第三方支付有哪些监管政策和规定-法师兄

第三方支付有哪些监管政策和规定

来源：互联网时间： 2023-05-07 17:02:20 83 人看过

目前，我国有关第三方支付的法律法规如下：

中国人民银行《银行卡清算机构管理办法（草案）》

中国人民银行《关于银行卡收单业务外包管理的通知》

中国人民银行《关于开展第三方支付业务的指导意见》银行业金融机构人民币异地开户（草案）

中国人民银行工业和信息化部、公安部、财政部、，国家工商行政管理总局、国务院法制办等10部委联合下发了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，中国保监会《互联网保险业务监管暂行办法》，中国证监会《关于促进互联网金融健康发展的通知》开展网上股权融资活动机构专项检查征求意见稿最高法院审理民间借贷案件

中国支付结算协会<；关于完善银行卡服务收费定价机制的意见>；征求意见函

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第三方支付的风险与对策

1.1信用风险第三方支付中的信用风险主要是指交易者到期后无法履行全部义务的风险。就交易主体而言，主要存在平台风险、卖方信用风险和卖方信用风险。其中，平台中的信用风险主要是指第三方支付机构提供的虚拟账户中的风险。消费者可以通过网络平台在虚拟账户中充值，然后获得相应的虚拟货币。但是，如果在平台上存放大量用户资金，则存在越权代理调用的风险；卖方的信用风险主要包括被要求提供相关产品或服务、虚假身份交易、非法经营、收款后洗钱等；买方的信用风险主要存在于资金来源的合法性、持卡人拒绝支付、授权他人操作、洗钱和信用卡套现等方面。1.2技术风险构成技术风险的主要因素包括软件系统、硬件系统，网络运行问题与安全技术。如果上述因素出错，将影响数据的机密性和完整性、系统的可靠性、客户的身份验证以及与计算机数据库、操作系统和网络安全相关的风险。由于第三方网上支付的风险控制和相应业务是通过软件系统和计算机程序来完成的，

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网络支付新规第三方支付资金托管拟叫停

第三方支付资金托管叫停《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》提及的内容除了规定支付账户转账只能在支付账户与自己的同名银行借记账户之间操作和对余额付款进行限制外，支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的其他机构开立支付账户，与《指导意见》指出除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构遥相呼应，这意味着此前第三方支付争抢的P2P资金托管业务或被禁止吗?如果按此执行的话，第三方支付为P2P平台做资金托管等业务将被禁止。目前P2P行业都把第三方支付资金托管作为平台的一种增信，认为这是对资金的一种相对有效的隔离。由于成本和用户体验的原因，大部分P2P公司还没有接入P2P的资金托管业务。目前托管率还不到1%，但这1%的网贷平台在行业内还都是属于体量较大、品牌知名度较好的平台，所以一旦执行，对P2P行业的影响还是很大的。原文条

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你知道的第三方支付方式有哪些

第三方支付方式现在有：支付宝、买买金、财付通、银联支付等。前三个为免费的，银联支付是政府的。第三方支付安全问题包括：1、网络安全问题。第三方支付服务是基于开放的互联网为基础的，因此在系统运行方面面临着网络硬件安全、网络运行安全、数据传递安全等多方面的问题。目前，第三方支付组织在应对、处置危机方面的能力显得不足，网络运行的安全性也有待改进；2、资金安全问题。大量存放于第三方支付平台中的沉淀资金，如缺乏有效的管理，就可能存在资金风险，甚至引发支付风险和道德风险。由于第三方支付平台开设的是虚拟账户，没有实物，也不像网上银行那样有“电子口令卡”、“Ｕ盾”等安全介质做保障。当业务系统存在安全隐患时，不法分子可能通过黑客等手段盗取到客户账号、密码等信息，进而盗取资金，不仅给客户造成经济损失，甚至会诱发信用危机；3、信息安全问题。第三方支付组织掌握着大量的客户资料，包括姓名、银行账户、电话号码等重要信息

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第三方支付业务的分类有哪些

一、第三方支付业务的分类有哪些1．网络支付业务网络支付是指非金融机构依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等；2．预付卡发行与受理业务预付卡是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡；3．银行卡收单业务银行卡收单是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为；4．中国人民银行根据支付服务市场的发展趋势等确定的其他支付业务。二、第三方支付的优势有哪些方面1．成本优势，支付平台降低了政府、企业、事业单位直连银行的成本，满足了企业专注发展在线业务的收付要求。2．竞争优势，第三方支付平台的利益中立，避免了与被服务企业在业务上的竞争。3．创新优势，第三方支付平台的个性化服务，使得其可以根据被服务企业的市场竞争与业务发展所创新

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第三方支付有没有优点和缺点?

