．工作经验和工作业绩以及所负责的具体贷款业务的特点。决定每个信贷部门层次和每位信贷人员的贷款审批品种和贷款审批权限。商业银行的贷款审批通常由三个层次组成。最高层次是商业银行董事会的贷款审批权。董事会一般对金额特别大．期限

2023-04-30

432人看过
商业银行贷款
商业银行贷款的法律依据

《银行法》第四十二条借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起二年内予以处分。借款人到期不归还信用贷款的，应当按照合同约定承担责任。商业银行贷款流程是怎样的商业银行贷款流程是：1．借款人与开发商签定购房合同的同时交付30％购房款；2．将有关资料交律师事务所审查；3．银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核同意后，与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同；4．根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续，并发放贷款。5．借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还贷款本金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息。不收取违约金。（一）股权质押贷款的借款人向贷款人申请质押贷款需提供下列资料：1、股权质押贷款申请书；2、质押贷款的借

2023-08-17

356人看过

商业银行存款
商业银行存款利率种类有几种

活期存款指单位有权随时支取或用于结算的款项。一般定期存款人民币定期存款有三个月、半年、一年、二年、三年五个档次;外币定期存款有一个月、三个月、六个月、一年、二年五个档次。自2015年10月24日央行降息以来，存款利率保持相对稳定，目前一年期存款基准利率为1.5%，各大银行在此基础之上可以根据自身情况去调整。一般来说大家所说的定存利率指的都是整存整取利率。从中农工建四大国有银行的官网获取了存款利率数据，结果非常一致，四大行的活期利率均为0.3%，三个月期利率为1.35%，六个月期利率为1.55%，一年期利率为1.75%，两年期利率为2.25%，三年期利率为2.75%，五年期利率也是2.75%。财分析师要提醒大家的是，银行官网的存款利率与实际的存款利率有差别，各地分行有权在银行官方存款利率的基础上再去调整，一般会在上述存款利率的基础上去上调。所以即使是同一家银行，在各个地方的存款利率也会不一样

2023-06-01

104人看过
借款
商业贷款合同在银行吗，商业贷款合同签

一、商业贷款合同在银行吗商业贷款合同在银行。一般来说商业贷款合同是一式四份，贷款银行一份，房管局一份，开发商一份，借款人一份。如果用户发现自己没有贷款合同，可以去贷款银行申请补办一份。商业贷款合同一般在银行放款后1-3天左右就可以领取，一般银行工作人员会电话通知，如果没有通知借款人也要记得及时向银行索要贷款合同。二、商业贷款合同签订需要具备什么条件商业贷款合同签订需要具备以下条件：1.有合法的身份证明。2.有稳定的职业和收入。3.有按期偿还贷款本息的能力。4.有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或有符合规定条件的保证人为其担保。5.有购买住房的合同或协议。6.提出借款申请时，有不低于购买住房所需资金的20%的存款，这点不同银行有不同要求，如果已经作为购房预付款支付给售房者的，则需提供付款收据的原件和复印件。7.贷款行规定的其他条件。三、商业贷款合同丢了怎么办商业贷款合同丢了是可以补办的。1.

2023-04-11

146人看过
商业银行
商业银行个人贷款的借款对象

（一）具有完全民事行为能力的中国公民及在中国大陆有居留权的境外、国外公民；（二）交齐首期购房款（不低于购房总额的30％）；（三）有稳定的经济收入，具备偿还贷款本息的能力；（四）同意以所购房产作为借款抵押。一、我国商业银行经营的原则依据我国《商业银行法》的规定，我国的商业银行从事经营活动除了必须遵守三性原则（第4条）；自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，不受非法干涉的原则（第4条）；平等、自愿、公平和诚实信用的原则（第5条）和保护存款人合法权益的原则（第6条）外，还应当遵守：（一）严格贷款资信审查，实施担保，保障贷款按期收回的原则。（二）守法经营的原则。我国《商业银行法》第8条规定：商业银行开展一切经营活动，必须遵守法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，不得损害国家利益、社会公共利益。（三）公平竞争的原则。这是《商业银行法》第9条的规定公平竞争是提高市场效率的前提。不同的商业银行之

