存单质押信托受益权是什么？-法师兄

存单质押信托受益权是什么？

来源：互联网时间： 2023-06-01 19:40:23 147 人看过

一、存单质押信托受益权是什么?

存单质押信托收益权是指借款人以贷款行签发的未到期的人民币定期储蓄存单作为质押，其实就是和信托，证券，贷款人完成银行授信额度的部分，因为银行有存贷比的要求，必须在资产的部分空转一部分存款哈，在通过委托债权投资，或是定向资管，金融交易所挂牌摘牌后将钱融资于房地产公司，整个流程比较绕，这个是以前的业务，现在很多银行做的比较少了!

二、实践中存单质押的风险

存单质押是指借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单(也有银行办理与本行签订有保证承诺协议的其他金融机构开具的存单的抵押贷款)作为质押。

实践中,存单质押的风险存在于质押是否有效设立,以及质押权的实现方式能否保障债权人(质权人)

的利益。由于上述两种质押方式在质押的有效设立与质权实现的保障方面存在差异,故就两种不同方式的质押风险分别阐述。

银行贷款中的存单质押对于以存单质押向银行贷款的情形而言,存单质押的风险主要表现为存单本身的瑕疵以及存单真实合法但银行未能办理登记止付手续而使质押流于虚空。

这两种风险只在于银行一方。若存单本身系变造、伪造的假存单,而贷款银行并未核实及发现漏洞而予放款,那么当贷款到期时借款人可能无力偿还本息,此时因存单的瑕疵而致银行不能如愿实现质权,此即存单质押未能有效设立。或者存单本身系有效合法,但银行工作人员由于故意或工作失误而未将用于质押的存单进行登记止付处理,此时出质人仍可办理挂失并提走质押款项。

无论前者的无效质押还是后者的质押设立后存在漏洞,此两类情形都将导致贷款担保形同虚设,而贷款机构在贷款到期借款人未能清偿贷款本息时,只能依普通债权向借款人请求偿还银行付出的贷款本息总额,这对银行来说是极具风险的,以第三人存单质押的情形风险更甚。因此,中国银监会于2007

年7月3日颁布并施行的《个人定期存单质押贷款办法》第6

条规定:“以第三人存单作质押的,贷款人应制定严格的内部程序,认真审查存单的真实性、合法性和有效性,防止发生权利瑕疵的情形。”

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多存单质押相关文章

质押
谁是股权质押信托的受益人

1、股权质押信托的受益人是谁？股权质押信托是指融资人以自有股权为担保，在产品到期时，融资人以协议方式回购该部分股权，从信托中获得融资的方式。股权质押信托的受益人是股权质押的集合资金产品，大部分信托公司作为普通受益人，从投资者那里融资，承担着大部分的风险和收益。购买该产品的投资者大多是优先受益人，一般受益人也投资一定比例的基金。作为该产品的最低资本金，当产品兑现出现问题时，他们会先赔钱，当产品投资收益好时，一般受益人也能获得预期收益。《信托法》第四十三条规定，受益人是享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是同一信托的受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不是同一信托的唯一受益人。第二，谁是保险的“合法”受益人。法定继承人继承保险金时，应当按照第一继承人和第二继承人的先后顺序继承。这种保险金已经成为被保险人遗产的一部分，继承人应当按

2023-05-31

442人看过
质押
股权质押信托的受益人是指的谁

一、股权质押信托的受益人是指的谁股权质押信托是指融资人用自身持有的股权作为担保，从信托获得资金融通，产品到期时，融资人以约定回购该部分股权的一种资金运用方式。股权质押信托的受益人是在股权质押类的集合资金产品中，多数信托公司作为一般受益人，向投资者融资，承担绝大部分的风险和收益。购买了产品的投资者多数作为优先受益人，一般受益人同样投入一定比例的资金;作为此款产品的保底资金，产品兑付有问题时，先亏损这笔钱，当产品的投资收益较好时，一般受益人也可以获得超预期的收益。《信托法》第四十三条规定：受益人是在信托中享有信托受益权的人。受益人可以是自然人、法人或者依法成立的其他组织。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人。受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。二、买保险填写的受益人,填"法定"受益人,指的是什么人法定受益人是指"如果被保人未指定受益人，则由他的法定继承人为受益人"。在

