第一，征信不良。一般来说，购房者提交抵押申请材料后，银行会首先查询申请人的信用记录。银行对征信的要求一般是连三累六，主要是指2年内逾期6次以上，不能连续3个月不还。银行流水不足；许多朋友认为，只要他们的收入证明写得更高，银行就不会关注银行流水。事实上，收入证明往往只是财产证明的一部分，银行会仔细检查贷款申请人的银行流量。一般银行要求银行流水必须达到月供的两倍以上。比如你月供是6000元，那每个月的银行流水必须达到12000元以上，如果达不到这个要求，房贷也是很容易被拒绝。第三，负债过高。申请房贷时，负债不能太高，也就是说负债不能太多，否则银行会认为你没有还款保障，会增加资金无法收回的风险。一般来说，个人负债不得超过50％例如，如果你每月的收入是1万元，平均每月的本息不能超过5000元。如果超过50元，％负债率，房贷也很容易被拒绝。第四，首付资金来源违规。目前银行对房贷的审核非常严格，尤其是那些消费信贷作为首付来贷款的情况。如果你通过抵押房地产贷款获得首付，或者通过信用卡获得贷款，抵押贷款很容易被拒绝。5、银行政策问题。

房贷细则难产原因：年底或出现大规模断供潮

2008年10月30日10：23

来源：南方日报查看评论

［提要］今年年底到明年年初，可能出现大规模的断供潮，房地产风险极高，各银行当然不会贸然出台细则

当前，各银行迟迟不肯出台房贷细则，引起各界诸多异议。但数名专家昨日受访表示，对银行的此番做派表示理解。券商

研究人员指出，2009年银行业全行业利润负增长几乎成定局，政府为了宏观大局的需要，牺牲和让渡银行的现有利益，对

银行当然是不利的，各银行目前正研究举措将损失降到最小。

“房价将在2010年跌到谷底”

“今年年底到明年年初，可能出现大规模的断供潮，房地产风险极高，各银行当然不会贸然出台细则！”深圳大学金

融系主任国世平教授认为，今年只是房地产的秋天，明年是房地产的冬天，后年才是隆冬，房价将在2010年跌到谷底，而由

于绝大多数业主购楼款主要来自贷款，楼市下跌的危害性更甚于股市下跌，对金融体系的负面作用更大。

不过国世平教授也表示，目前我国一线城市的个人房贷类资产占银行总资产比例在15％至20％，深圳约在20％，风险并不算

高。据其介绍，即使香港在亚洲金融危机时房贷比重约为银行总资产的80％左右，但由于采取了弹性措施依然避免了产生

大规模的断供潮。

明年银行业利润负增长几成定局

一直以来，房贷作为银行的优质资产和收益来源，如今住房贷款利率下浮的范围由15％扩大至30％，对银行来说纯粹是

坏消息吗？对大银行和小银行来说又有什么不同？

《贷款通则》第十七条借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其他经济组织、个体工商户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。