2023-02-23

198人看过
银行贷款
中国工商银行贷款的利息,银行贷款的类型有哪些

一、年中国工商银行贷款利率表1、短期贷款六个月(含)项目年利率%4.35六个月至一年(含)项目年利率%4.352、中长期贷款一至三年(含)项目年利率%4.75三至五年(含)项目年利率%4.75五年以上项目年利率%4.9二、银行贷款的类型1、委托贷款委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。办理个人委托贷款的基本程序是：一是由委托人向银行提出放款申请。二是银行根据双方的条件和要求进行选择配对，并分别向委托方和借款方推介。三是委托人和借款人双方直接见面，就具体事项和细节如借款金额、利率、贷款期限、还款方式等进行洽谈协商并作出决定。四是借贷双方谈妥要求条件之后，一起到银行并分别与银行签订委托协议。五是银行对借贷人的资信状况及还款能

2023-05-22

397人看过

商业银行贷款
商业银行贷款规模受限

商业银行贷款规模受限已成定局，在此背景下，企业直接融资的意愿明显加强，据记者了解，包括短期融资券、中期票据等在内的信用债品种正出现扩容趋势。截至4月29日，今年前4个月短期融资券发行规模达到2311.85亿元，已超过去年全年发行规模的一半。一季度债券市场累计发行债券268支，同比增长60.48%，发行规模达到2.35万亿元，同比增长118.35%。短券、中票融资优势显现根据Wind统计，今年一季度短期融资券发行106支，同比增长92.73%，发行规模达到1620.9亿元，同比增长75.23%;中期票据发行62支，同比增长72.22%，发行规模达到1154.9亿元。总体来看，一季度短券和中票发行数量占所有债券的比重达到63%。短券发行扩容相比中票更猛。截至4月29日，4月短券共发行了43支，占当月发行债券的43%，同比增长超过100%。今年信贷规模按季度调控，一定程度上刺激了企业直接融资的增

2023-04-23

413人看过
担保贷款
深圳包商银行企业贷款

深圳申请进行公积金贷款，需要满足连续缴存住房公积金满6个月，具有还款的能力。还需要已经按规定支付首付款、提供相应担保等。银行会对贷款人的各方面进行审查，例如工作情况，财产情况，家庭情况等等方面，提供担保主要是指的提供车辆房屋或者是其他担保人等方式为债权进行担保。一、办理住房公积金贷款手续：1、借款申请人填写申请表；2、申请人向中心提交申请资料；3、经过中心初审确认客户的贷款资格；4、借款人委托评估事务所进行抵押物审核评估；5、填写贷款文件；6、将收押合同、借款合同提交开发商及担保单位盖章；7、买保险；8、向公积金管理中心报送资料，进行审核；9、将资料递送至中心终审；10、将资料递送至贷款银行；11、将银行返还的资料收存；12、按借款文件按期还款。需要准备的材料：1、申请人身份证复印件；2、申请人户口本(首页、本人页、变更页)复印件；3、购房首付款发票复印件；4、商品房买卖合同原件及复印件；

2023-03-08

455人看过
商业银行贷款
冻结2500亿商业银行贷款

存款准备金率继续小步提高，使得年内加息的警报级别再次下降。昨日，中国人民银行决定，从2010年5月10日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点，农村信用社、村镇银行暂不上调。至此，大型金融机构人民币存款准备金率已升至17%，中小金融机构维持13.5%不变。这是央行年内第三次上调准备金率，离历史高位仍有一定的上调空间。而对于未来的加息预期，多数业内专家分析，短期内加息的可能性再次降低。可能将冻结2500亿商业银行贷款此前，央行已在公开市场连续10周实现净回笼，累计净回笼资金量已达11000亿元。一季度金融机构新增外汇占款高达7478亿元，远远超出同期国家外汇储备增加额，加上地产调控政策使资金从房地产行业流出，将加大央行资金回笼压力。因此，此次央行再次上调存款准备金率，加强流动性管理。央行上调存款准备金率主要是为了收紧市场流动性。相对于央票对冲流动性，央行提高准备金率成本更低。