所谓第三方支付，就是一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约、并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。在通过第三方支付平台的交易中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付，由第三方通知卖家货款到达、进行发货;买方检验物品后，就可以通知付款给卖家，第三方再将款项转至卖家账户。优点1.成本优势支付平台降低了政府、企业、事业单位直连银行的成本，满足了企业专注发展在线业务的收付要求。2.竞争优势第三方支付平台的利益中立，避免了与被服务企业在业务上的竞争。3.创新优势第三方支付平台的个性化服务，使得其可以根据被服务企业的市场竞争与业务发展所创新的商业模式，同步定制个性化的支付结算服务。在缺乏有效信用体系的网络交易环境中，第三方支付模式的推出，在一定程度上解决了网上银行支付方式不能对交易双方进行约束和监督，支付方式比较单一;以及在整个交易过程中，货物质量、交易诚信、退

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第三方支付主流产品类别有哪些

中国国内的第三方支付产品主要有PayPal(易趣公司产品)、国*宝(国*宝-国家级第三方电子支付平台)、支付宝(**巴巴旗下)、财*通(**公司，腾讯拍拍)、快钱(快钱---完全独立的第三方支付平台)、盈利宝支付通(API接口独立第三方支付平台)、百付宝(百度C2C)，环-迅支付，汇付天下，其中最用户数量最大的是PayPal和支付宝，前者主要在欧美国家流行，后者是马云**巴巴旗下产品，据称，截止2009年7月，支付宝用户超过2亿。拉*拉则是中国最大线下便民金融服务提供商。另外中国银-联旗下**电子支付也开始发力第三方支付，推出了**商务提供相应的金融服务。另外海-航旗下国*宝电子支付也开始发力第三方支付，其实力不容小视。PayPal支付基本原理通过PayPal支付一笔金额给商家或者收款人，可以分为以下几个步骤：(一)只要有一个电子邮件地址，付款人就可以登录开设PayPal帐户，通过验证成为

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第三方支付遭遇的风险和法律问题有哪些方面

一、第三方支付遭遇的风险和法律问题有哪些方面第三方支付遭遇的风险和法律问题有：1．主体资格和经营范围的风险。目前依托于银联建立的第三方支付平台，除少数几个不直接经手管理往来资金，将其存放在专用的账户外，其它都可直接支配交易资金，这就容易造成资金不受监管甚至越权调用的风险。2．结算和虚拟账户资金利益归属风险。第三方支付平台利用资金的暂时停留，在交易过程中约束和监督了卖家和买家。3．沉淀资金流动性风险。当第三方支付机构对沉淀资金的使用不善而对用户造成无法弥补的损失时，这种行为和带来的损失将如何定性，如何进行赔付，都需要法律进行约束。4．非法转移资金，洗钱风险。由于这种机构的出现使得投资人和借款人双方在通过第三方支付保证的同时，增加了诚信和标的质量保证。5．信用卡套现风险。第三方支付也会成为资金套现的工具，由此也会带来一定的金融风险。6．交易风险。作为第三方支付平台，对支付资金进行保管，一旦交易

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第三方支付包括哪些形式的

一、第三方支付包括哪些形式的1．网络支付业务。网络支付是指非金融机构依托公共网络或专用网络在收付款人之间转移货币资金的行为，包括货币汇兑、互联网支付、移动电话支付、固定电话支付、数字电视支付等；2．预付卡发行与受理业务。预付卡是指以营利为目的发行的、在发行机构之外购买商品或服务的预付价值，包括采取磁条、芯片等技术以卡片、密码等形式发行的预付卡；3．银行卡收单业务。银行卡收单是指通过销售点（POS）终端等为银行卡特约商户代收货币资金的行为；4．中国人民银行根据支付服务市场的发展趋势等确定的其他支付业务。二、第三方支付的风险有哪些第三方支付的风险有：1．支付渠道参数泄露；2．数据泄露；3．沉淀资金存在风险；4．洗钱和信用卡恶意套现风险；5．个人隐私和消费者权益保护风险。根据《非金融机构支付服务管理办法》第三十三条，支付机构应当依法保守客户的商业秘密，不得对外泄露。法律法规另有规定的除外。三、第

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外汇有第三方监管吗

一、外汇有第三方监管吗有。资金监管，又称为第三方监管。主要用于房地产交易。是指买卖双方的交易资金不直接通过经纪公司，而是由房地产行政主管部门会同银行、具有担保资质的机构在银行开立的资金监管专用账户进行划转，该账户属于银行。当规定期限内购房者过户后，该资金将划转到原业主的账户下，否则将划转到购房者账户下，因此资金监管需要买卖双方都在监管银行开有账户，银行是资金的监管主体，从而保障了买卖双方的交易资金安全，维护了买卖双方的权益。类似网上交易平台如支付宝，财付通等支付平台。二、什么是外汇外汇，是货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇平准基金及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。截至2015年，中国位居世界各国政府