2023-04-30

79人看过
存单质押
存单质押收益权的问题

收益权质押属于权利质押的一种。权利质押是指以出质人提供的财产权为标的而成立的质押。以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，应当在合同约定的期限内将权利凭证交付质权人。质押合同自权利凭证交付之日起生效。一、质押股权还可以转让吗？已质押股权不可以转让，但是质权人同意转让的除外。《民法典》第四百四十三条规定，以基金份额、股权出质的，质权自办理出质登记时设立。基金份额、股权出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、本票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产

2023-04-04

336人看过
受益人
信托受益权证书是什么

一、信托受益权证书是什么受益权证书是证明受益权的存在和内容的凭证。信托受益权证书，在信托设立后，由受托人向受益人签发，受益人可凭该证书按规定的期限和条件向受托人领取信托收益。信托契约规定可以流通的受益权证书，在其转让给新受益人的同时，不影响委托人和受托人之间的契约关系。在信托受益权证书中可以流通的部分，被称为信托受益权证券。二、什么是信托收益证券信托受益证券是受托人在接受信托财产后签发给受益人的，以证明受益权并可流通转让的有价证券。信托受益权证的一种，其特点是持有人可将其自由转让。签发信托受益证券的信托，主要是投资基金信托，并且都是自益信托。这种信托的受益人是不固定的，而是随着受益证券的流通而改变，受益权也随受益证券的流通而转让，但受托人与委托人之间的契约关系则是不变的。三、什么是信托受益权信托受益权，法律上的所有权的对称，又称衡平法上的所有权，是指信托受益人在具体信托关系中就信托财产收益

2023-04-24

84人看过

存单质押
存单质押信托有哪些流程

1、申请与受理借款人申请办理存单质押贷款，应当向银行提出书面申请，并依据规定提供有关资料。2、贷款调查银行在取得申请人提交的上述资料后，要认真对借款人和出质人的有关情况进行调查。3、贷款审查审查人员对申报的全部资料进行政策性、合规性、合法性审查。4、贷款审批存单质押贷款应当及时审批决定是否发放，由贷审会授权分管领导直接审批。5、签订存单质押借款合同银行确认并向出质人出具存单保管收据后，办理贷款发放手续。6、贷款归还一、信托产品质押贷款有何意义今年以来，银行发售的理财产品呈现爆发式增长，各种各样的理财产品层出不穷，相对于波动剧烈的股市、惨淡的楼市，资金安全、收益稳定的银行理财产品受到了大众的青睐。而作为一种延伸的理财服务，不少银行还允许将理财产品进行质押，在投资者紧急需要资金的时候，可以以较快的速度获得银行贷款。信托公司与银行探索实现信托产品质押贷款。目前天津北方信托与招行天津分行的“更深层

2023-03-22

113人看过
存单质押
存单质押信托有哪些流程

一、存单质押信托有哪些流程1、申请与受理借款人申请办理存单质押贷款，应当向银行提出书面申请，并依据规定提供有关资料。2、贷款调查银行在取得申请人提交的上述资料后，要认真对借款人和出质人的有关情况进行调查。3、贷款审查审查人员对申报的全部资料进行政策性、合规性、合法性审查。4、贷款审批存单质押贷款应当及时审批决定是否发放，由贷审会授权分管领导直接审批。5、签订存单质押借款合同银行确认并向出质人出具存单保管收据后，办理贷款发放手续。6、贷款归还二、信托产品质押贷款有何意义今年以来，银行发售的理财产品呈现爆发式增长，各种各样的理财产品层出不穷，相对于波动剧烈的股市、惨淡的楼市，资金安全、收益稳定的银行理财产品受到了大众的青睐。而作为一种延伸的理财服务，不少银行还允许将理财产品进行质押，在投资者紧急需要资金的时候，可以以较快的速度获得银行贷款。信托公司与银行探索实现信托产品质押贷款。目前天津北方信

2023-04-17

147人看过