从2008年,我国住房价格直线上涨,尤其是一线发达城市的住房价格让许多居民望洋兴叹。但是住房属于刚需,国家对房产的价格的上涨,也采取了许多政策来进行调控。但这也未能阻止房地产价格的攀升。因此,许多工薪阶层为购买住房而忧心忡忡,考虑个人消费贷款能否用于购房,是否可以减轻支付大额资金的压力。
个人消费贷款,一般被称为消费贷,是银行向借款人发放的用于指定消费用途的担保贷款。用途包括房屋装修、购买汽车各类大额耐用消费品、旅游、求学等个人生活消费,不得用于购买住房、炒股等高风险领域。
另外,北京银监局在4月28日印发的《关于个人综合消费贷款领域风险提示的通知》中明确提到,发现个别银行个人消费贷存在制度内容规定不够审慎,贷款金额较大、期限较长,明显与日常消费属性不匹配;贷款调查失职、审批过于宽松、贷后管理失效、员工行为管理不严等问题,使得贷款被挪用于股市投资、购买住房、生产经营等方面。通知要求个人消费贷不得用于购房、投资等非消费领域。
“个人消费贷款100万元封顶,期限不超过10年。”北京银监局4月底突然下发的一纸通知让房产中介和购房者都暗中揪心。表面看起来,消费贷与房地产中介似乎是风马牛不相及,但近年来随着房地产调控政策的持续,银行房贷步步收紧,利用消费贷款补齐房款的做法早已成为业内潜规则。
“购房款不够,消费贷凑”已成为近年来二手房市场公开的秘密。据调查,这条消费贷流入楼市的灰色利益链牵扯甚广,先是房产中介的牵线搭桥,再由担保公司出面向银行提交手续,装修、珠宝、红木等公司帮助“洗出”贷款,当然,这一过程也离不开部分商业银行的暗中协助。
在一些银行,个人消费贷款还可以购买商铺、写字楼,但针对酒店式公寓的大门已经紧闭。农业银行就表示,个人消费性贷款目前可以购买商铺,利率上浮10%,但是暂停购买商业性质的酒店式公寓。招行银行营业部同样表示,目前购买商铺、写字楼首付5成,利率上浮20%,最长贷款期只有10年,而对诸如40年产权商业性质的酒店式公寓,无论面积如何,目前都不接单。
“虽然40年产权的酒店式公寓是商业性质的,但实际用途是居住使用,在贷款时还是区别于商铺、写字楼。”光大银行回复,商铺、写字楼目前是可以贷款的,利率上浮20%,但是唯独40年产权的酒店式公寓不能贷。
广发银行一负责人也表示,在该行酒店式公寓确实已经停贷了。“不能怪银行挑肥拣瘦,现在额度这么紧张,普通一手房都在排队等放款,这种非主流产品自然要放一放了。”不过据该负责人透露,贷与不贷现在都是各银行根据贷款额度、风险控制来综合考量,“可以多问几家银行,额度松的也许就能贷。”
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