应收账款质押提供资料-法师兄

应收账款质押提供资料

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-05 10:52:32 482 人看过

1、申请人和担保人各自的《企业(法人)营业执照》、《经营许可证》(如有)、《组织机构代码证》、企业(公司)章程、《贷款卡》;

2、法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件;

3、三年度财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表;

4、抵(质)押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵(质)押或保证人愿意提供保证的有关证明文件;

5、表明真实贸易背景的经济合同和相关单据

6、公司董事会同意质押决议书

7、明确付款金额、方式与期限的应收账款证实书

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应收账款质押贷款什么意思

一、应收账款质押贷款什么意思应收账款质押贷款意思是指企业将其合法拥有的应收帐款收款权向银行作还款保证，但银行不承继企业在该应收账款项下的任何债务的短期融资。贷款期间，打折后的质押应收账款不得低于贷款余额（贷款本金和利息合计）。当打折后的质押应收账款在贷款期间内不足贷款余额时，企业应按银行的要求以新的符合要求的应收账款进行补充、置换。二、应收账款催收流程应收账款催收流程如下：1．货款到期前的几天，销售人员应电话通知或拜访欠款单位负责人，掌握其还款意愿。电话预约相关负责人，先告知其结款日期，并在结款日按时前往。根据掌握到的具体状况拟定相应措施。2．针对已经产生的欠款成立专门清欠工作组，加大催收力度。特别是对一些信誉较差，欠款时间长，金额大的客户，应指定专人催收，或及时交付法务部门处理，对于故意拖欠或缺乏清欠能力的客户，必须及时通过法律途径解决。三、应收账款催收函怎么写应收账款催收函要写明下列内

2023-09-10

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应收账款质押
应收账款质押的法律解读

一、应收账款质押的概念与特性(一)应收账款的界定在《美国统一商法典》第九编中，应收账款被界定为：对任何售出或租出的货物或对提供的服务收取付款的权利，只要此种权利未由票据或动产契据作为证明，而不论其是否已通过履行义务而获得。以其为蓝本设计的各个国际示范法中也多借鉴这个概念，如《美洲国家组织动产担保交易示范法》中将应收账款定义为：担保债务人所享有的向第三人主张或向第三人收取现在或未来到期的金钱付款的权利(可能基于合同，也可来自合同之外)。在现代应收账款融资实践中，一般将应收账款定义为“金钱债务形式的、不以流通票据为证的一种无形资产”，包括“现有应收账”、“未挣得应收账款”和“未来应收账款”。[1]在我国，应收账款更多的是作为会计学的概念在实务中使用。它是指企业因销售商品、产品或提供劳务等原因，应向购货客户或接受劳务的客户收取的款项或代垫的运杂费等。[2]应收账款的发生是企业在日益激烈的市场竞争

2023-06-13

500人看过
质押
应收账款作为质押的规定

以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同。应收账款出质后，不得转让，但是经出质人与质权人协商同意的除外。一、股权出质可以变更股东吗？股权出质能办股东变更，但是需要经质权人同意。《民法典》第四百四十五条规定，以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。第四百四十条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、本票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。二、民法典中质押的股票能否转让根据我国民法典的有关规定，除出质人与质权人协商同意的外，质押的股票不能转让。《中华人民共和国

2023-06-26

73人看过
应收账款质押
应收账款质押的业务要求

1、质权人及出质人要以书面形式告知应收账款的债务人，并取得电函、挂号信等书面回执作为质押合同附件。2、由于应收账款作为普通债权没有物化的书面记载来固定化作为权利凭证，质权人对于质物主张质权的依据主要依靠上述要素来予以明确。因此，对质押合同关于用于质押的应收账款的描述，作出尽可能详尽的描述要求，且对应收账款的实际价值作出客观评估。企业的销售合同、各种产权的许可证及交通设施的收费许可证的详细内容必须列入质押合同，并对质物的真实性进行实质性审查。3、应收账款质权是以一种请求权担保另一种请求权的实现，质押担保中质权人的债权能否实现，最终依赖于应收账款债务人的履行能力即其全部责任财产的多少，因此，选择应收账款的债务人应为一些资金雄厚的企业，实现较为可靠的优良应收账款，要掌握债务人的详细情况，准确评定信用程度。4、应收账款项下的产品己发出并由购买方验收合格；购买方资金实力较强，无不良信用记录；付款方确

2023-03-20

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应收账款质押
应收账款质押登记的效力

一、应收账款质押登记的效力我国《民法典》（于2021年1月1日生效）第四百四十五条【以应收账款出质的质权的设立及转让限制】以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。二、质押贷款有哪些风险1、诉讼时效风险。质押应收账款必须是在法律诉讼时效之内的债权，超时效应收账款质押不能得到法律保护。2、严控登记失效风险。农信社质押合同中的登记应在1年以内，按中国人民银行出台的应收账款质押登记办法，应收账款质押的登记期限最长5年，期限届满，登记失效;质权人办理登记时所填写的出质人法定注册名称或有效身份证件号码变更的，质权人应当在变更之日起4个月内办理变更登记，未办理变更登记的，质押登记失效。登记失效的两种情形硬性规定，使日常贷后管理难度甚大，可能因查询不及时或管理不到位出现登记失效的

