贸易融资是贷款吗?
贸易融资是贷款的另一种说法,是在有贸易关系的基础上给予的一种贷款。
贸易融资和贷款有什么区别
1、贸易融资的第一还款来源是本笔贸易的直接收入(如应收账款)或者间接收入(如预付款获得货物后的销售收入),用途也是与本笔贸易直接相关的,如备货,组织生产等。因此贸易融资对单笔交易安全性的评价比对借款人的综合评价更加重要。这也是有的时候我们把贸易融资称为“单笔”的原因。
贸易融资依附于贸易往来的一种融资方式,虽然融资主体也是企业,但是这个融资的背景一定是融资主体有一宗或者多宗贸易。
2、流动资金贷款是为满足生产经营者在生产经营过程中短期资金需求,保证生产经营活动正常进行而发放的贷款。其实流动资金贷款主要就是为了维持企业运作支付的资金,包括购买原材料,支付薪酬、缴纳税收等,与此相对的概念是固定资产贷款,该贷款主要用于基建、购买设备等固定资产。包含人民币,外币贷款。当前银行对流动资金贷款的用途有监控,需要采取受托支付,一般银行实务中,流贷主要用于购买原材料。
3、主要区别,银行实务角度来看,除了上头所说,还包括以下几点:
一、贸易融资发放背景一般是有真实贸易的发生,无贸易背景,谈不上贸易融资;流贷发放背景就多样化了多,可以是没钱支付货款、年底支付薪酬、中央台天价广告费不够等等,可以没有贸易进行。
二、流动资金贷款发放的就是实实在在的钱,直接到了账户,期限6个月以上很普遍;贸易融资除了贷款,还应该包括并不是直接的钱,比如信用证、汇票等所谓的表外业务,期限6个月以上不太多。
三、贸易融资发放对象主要是进出口企业;流贷发放对象则包括进出口企业,更包括非进出口企业,如小五金机械配件制造厂,菜市场门口卖手机的个体户、肉联公司等等,银行实务角度,范围更广。
四、流贷以人民币发放为主,外币较少;贸易融资人民币外币参半,有些贸易融资产品还规定了外币贷款是不能结汇的,而流贷的外币贷款是可以结汇的。
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贸易融资与流动资金贷款的区别是什么湖南在线咨询 2022-11-28现在不管是银行还是贷款公司都出现了很多种类型的融资贷款项目,其中包括贸易融资和流动资金贷款,贸易融资的第一还款来源是本笔贸易的直接收入(如应收账款)或者间接收入(如预付款获得货物后的销售收入),用途也是与本笔贸易直接相关的,而流动资金就有意思了,用途广泛不针对某笔确定的交易(一般叫日常经营周转),可以备货,可以组织生产,也可以发工资,可以从以下几个方面理解: 1)是否有贸易背景:流贷不需要贸易背景
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贸易融资与流动资金贷款有哪些区别湖北在线咨询 2022-11-02现在不管是银行还是贷款公司都出现了很多种类型的融资贷款项目,其中包括贸易融资和流动资金贷款,贸易融资的第一还款来源是本笔贸易的直接收入(如应收账款)或者间接收入(如预付款获得货物后的销售收入),用途也是与本笔贸易直接相关的,而流动资金就有意思了,用途广泛不针对某笔确定的交易(一般叫日常经营周转),可以备货,可以组织生产,也可以发工资,可以从以下几个方面理解: 1)是否有贸易背景:流贷不需要贸易背景
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