昆明住房公积金贷款条件和贷款程序

贷款对象是购买、建造、翻建、大修自住住房、集资合作建房并按时、足额缴存住房公积金的职工。

借款人向昆明公积金管理中心申请住房公积金个人贷款应具备以下条件：

(一)申请的贷款必须用于购买、建造、翻建、大修自住住房、集资合作建房;

(二)借款人具有完全民事行为能力，并具有本市常住户口或有效居留身份(贷款期限不得超过有效居留期限);

(三)借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;

(四)借款人及单位按规定，按时、足额为职工个人办理住房公积金缴存手续，并在申请贷款时，连续足额缴存住房公积金12个月以上;

(五)借款人具有购买住房的合同或协议，借款人必须是购房合同约定的产权人或共有产权人;

(六)借款人同意用本市产权明晰的房产作抵押，借款人用所购买的期房作抵押的，要有符合规定条件并具备担保资格的法人提供阶段性保证担保或以第三人房产提供抵押担保;

(七)借款人办理质押的，应用国库券、国家重点建设债券、金融债券、AAA级企业债券和个人定期储蓄存单;

(八)借款人购自住房的首付款占购房总价款的比例为：90平方米以下住房(含90平方米的)不得低于20%;90平方米以上的住房不得低于30%(若国家政策规定变更，按变更的政策规定执行);

(九)贷款人规定的其他条件。

昆明住房公积金贷款程序

借款人申请住房公积金贷款的，应填写《昆明市住房公积金贷款申请表》，并按要求提交以下资料：

(一)借款人合法的身份证复印件(验证原件);

(二)借款人稳定经济收入证明或偿债能力证明;

(三)借款人购房合同(购房协议)及首付款发票复印件(验证原件);

(四)借款人建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的，要提供土地、规划、建设等有关部门批准的文件或证明;

(五)借款人抵押物或质押物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的证明;

(六)借款人用旧房抵押的要提供具有评估资质的房地产评估机构出具的抵押物的估价报告书;

(七)借款人的住房公积金缴存证明;

(八)保证担保人同意提供担保的书面文件和保证担保人资信证明;

(九)贷款人要求提供的其他文件或资料。

管理中心同意借款人的借款申请后，由贷款人与借款人签订借款合同和抵押、质押、保证合同及办理抵(质)押登记和公证手续。

借款人可自愿按抵押物总价或贷款本息合计数购买保险。

贷款人向借款人发放的贷款，按借款合同约定的时间，由贷款人用转账方式将资金划转到售房单位在银行开立的账户上;集资合作建房的，贷款人将贷款划转到集资合作建房单位的建房存款账户内。

用于自建、大修、翻建自住住房和通过住房二级市场购买自住住房的，由贷款人将贷款划转到借款人在贷款人开立的存款账户。

借款人应按借款合同约定的方式、方法偿还贷款本息。

(一)贷款期限在1年以内(含1年)的，实行到期一次还本付息。

(二)贷款期限在1年以上的，借款人可选择等额本息还款或等额本金还款两种还款方法中的任何一种方法还款。

等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。计算公式如下：

月利率×[1+月利率](还款月数)

每月还款额=————————————————————

[1+月利率](还款月数)-1×贷款本金

等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，利息随本金逐月递减。计算公式如下：

贷款本金

每月还款额=——————————————————————————————还款月数+(贷款本金–累计已还本金)×月利率

借款人按月还款，可选择柜面现金还款或由借款人委托贷款人扣还贷款两种方式中的任意一种。

实行由贷款人扣还贷款方式的，借款人须与贷款人签订委托扣还贷款协议，在贷款人处开立储蓄存款专户，存储按月还贷本息的存款，并保证按月储蓄存款专户余额足以支付贷款本息，贷款人按月从该账户上扣收贷款本息。

借款人可多次提前偿还贷款或一次性提前还清贷款。提前偿还贷款的，借款人应事先告知贷款人，经贷款人同意后，由贷款人根据约定的利率和贷款余额，按实际占用天数计收利息，已计收的利息不作调整。