在国外,银行是如何处置休眠存款的呢?
目前,在国外多家银行,对储户存款都收取一定的账户管理费,并派专人通过电话、邮件联系客户。如果发出的信息太久没有回复,就会通过各种方式查询客户的其他联系方式,如果了解到客户遭遇不测,银行就会主动联系执法部门,处理客户的遗产。
比如在美国,当客户在银行开设账户时,银行的客户经理都会告知,如果账户长时间不交易,银行则会把账户转为睡眠账户。转为睡眠账户后,客户在规定时间内仍然没有交易,银行将把账户里的钱划归国有。但是,由于银行会定期给客户邮寄对账单,银行的睡眠账户并不多见。在美国,政府还会通过加强监管,强迫各银行严格规范审计程序,直接导致银行将更多不明来源的资金上缴给政府。
国际上最著名的无主存款,当属二战时期犹太人存在瑞士银行里的钱。二战前后,有不少犹太人秘密地把自己的金银珠宝和现金存入瑞士银行,因为瑞士的《银行保密法》能很好地隐蔽受纳粹迫害的犹太储户的身份。然而,许多存款人被纳粹杀害后,账户遂成休眠存款。二战后,遇难者亲属试图追回存款,可瑞士银行却以不得透露存款人信息为由,拒绝受理。在强大的国际压力之下,瑞士银行在1997年公布了部分账户所有者名单,组成国际委员会审理归还存款的请求。之后,在瑞士政府协调下,瑞士银行与国际犹太人组织于1998年达成协议,由瑞士银行一次性出资12.5亿美元建立一个基金,用于赔付早已死去的犹太人存款账户户主的亲属和后裔,条件是后者放弃对瑞士银行的司法追究。
在国外,商业银行非法占有无主存款的情况时有发生,一些银行利用其客户休眠账户中的资金增加银行税前利润。2010年,英国设立了休眠存款基金,将15年间没有任何使用记录的户头余额作为慈善基金,支持非营利组织等。在韩国,2008年首次成立了休眠存款财团,采取银行捐献的方式,把银行自愿捐献的休眠存款用于社会福利事业。
在日本,金融机构把10年以上没有交易记录,并和储户联系不上的账号归类为休眠账号,账号里的休眠存款被划入金融机构的临时收益,如果储户前来提款,金融机构会全额返还。据不完全统计,日本每年各大银行的休眠存款数额,加到一起高达850亿日元。2012年2月,日本商讨休眠存款再利用问题,探索将用于震后重建等公益活动的可行性,但由于日本银行界的反对,计划难以实施。
休眠存款的激活再利用,是值得每个国家关注的事情。直到今天,各国围绕休眠存款再利用的可行性一直争议不断,但都没有一个合理有效、具有说服力的运作办法。
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