购房贷款时,银行可贷年限限额30年。同时,可贷款年限会受到房龄和借款人年龄等因素的影响。购房人可根据自身需求选择适合自己的年限。
怎么选择合适的贷款年限?
借款人选择贷款年限要考虑这几个方面:自身经济能力、利息的可承受程度、投资能力等。
1、自身经济能力
借款人申请贷款,自己要考虑对应的月供能不能承受,银行也要对借款人的还款能力做评估,防范自身风险。
月供占借款人月收入30%左右时,不会对借款人生活产生太大影响;银行要求借款人在贷款时提供收入证明,且需要满足月收入能够覆盖月供及其他负债的2倍,也就是说借款人的月供不能超过借款人月收入的50%。
2、利息的可承受程度
在贷款方式、额度、利率都一样的情况下,贷款年限越长所需支付的总利息越多。
3、投资能力
借款人的投资能力对贷款的影响,主要体现在投资收益率和贷款利率的差值。如果在同等期限内,投资收益率高于贷款利率,借款人选择较长的贷款期限,不会因为总利息多而产生较大的心理不平衡。
贷款初期在选择贷款年限的时候可以根据当时自身实际情况选择,在贷款后期,如果经济情况变好,可以选择提前还款同时缩短贷款期限,也可以达到减少贷款利息的效果。
1.公积金贷款最长贷款年限
按以下三种计算方式结果,取最短年限为申贷人的最长贷款年限。
1)按贷款人年龄计算
一般住房公积金中心:70-夫妻双方年龄较大的一方;
2)按房龄计算:
砖混(混合):47-房龄;钢混(混合):57-房龄。
3)贷款最长30年
注:当借款人的月缴存额达到上限时,最长贷款年限缩短。
2.商业贷款最长贷款年限
按以下三种计算方式结果,取最短年限为申贷人的最长贷款年限。
(1)按贷款人年龄计算
65(部分银行可放宽到70)—借款人年龄。
(2)按房龄计算
50(各银行政策有差异)—房龄。
(3)最长不超过30年
注:北京银行、招商银行、中信银行、交通银行、中国银行、民生银行、建设银行、工商银行等规定,借款人所购房屋为二套的,最长贷款年限不能超过25年。具体情况请咨询各地区分行。
3.组合贷款最长贷款年限
组合贷款买房,计算贷款年限时需要分别计算出公积金贷款和商贷的可贷年限,取两者较短的。
贷款年限越长越好吗?
贷款年限越长,月供压力越小,所还利息越多;贷款年限越短,月供压力越大,所还利息越少。
例如:A申请商业贷款买首套住宅,根据其年龄和所购房屋房龄计算最高的贷款年限是30年。若A贷款100万元,利率为4.9%,贷30年好还是贷25年好?
经比较,A若选择贷款30年,比贷款25年少481元的月供压力,但是总利息要多还174127元。若借款人贷款200万元,月供和总利息的差值会更大。
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房贷越来越长还是越短越好台湾在线咨询 2022-10-26我们无法预估,建议时间做越久越核算时间短和长主要取决于个人对以后的人生财务上的规划,贷款越长利息肯定付的越多,这个是无可厚非的,至于5-10年后利率上浮还是下调这是根据国家对XX来设定的,因为你有条件可以提前结清,只要满1年以上不需要付违约金
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买房贷款30年可以吗?是不是越长越好?广东在线咨询 2022-06-12以下是买房贷款30年可以吗的答案: 一、不可以的,银行审批还款年限是以年龄较大的人的可贷最高年限为准的。买房人46周岁的男士最长可贷款19年,女士可以贷款14年。 二、贷款期限同时受以下条件的限制: (1)不得超出房产剩余使用年限; (2)借款人申请贷款时的年龄加贷款期限不得超过65周岁; (3)所购房产的房龄(房龄=申请贷款年份-房屋建成年份)加贷款期限最长不得超过25年。