信用卡催收新趋势

为了减少由于持卡人申请破产或其它原因造成的信用卡坏帐损失，信用卡的催收出现了新趋势：

一、借助征信局，进行破产预测，减少催收的发生

征信局通过对持卡人评分不仅可以为是否为持卡人开立新的信用卡帐户，增加其透支额，或增加贷款提供依据，还可以预测持卡人破产的机率，。目前，世界顶尖的征信局包括experian，eqifax和transnion，现在experian提供超过60个国家的信用服务，并在20多个国家有办事处;transnion在24个国家提供服务，并在哥伦布、南非和墨西哥提供评级服务，业务遍及五大洲;eqifax则在13个国家提供服务。

这些征信局向发卡商提供拖欠持卡人的黑名单，持卡人的其它公共信息如破产、诉讼、取消抵押物的赎回权等。这些信息可以帮助发卡商做出贷款发放决定，贷款公司则根据持卡人的特定风险，以及持卡人的历史还款记录，提供相应的透支额和信用贷款。即便如此，催收仍必不可少，因为大多数到期不能还款的持卡人多是由于遭遇了未曾预料的财务困难。因此，在制定催收策略时必须仔细考虑，尽量采用先进的技术来提高催收策略。

另外，改进后的征信局报告可以帮助催收人减少搜寻联系方式的时间。现在持卡人的联系方式又多又杂，如更新的家庭地址，电话号码，公司名称，配偶信息等，通过使用征信局报告，可以找到持卡人的各种联系方式，信用评估模型的适用性也将大大改进催收的效果。

二、采用先进的通讯工具，提高催收效率

随着科技的进步，因特网、手机、寻呼机等都已成为常用的通讯工具。这些方法都使信用卡的催收工作更有效，提供了更多的渠道联系持卡人。由此带来的便利和快捷使催收工作可以规模运作，从而减少运营成本。

但是目前对这些新的通讯工具的使用仍存在争议。在那些隐私法和催收法存在的国家，如美国，使用电子邮件、短消息、因特网、寻呼机来提醒持卡人欠款的方法还没使用过，因为贷款公司不愿意成为证明可以在催收中使用这些通讯工具的首个尝试者。在其它这些法律不存在的地方，贷款提供者可以使用新的通讯方式联系欠款人。先进的通讯技术和通讯成本的下降，使在催收中运用各项新技术成为可能，如：预先打电话，离岸外包业务。由通讯便利带来的机会和和易变性使催收的成本降低，效率提高。

互联网的普及带来了网上购物激增，信用卡以其相对方便、安全的特性，成为网上购物的首选支付方式。互联网也为催收提供了便利。现在通行的一种方法是在网上注册网络自动催收系统，这样贷款公司可以不必进行投资互联网it部门，就可使用网上催收技术，尤其对于小型贷款公司来说很具吸引人，这些公司可以将他们的资源集中于客户开发，减少技术方面的巨额投资。现在从网上可以获得很多资料，如电话清单、征信局报告等资料，快速地获取这些信息对催收工作来说尤其重要，因为往往是打第一个催收电话的人最容易获得成功。