2023-05-03

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应收账款质押
应收账款质押贷款的风险分析

应收账款质押贷款风险分析(一)应收账款债务人的偿付风险如果应收账款债务人资信状况恶化，在应收账款到期后丧失偿付能力，将使质权人的担保权益悬空，质权难以实现。(二)应收账款债权虚假的风险应收账款债权存在虚假的风险包括：一是出质人欺诈，以根本不存在的应收账款出质;二是转移账款，出质人收取了应收账款付款人清偿的债务，但没有提存或提前向融资银行还款而是挪作它用;三是应收账款清偿后仍出质，原来的应收账款在出质前已经清偿，但是出质人未下账，或以其他应收账款数据冒充出质，属于应收账款嗣后不存在。(三)应收账款价值难以确定的风险应收账款的具体价值存在很大的不确定性。业务实践中应防范应收账款价值虚高的风险：一是出质人或出质人与应收账款债务人合谋虚报应收账款价格，使其超过或者远超过合同或实际应付的价格;二是货物折扣销售，且出库价与返还折扣双条线记账，使账务上的应收账款与最终实际应付价不一致，但出质人故意隐瞒。

2023-05-05

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质押贷款
什么是商标权质押贷款，办理商标权质押贷款要提供哪些资料

导读：商标权质押贷款，是企业融资的一种手段，目前国内多省市地区都鼓励企业利用多年来积攒的无形资产来进行融资合作，各大商业性银行也对一些信誉度较高的企业发放质押贷款，主要体现在曾获得省著名商标中国驰名商标的企业居多。目前，凡是以知识产权质押为中小企业融资的银行，对于贷款企业的授信额度都较低。以交通银行为例，在此次关于知识产权贷款的规定中，专利质押贷款采用综合授信方式，发明专利权的授信额不超过评估值的25%，实用新型专利权的授信额不超过评估值的15%，商标专用权的授信额不超过评估值的50%，最高贷款金额为1000万元，最长期限可达3年。商标专用权质押贷款，是一种具有创新意义的信贷品种，是指具有品牌优势的企业用已经国家工商行政管理总局商标局依法核准的商标专用权作质押物，从银行取得借款，并按约定的利率和期限偿还借款本息的一种贷款方式。贷款对象为湘潭市持有《商标注册证》并经依法登记的法人、其他经济组

2023-05-03

299人看过
应收账款质押
应收账款质押的概念与特性

(一)应收账款的界定在《美国统一商法典》第九编中，应收账款被界定为：对任何售出或租出的货物或对提供的服务收取付款的权利，只要此种权利未由票据或动产契据作为证明，而不论其是否已通过履行义务而获得。以其为蓝本设计的各个国际示范法中也多借鉴这个概念，如《美洲国家组织动产担保交易示范法》中将应收账款定义为：担保债务人所享有的向第三人主张或向第三人收取现在或未来到期的金钱付款的权利(可能基于合同，也可来自合同之外)。在现代应收账款融资实践中，一般将应收账款定义为“金钱债务形式的、不以流通票据为证的一种无形资产”，包括“现有应收账”、“未挣得应收账款”和“未来应收账款”。[1]在我国，应收账款更多的是作为会计学的概念在实务中使用。它是指企业因销售商品、产品或提供劳务等原因，应向购货客户或接受劳务的客户收取的款项或代垫的运杂费等。[2]应收账款的发生是企业在日益激烈的市场竞争环境下，为扩大业务量，把产品

2023-02-23

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应收账款质押
应收账款质押存在哪些困境

(一)应收账款质押制度的实务运作尽管设立应收账款质押制度的有其必要性和积极意义,然而,在具体的实务操作中应收账款质押制度的运作并不十分理想。笔者于近期分别登录了中国工商银行、中国农业银行等在内的10家全国性银行的官方网站,在公司融资业务项下,开展应收账款质押业务有4家,开展应收账款保理业务有8家,像中国建设银行、华夏银行等银行同时开展应收账款质押业务和应收账款保理业务,可见,在应收账款融资实务操作上,银行更倾向于应收账款保理业务。从应收账款质押制度的设立目的来看,设立应收账款质押制度目的在于缓解中小企业融资难的困境,打破中小企业融资的瓶颈。然而,上述对全国性银行开展的公司融资业务调查发现,银行对企业应收账款质押普遍规定了较高的信用等级要求,例如要求企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出融资申请等等。而中小企业一般难以达到银行所要求的信用等级要求,造成了中小企业融资的柠檬困境