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ｐ2ｐ网贷监管政策有哪些

12月28日下午，银监会发布了征求意见稿，宣布正式向社会公开征求意见。文件全名《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，是银监会和工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门共同研究起草。根据意见稿的内容，网贷机构的门槛没有预想的高，采取备案制，要求平台在领取营业执照后，向注册地金融监管部门备案登记，备案不设置条件。同时也规定了ｐ2ｐ平台的一系列禁止性事件，包括自融、承诺保本、从事股权众筹等。另外对资金存管关系各方的权利义务关系，明确资金存管机构根据合同约定，依照出借人与借款人向ｐ2ｐ平台发出的指令，对出借人与借款人的资金进行存管、划付、核算和监督。其中资金存管机构承担实名开户和履行合同约定及借贷交易指令表面一致性的形式审核责任，但不承担融资项目及借贷交易信息真实性的实质审核责任。网贷平台资质1、工商营业登记《企业法人营业执照》部门：市场监督管理局（工商管理局）2、

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第三方支付前景(一)第三方支付发展情况。第三方支付是指非金融机构作为中介机构，在收、付款人之间提供的货币资金转移服务。第三方支付行业的崛起，为创新支付业务奠定了坚实的基础，并为电子商务行业的发展开辟了新路径。(二)第三方支付制度体系。随着第三方支付市场的快速发展，部分支付组织为抢占市场份额，不顾市场规范和行业自律，存在扰乱市场行为和资金风险隐患。人民银行作为支付行业管理机构，出台了一系列加强行业监管的制度办法，通过法律法规、市场竞争等手段逐步完善行业规则，实现行业自律。一系列法规相继出台，对第三方支付机构提出了规范内控制度，完善业务核心系统及网络安全，严格规范管理业务发生，提高风险防范意识，以及加强对客户信息安全等要求。以上各项规章的出台，标志着我国正逐步建立对第三方支付机构管理的制度体系。风险(一)资金管理风险。第三方支付机构在买卖双方发生交易但尚未完成的时候，会在一段时间内保留交易资金

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第三方支付的交易流程,如何进行第三方支付

一般的第三方支付平台，如支付宝、财付通，提供了一个资金支付交易的处理业务。这个支付交易流程可以简单的规划为如下：1.操作员通过浏览器发起支付请求;2.签约的客户(指与第三方**公司签约的商户、并且拥有自己的支付管理系统)系统响应支付请求，返回支付页面;3.操作员根据支付页面要填写的数据，填写表单，提交这些数据。数据被提交到了第三方**公司的支付网关系统中;4.支付网关系统返回一个网银对接接口页面，让客户填写与订单相关联的支付数据(一般是银行卡相关的的卡号、密码等);5.操作员填写完毕，提交所有订单数据(交易流水号)和银行卡数据到银联网银系统;6.银联网银系统处理支付请求，将结果返回给支付网关;7.支付网关将本次交易结果存根到自己的后台系统;8.同时将支付结果通知给签约的客户系统;9.最终的支付结果也将以网页形式返回到操作员的客户端浏览器中。

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第三方支付主体第三方支付采用支付结算方式。根据支付程序的分类，结算方式可分为一步支付方式和分步支付方式。前者包括现金结算、票据结算（如支票、本票、银行汇票和承兑汇票）、汇款和转账结算（如电汇和网上支付），后者包括信用证结算、保函结算和第三方支付结算。在社会经济活动中，结算属于贸易的范畴。贸易的核心是交换。交换是交付对象和支付货币两个对立过程的统一。在自由和平等的正常主体中，交换的原则是对等和同步。同步交换是指交付和支付是相互有条件的，这是等价交换的保证。在实践中，对于现货对象的面对面交易，很容易实现同步交换；但是，在很多情况下，由于交易对象（如货物和服务的流动以及劳务的转化）的流通接受需要一个过程，因此货物物流和资金流的异步和分离之间的矛盾是不可避免的，而同步交换往往难以实现。在异步交换中，首先接受对价的一方容易违反道德和约定，破坏等价交换原则。因此，首先支付对价的一方往往会受到他人的控制

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《第三方支付平台新规》解读

人民银行有关负责人就《非银行支付机构网络支付业务管理办法》答记者问问：出台《办法》的总体背景与考虑是什么？答：近年来，支付机构大力发展网络支付服务，促进了电子商务和互联网金融的快速发展，对支持服务业转型升级、推动普惠金融纵深发展发挥了积极作用。2015年前三季度，支付机构累计处理网络支付业务562．50亿笔，金额32．97万亿元，同比分别增长128．95％和98．80％。同时，支付机构的网络支付业务也面临不少问题和风险，必须加以重视和规范：一是客户身份识别机制不够完善，为欺诈、套现、洗钱等风险提供了可乘之机；二是以支付账户为基础的跨市场业务快速发展，沉淀了大量客户资金，加大了资金流动性管理压力和跨市场交易风险；三是风险意识相对较弱，在客户资金安全和信息安全保障机制等方面存在欠缺；四是客户权益保护亟待加强，存在夸大宣传、虚假承诺、消费者维权难等问题。人民银行长期关注互联网金融的发展问题。为规

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