只要选对了保险公司和产品，商业保险可以对个人和家庭起到雪中送炭的保障作用。那么，商业保险怎么买就成了每个消费者最关心的问题。

商业保险该如何选择

如果按照所保的对象来分，商保大概可以分为财产险、寿险和健康险。财产险就是保障我们的财产安全的保险，最常见的就是车险、房屋财产险等等。寿险则是保障人的寿命的，比如定期寿险、终身寿险等。而健康险，则是保障健康的，如重疾险、医疗险等。

如果按照商业保险的缴费方式划分，分为消费型保险和返还型保险。所谓消费型，指的是买一年就保一年的保险，就像在超市买东西一样，东西用坏了，这笔钱就消费掉了。消费型保险就是这样，买一年保一年，而且缴费期限最高20年，一般最多保障到65周岁。返还型保险的特点是保障终身，一般缴够了年数（比如20年）之后，本金可以取出来当养老金，这就是返还型保险。当然，本金取出来之后，接下来保单就作废，不保险了。

一般来说，如果是为了增加家庭的保障，我们最迫切需要购买的险种是首先是重疾险（属于健康险），其次是意外险（属于寿险），最后是财产险（如车险）。

至于缴费方式，则根据个人需求而定，消费型所要缴纳的保费低，返还型到达一定年份后，可以返还本金，满足投保人的不同需求。

商业保险该如何购买

商业保险的原理是根据公平、合理、风险分摊的原则进行，在投保时，被保险人的身体健康状况为保险公司定义的标准体。

投保商业保险应注意以下几点：

1．许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，专业人士建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买（他是整个家庭支柱）；其次，妇女疾病也相对较多，可考虑购买此类产品；最后考虑孩子。当然，若经济条件尚可，最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。

2．保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数（如是否开车、有无社保、镇保等）为依据。一般建议，18岁以下者保额不超过10万元，20岁为20万元，以后每增加10岁保额递增10万元，50岁达50万元。若觉得保费贵，购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。

3一般请况下，家庭保费支出，应为家庭年收入的10％－20％，保费不宜过高，过高的保费会给家庭生活造成压力，也可根据个人消费习惯自行调整。