2023-04-22

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应收账款质押
应收账款质押业务操作规范

应收账款质押的对象主要为已形成较大生产规模、经营稳定、主业突出、有品牌优势、市场稳定、发展前景良好的客户。用于质押的应收账款应具备一些条件。贸易寄出合同项下的商品交易必须具有真实的贸易背景，交易主体及交易行为合法，意思表示真实，基础合同的成立和生效没有其他附带条件，合同规定的货物不存在任何其他权利限制。转让人已出具该销售合同项下的商品销售发票和发货证明，且发票与发货证明所及早的商品品种、数量、金额一致。拟转让应收账款债权不存在法定禁止转让或合同约定禁止转让情形。交易商品质量可靠，不易变质、破损几，价格相对稳定，商品质量检验标准清晰、容易确定，货物交割后验收期一般不超过30天。在日常业务过程中，禁止质押的应收账款只要有以下几种：提供服务、特许经营或有关知识产权等各种收费所产生的应收账款;转让人对其附属机构、控制公司、母公司、集团成员销售产生的应收账款(除非上述机构购销关系非常稳固，且关联交易

2023-03-02

153人看过
应收账款质押
推动商业银行应收账款质押

原国群众银止征疑天圆自任摘根有撰黑指入，该支账款质押融资是坐系中小企业融资易的一项战详措施，该主静推入该支账款质押融资业务开展。该支账款质押融资是指企业以其落求商品或者效劳形成的该支账款做为质押，负银止乞求放款。该企业入有流静资产可以抵押，又入有合适的担保的时合，企业可以选择将其拥有的该支账款做为质押负银止获与融资，经过该支账款的融资争将去的隐金淌落早变隐，慢系企业由于该支账款积存而形成的死静资金缺乏的状况。摘根有指入，做为一项旧的担保融资业务，银止与企业对于该支账款质押融资缺少认识。商业银止以为该支账款易以把握，因己业务易以展启;许少中小企业借入有死习到该支账款可以做为担保品去处置融资效果。摘根有以为，央止可经过疑贷政策指面针对于中小企业的该支账款融资。由于中小企业的运营风夷较小,而且银止获与中小企业疑誉音讯的利息也更下,相该天银止需求支与更少的风夷挖偿省等。异时,经过改良人国企业负资原

2023-06-08

416人看过
应收账款质押
应收账款质押贷款与保理的区别，应收账款风险有哪些

一、应收账款质押贷款与保理的区别应收账款质押贷款与保理的区别在于是否转移债权，质押是一种从属法律关系，质押成立的前提必然是存在一个其所担保的应由债务人向债权人偿还的主债务。在保理交易中，银行按一定的比率向被融资方支付交易对价以购买被融资方的应收账款，并通过直接收取应收账款的方式收回其支付的交易对价。法律依据：《中华人民共和国民法典》第四百四十五条以应收账款出质的，质权自办理出质登记时设立。应收账款出质后，不得转让，但是出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让应收账款所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。二、应收账款风险有哪些应收账款风险主要体现在以下几点：1.应收账款占有流动资金数额大，加剧了企业周转资金不足的困难。2.应收账款增加了企业现金流出的损失。3.应收账款增加了企业资金机会成本损失。一方面，被应收账款占用的资金，客观上要求在经营中加速周转。另一方面，因应收账款而引起在催收

2023-06-19

383人看过

应收账款质押
如何用股权质押贷款应收账款质押是什么意思

一、如何用股权质押贷款应收账款质押是什么意思当事人决定用股权质押贷款，应收账款质押的意思是一种权利质押，是指以所有权之外的财产权为标的物而设定的质押。用于质押的应收账款必须具备以下特征：1.可转让性，即用于设立质押的应收账款必须是依照法律和当事人约定允许转让的。2.特定性，即用于设立质押的应收账款的有关要素，包括金额、期限、支付方式、债务人的名称和地址、产生应收账款的基础合同、基础合同的履行程度等必须明确、具体和固定化。3.时效性，即用于设定质押的应收账款债权必须尚未超过诉讼时效。诉讼时效超过，便意味着债权人的债权从法律权利已蜕变为一种自然权利。二、股东质押股权需要其他股东同意吗股权质押需要其他股东同意。《中华人民共和国公司法》第72条规定，有限责任公司的股东之间可相互转让股权而不受限制（除公司章程另有规定外），股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东过半数同意，不同意转让的应当购买，不

2023-04-25

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仓单质押
供应链仓单质押融资

仓单质押融资业务是指申请人将其拥有完全所有权的货物存放在银行指定仓储公司（以下简称仓储方），并以仓储方出具的仓单在银行进行质押，作为融资担保，银行依据质押仓单向申请人提供的用于经营与仓单货物同类商品的专项贸易的短期融资业务。质押仓单项下的货物必须具备的条件：1、所有权明确，不存在与他人在所有权上的纠纷；2、无形损耗小，不易变质，易于长期保管；3、市场价格稳定，波动小，不易过时，市场前景较好；4、适应用途广泛，易变现；5、规格明确，便于计量；6、产品合格并符合国家有关标准，不存在质量问题；多操作于钢材、有色金属、黑色金属、建材、石油化工产品等大宗货物。业务申请人应符合银行贷款对象的基本要求及同时应满足的条件：一、将可用于质押的货物（现货）存储于银行认可的仓储方，并持有仓储方出具的相应的仓单；二、应当对仓单上载明的货物拥有完全所有权，并且是仓单上载明的货主或提货人；三、以经销仓单质押项下货物为

2023-05-01

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