2023-04-23

278人看过
商业银行
商业银行住房贷款条件房贷商业贷款什么条件

商业银行房地产贷款申请条件：1。申请人具有完全民事行为能力的中国自然人和在中国大陆有居留权的海外自然人；2、有稳定的经济收入；3、有合法有效的购买、建造、住房大修合同、协议或相关批准文件；4、有不低于购买、建造、大修房屋总价20％以上的首付；5、能够提供经办行认可的资产进行抵押或质押，或者（和）具有足够代偿能力的法人，其他经济组织作为偿还贷款本息并承担连带责任的担保人；6、经办行规定的其他条件。住房公积金贷款与商业银行住房贷款有何不同？（1）服务对象不同：商业银行面对的服务对象是一切具有完全民事行为能力、符合银行规定的住房消费贷款条件的法人或自然人，而住房公积金贷款的主要服务对象是正常缴交住房公积金的具备住房公积金贷款条件的职工个人。（2）服务范围不同：商业银行住房贷款的服务范围包括商业、住宅等银行规定范围内的各种投资性活动，而住房公积金贷款的服务范围主要针对职工为改善住房条件购买、建造、

2023-08-07

108人看过

商业银行贷款
商业银行贷款业务如何核算

商业银行关于贷款业务应当设置的会计科目主要有“贷款”、“贷款损失准备”、“资产减值损失”和“利息收入”等。“贷款”科目属于资产类科目，核算商业银行按规定发放的各种客户贷款，包括质押贷款、抵押贷款、保证贷款、信用贷款等，可按贷款类别、客户，分别设置“本金”、“利息调整”、“已减值”等进行明细核算，期末借方余额反映银行按规定发放尚未收回贷款的摊余*本。“贷款损失准备”科目是“贷款”科目的备抵科目，核算商业银行贷款的减值准备，可按计提贷款损失准备的资产类别进行明细核算。本科目期末贷方余额，反映银行已计提但尚未转销的贷款损失准备。“资产减值损失”科目属于损益类科目，核算商业银行计提的贷款减值所形成的损失。期末，应将本科目余额转人“本年利润”科目，结转后无余额。“利息收入”科目属于损益类科目，核算商业银行确认的利息收入，可按业务类别进行明细核算。期末应将本科目余额转入“本年利润”科目，结转后无余额。

2023-05-04

133人看过
银行贷款
招商银行汽车贷款哪种方式最划算

招商银行汽车贷款划算吗?很多人买车都会选择招商银行贷款，招商银行汽车贷款的方式有四种，到底哪一种最划算呢?下面介绍一下招商银行汽车贷款哪种方式最划算?一、招商银行车贷**车贷是广大市民申请招-行贷款买车时最常选的贷款方式之一。**车贷的申请需要提供房产证或贷款合同，并且对贷款申请人的户口有一定限制。招-行贷款买车所申请的贷款首付为净车价的三成以上，贷款期限为1至3年，贷款利率为以央行基准利率为标准，门槛较高，手续繁琐，但是对车型和车商的限制较少。二、招商银行信用卡分期付款招-行信用卡分期付款买车要求贷款申请人具有本地房产，根据所购车型和贷款额度对抵押房产的面积也有不同的要求。贷款首付为净车价的三成以上，贷款期限为1至2年，但是需要一次性收取全部手续费用。信用卡的审批一般需要十多个工作日，门槛高，利息低，受车型和车商限制较大。三、招商银行消费贷款招-行消费贷款也是广受欢迎的贷款方式。招-行贷

2023-05-08

90人看过