商住楼是不可以使用公积金贷款的，只可以办理商业贷款，首付需要支付百分之五十，十年还清贷款。

一、商住楼和住宅楼的区别

1、产权方面。因为商住楼的使用性质是以综合用地和商业用地为主的，所以商住楼的房屋产权年限一般是四十到五十年，住宅楼的使用性质就是住宅用地，所以使用年限是七十年。

2、公摊面积方面。两者之间的相差比较大，主要是因为商住楼的低层大多都是以商业店铺为主的，所以公摊面积会比较多，一般是按照面积的百分之三十公摊，住宅楼的公摊面积一般是17％到22％左右。

3、生活成本方面。大多数的商住楼因为是商业性质的，所以水电费方面很多都是按商业标准来收取的，比住宅楼会高出比较多。

4、落户方面。很大一部分的商住楼是没有办法落户的，住宅楼是可以落户的。

二、购买商住楼的注意事项

1、贷款和税费：商住房虽然不限购，但贷款压力也不轻。首付5成是硬性规定，且不能享受公积金贷款，商业贷款也只能贷10年。在贷款利率方面，银行一般要求在基准利率的基础上上浮10％。税费方面，商住房统一按照3％的税率征收契税，无法享受满五唯一的税费优惠政策。也就是说，买不限购的商住房，你付出的利息和税费成本要比普通住宅高得多。

2、水电费：除了贷款和税费外，居住成本也是要重点考虑的事。商住房目前有两种情况，一种是开发商承诺民水民电，但仍存不确定性，一种就是商业标准。关注民水民电商住房的购房者最好应将这部分关键信息以合同的形式确立下来，毕竟商水商电价格基本上是民水民电的一倍了。

3、配套风险：对于纯商业规划的项目，配套设施可能是硬伤。因为是商业用地，政府规划方案与住宅住宅用地不少区别，因为商业用地一般不会强制要求设计完善的配套服务，这给选择商住房的购房者带来较大的麻烦。

4、居住效果：商住房通常每层十几户，乃至几十户。这类住宅容积率非常高，房屋得房率也很低。很多房子都无法正常采光和通风。对于商住房来说，更麻烦的是商住混合，因为本质上商住房是商业用地，办公和餐饮都是被允许的，人流量多且人员混杂，对居住体验的影响非常大。