本报记者沈敏报道明年1月1日起，房贷利率将执行新的利率标准，从此前的5.31%小幅上调。近日，农行、民生、浦发等银行公告称，有拖欠贷款等不良记录的客户，明年得被过滤广告

按6.12%的基准利率还贷;还贷正常的客户，则按5.508%的下限利率还贷，相当于打了个9折。

今年3月17日，央行决定取消对5年以上的个人房贷利率5.31%的优惠利率，房贷利率按商业性贷款利率执行，放开利率上限，但下限不得低于相应期限档次贷款基准利率的90%。当时央行规定的基准利率为6.12%，各银行可根据具体情况下浮10%，即5.508%。据了解，3月17日以后办理房屋按揭贷款的客户，已按央行新规定执行。而3月17日以前办理房屋按揭贷款的老房贷户，则从明年1月1日起执行新的利率标准。

个人信用好可省钱

农行深圳分行近日发布公告，对没有不良还款记录的贷款人，明年给予5.51%的下浮利率;如果贷款人一年中出现3次以上(含3次)不良还款记录，则执行6.12%基准利率;3次以下不良记录酌情而定。

民生银行宣布，截至2005年12月25日20时，没有欠款客户，明年贷款利率按年利率5.508%执行。若客户贷款欠本金和利息，今后未还完的贷款年利率一律按6.12%执行。

浦发银行公告称，对逾期不超过1期，逾期天数不超过30天的非恶意逾期客户，也给予年利率5.508%优惠。

银行此举可视为对诚信履约、按期还款客户的一种变相奖励。

罚息力度将加大

明年1月1日起，个人住房贷款逾期罚息也将同步调整。逾期利率由原来的日息0.21%，调整为在贷款利率水平上加收30%至50%。

如民生银行从明年起，个人住房贷款逾期利率(含复息利率)统一执行30%的最低浮动比例，挪用罚息利率统一执行50%的浮动比例。

以加收50%为例，假如贷款利率为5.51%，那么逾期年利率就是5.51%×(1+50%)=8.265%。如果是50万元的10年贷款，每月所缴本息5429元，逾期30天还款原来罚息为26.3元，新办法计算的罚息为28.7元，比原先多缴2.4元。

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月供增加须重新计算

3月17日前签订房贷合同的购房者，目前的房贷利率是5.31%，明年则要按6.12%的基准利率或5.508%的下限利率还贷，每月月供会增加多少呢?

业内人士算了一笔账，以期限20年、总额50万元、等额本息法还款的贷款为例，按照目前5.31%利率，每月还款额为3386元。如果按照明年基准利率6.12%计算，每月还款额3616元，比原先多了230元。如果获得银行明年的下限利率5.51%，每月还款额为3442元，仅比原先多了56元。