一、银行对于房贷提前还款规定了多少违约金
(一)银行对于房贷提前还款违约金
1、招商银行
贷款不满一年提前还款,收取不低于实际还款额三个月利息,贷款满一年后提前还款,收取不低于实际还款额一个月的利息。
2、建设银行
贷款不满一年提前还款,收取提前还款额的百分之三。贷款一年到两年提前还款,收取提前还款额的百分之二。贷款两年到三年提前还款,收取提前还款额百分之一。
3、农业银行
贷款不满一年提前还款,按照本金乘以月利率的方式收取,月利率为贷款利率除以12个月减去还款月数。贷款满一年后提前还款,只要之前没有任何提前还款记录,则不收取违约金。如已采取过提前还款的,一年之后再申请者,也不收取违约金。
4、工商银行
贷款不满一年提前还款时,收取提前还款金额的百分之五作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。
5、中国银行
贷款不满一年提前还款,收取最高不超过六个月利息违约金(按照提前还款日的贷款利率计算)。贷款满一年后提前还款,则不收取违约金。
6、交通银行
房贷提前还款时,部分提前还贷规定最低不能少于每月还款额的6倍,最高不能超过每月还款额的35%,部分提前还款者可每年免费还款一次。全部提前还款者需承担支付违约金,收取当次还款金额的1%。但具体还款金额还需按照合同实施。
7、广发银行
贷款不满一年提前还款,收取两个月利息作为违约金。贷款满一年后提前还款,则不收取任何违约金。
8、光大银行
房贷提前还款时,贷款不满一年提前还款,收取3%~6%的利息作为违约金,具体还要按照合同规定实施。贷款满一年后提前还款,不收取任何违约金。
二、房贷提前部分还款利息怎么计算
(一)房贷提前部分还款后剩余部分的本金=(贷款总额-提前还款部分)。
(二)房贷提前部分还款后剩余部分的利息=(贷款总额-提前还款部分)*协议利率*还贷年限。
商业贷款和公积金贷款有区别,最大的区别在于利率不同,而且国家每次调整贷款利率的时候,都要分商业贷款和公积金贷款分别调整。每次贷款的调整利息,从下一年的元月一号开始调整。
提前还贷款,不影响利率,但是影响你每个月的还贷总额。比如说,你贷款20万,每个月需要还1500元,如果你提前还贷了10万,那么每个月,你需要还款的数额不是750元,要比这个数额要低。另外,商业贷款提前还贷,需要提前一个月预约,公积金提前还贷,可以随时过去办理。
三、房贷提前还款划算吗
其实,如果你对自己未来的还款能力有足够信心,你应更多考虑的是如何制定一个合理的贷款计划,而不是提前还贷。
还款实例一:如某先生准备向银行申请一笔20万元10年期的贷款用于买房,同时却又打算在手头资金充裕时,用四五年的时间就将贷款全部还清,以节省一部分利息。
以目前国内商业银行通常采用的等额本息还款法计算,一笔20万元10年期的贷款,年利率为5.04%,在第5年末提前还贷的话,总利息支出为40021元。而该笔贷款只按揭5年的话,年利率为4.77%,总的利息支出仅为25192元,比前一种方法要少14829元。
因此,从资金成本的角度看,事先合理控制好住房贷款期限的长短,显然比到时再提前还贷更能够省钱。而且,贷款期限越长,先期支付的利息越多,自然损失也就越大。
还款实例二:对于年龄层次偏大者来讲,如果对将来收入的预期趋于保守,则应从注重稳健的角度出发,尽量减少负债,这时应注意选好住房贷款的还款方式。不同还款方式对提前还贷的影响也有差别。
除上述等额本息还款法外,还有一种等额本金还款法,即在还款期内按期等额归还贷款本金,并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。这种还款方式的优点是本金保持不变,利息逐步递减,期间若选择提前还贷,归还的本金多,利息支出就相对减少。
还款实例三:同样是40万元15年期的商业住房贷款,如果贷款一年后购房者想提前还贷,用等额本息法,一年内已支付本金18317.48元,利息19740.41元;用等额本金法,一年内已支付本金26666.67元,利息19544元。
一年后若提前还款,用等额本息法需还本金381682.52元,用等额本金法还款,需还本金373333.33元。因为用等额本息法已经在前期多还掉了一些利息,再选择提前还贷当然比另一种方法损失大一些。所以,如若提前还款,尚须明了自己还贷方式,精确计算。
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