1.承贷主体不明确

2.松散的农民联合组织

3.财务制度不健全

我们想新上一个农业项目，需要资金50万元左右，对于能否贷到这笔资金我心里也是没底青岛博瑞生态农业合作社张增江说。莱西蒲湾泊果品专业合作社王理事介绍说，他们对信贷资金主要集中在十月份，属于季节性需求，因为每年10月份需要果品冷藏，这就需要租赁冷库和收购果品，资金需求较大。现在他最顾虑的是利息较重，希望政府部门能够贴息，缓轻还款压力。

日前，银监会和农业部出台《关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见》(以下简称《意见》)，根据《意见》要求，农民专业合作社将全部纳入农村信用评定范围，部分农民专业合作社可在评级、授信、用信等方面获得适当优惠。符合条件的农村资金互助社也可按商业原则从银行业金融机构融入资金。对于《意见》能否真正纾缓农民专业合作社资金瓶颈，记者调查了青岛本地合作社和农村信用合作部门。记者发现，金融机构试水农民专业合作社仍然面临不少难题。

青岛市农村信用社对《意见》前景也持积极态度，但过程中如何实施，还面临不少困难，青岛市农信社主任隋功新认为，农业合作社抵押资质问题仍然是授信的关键。平度市农村信用社主任刘之光说，目前他们对蓼兰镇花生合作社放贷采取社员联合担保方式，放款对象是社员而不是合作社，他认为这样主体明晰，也便于操作。

据农委经营处张处长介绍，青岛市政府已经拿出1000万资金给农民创业和合作社贴息，但是合作社一些项目需要资金在50万以上，单个农户很难从金融部门获得大额贷款，贷款贷不到，因此政府贴息也就贴不出去张处长说。据悉，青岛市目前有1400多家专业合作社，大部分经营状况良好。青岛市农委已经知道《意见》文件，但是这属于多个部门协调推进，正在积极准备这项工作，时机成熟则开始运作。

据青岛市农村信用合作社经理刘振岳介绍，其实农信部门去年就出台了农民专业合作社贷款指导意见，分为两大类，一类是针对农民合作社贷款意见，另一类是对社员贷款意见。但是从一年多的操作结果来看，目前放款主要集中在社员，很少以合作社为授信主体放款。刘振岳认为，合作社贷款面临三大难题：一是承贷主体不明确;二是合作社是松散的农民联合组织，合作社本身不以盈利为目的;再者，绝大多数合作社财务制度没有健全。这就导致农信部门很难放款。

青岛农大合作社学院院长李中华对合作社金融服务前景持乐观态度。李中华说，这个文件对农民专业合作社和金融部门都是利好，双方安排好制度完全可以实现双赢。对于合作社自身建设存在的问题，李中华认为，一定要建立信用评级制度，哪些信用社可以贷款，可贷多少，都要出台一个实施细则。可以把合作社里面的股金、不动产、销售额度、和买卖记录等指标纳入授信参考指标。同时加强过程监管，对贷款使用情况进行不定期检查。他同时建议，可以采取几家合作社间信用联保制度，可以由别的合作社给贷款合作社担保。

据悉，这次银监会和农业部出台的《意见》要求今年上半年，各地农村合作金融机构要与当地农村经营管理部门对辖内农民专业合作社逐一建立信用档案，加快建立和完善农民专业合作社信用评价体系，稳步构建专业合作社自愿参加、政府监督指导、金融机构提供贷款支持的授信管理模式。

其次，对农民专业合作社加大信贷支持力度。对不同发展水平的农民专业合作社，实施差别化的针对性支持措施，例如，对于获得县级以上农民专业合作社示范社称号或受到地方政府奖励以及投保农业保险的农民专业合作社，要在评级、授信、用信等方面给予适当优惠。

五项金融措施还包括：创新金融产品，扩大信用贷款发放;改进服务方式，探索对农民专业合作社及其成员进行综合授信，实现集中授信、随用随贷、柜台办理、余额控制;鼓励有条件的农民专业合作社发展信用合作，开展组建农村资金互助社的试点工作，允许符合条件的农村资金互助社按商业原则从银行业金融机构融入资金等。