应收账款质押提供资料-法师兄

应收账款质押提供资料

来源：互联网时间： 2023-06-05 10:52:32 482 人看过

1、申请人和担保人各自的《企业(法人)营业执照》、《经营许可证》(如有)、《组织机构代码证》、企业(公司)章程、《贷款卡》;

2、法定代表人的身份证明或其授权书和授权代理人的身份证明原件及复印件;

3、三年度财务会计报表及申请借款前一期的月度财务报表;

4、抵(质)押物清单、产权证明(原件)和有处分权人同意抵(质)押或保证人愿意提供保证的有关证明文件;

5、表明真实贸易背景的经济合同和相关单据

6、公司董事会同意质押决议书

7、明确付款金额、方式与期限的应收账款证实书

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1、股权质押贷款申请书；2、质押贷款的借款人上一季度末的财务报表(资产负债表、损益表等)；3、股权发行公司上一个会计年度的资产评估报告；4、股权发行公司同意出质的股东(大)会决议或证明；5、贷款人要求提供的其他材料。一、非上市股份有限公司的股权转让的方式是怎样的非上市股份有限公司的股权转让流程为：1、召开公司股东大会，研究股权出售和收购股权的可行性，分析出售和收购股权的目的是否符合公司的战略发展，并对收购方的经济实力经营能力进行分析，严格按照公司法的规定程序进行操作。2、聘请律师进行律师尽职调查。3、出让和受让双方进行实质性的协商和谈判。4、出让方(国有、集体)企业向上级主管部门提出股权转让申请，并经上级主管部门批准。5、评估、验资(私营有限公司也可以协商确定股权转让价格)。6、出让的股权属于国有企业或国有独资有限公司的，需到国有资产办进行立项、确认，然后再到资产评估事务所进行评估。其他类

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(1)借款人和出质人有效身份证件的原件和复印件;(2)银行认可的个人权利凭证原件;(3)凭密码、印鉴支取的权利作为质押时，出质人必须按经办行的要求验证密码、印鉴;(4)如所质押的个人权利为第三人所有的，应提供出质人同意质押的书面证明文件;(5)银行规定的其它文件和资料。《贷款通则》第三十五条借款人申请贷款,应当同时提供以下一项或多项资料:(一)借款人(及担保人)的基本情况;(二)自然人必须提供有效身份证明和有关资信状况证明;(三)法人、其他组织必须提供有关财务报告，其中年度报告必须经具有法律效力的有关部门或会计(审计)事务所审计，企(事)业法人还应提供贷款卡(号);(四)抵押物(质物)清单、有处分权人的同意抵押(质押)的证明或保证人同意保证的有关证明文件;(五)贷款人认为需要提供的其他有关资料。质权的种类包括哪些通常质权分为动产质权和权利质权两种。动产质权是指可移动并因此不损害其效用的物的

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(一)权利虚假风险。即所质押的应收账款不存在。表现为：一是虚构应收账款。此种情形下，应收账款根本不存在;二是原来存在应收账款，但出质前已清偿，只是出质人未下账，或以其他应收账款数据冒充出质应收账款;三是出质后出质人收取了应收账款债务人(下无特别说明，均简称债务人)清偿的款项，但未提存或保管，而是用作其他目的，致使应收账款嗣后不存在。以不存在的应收账款质押，质押合同自始无效，质押物嗣后不存在的，质押合同可能会被认定为无效。然不论何种情形，其实质均等于无第二还款来源，贷款银行不可能从债务人那里获得受偿。至于出质人、债务人有过错的，贷款银行可要求其承担相应的民事赔偿责任。(二)价格虚高风险。即所质押的应收账款存在，但出质价格被虚高。表现为：一是出质人或出质人与借款人合谋虚报应收账款价格，使其超过或者远超过合同或实际应付的价格;二是出质人与债务人或出质人、借款人与债务人合谋，使合同上填写的价格超过

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(一)应收账款质押制度的实务运作尽管设立应收账款质押制度的有其必要性和积极意义,然而,在具体的实务操作中应收账款质押制度的运作并不十分理想。笔者于近期分别登录了中国工商银行、中国农业银行等在内的10家全国性银行的官方网站,在公司融资业务项下,开展应收账款质押业务有4家,开展应收账款保理业务有8家,像中国建设银行、华夏银行等银行同时开展应收账款质押业务和应收账款保理业务,可见,在应收账款融资实务操作上,银行更倾向于应收账款保理业务。从应收账款质押制度的设立目的来看,设立应收账款质押制度目的在于缓解中小企业融资难的困境,打破中小企业融资的瓶颈。然而,上述对全国性银行开展的公司融资业务调查发现,银行对企业应收账款质押普遍规定了较高的信用等级要求,例如要求企业以对银行认可的特定买方赊销产生的应收账款向银行提出融资申请等等。而中小企业一般难以达到银行所要求的信用等级要求,造成了中小企业融资的柠檬困境

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《应收账款质押登记办法》出台的立法背景，《民法典》第四百四十五条，该条法律条文首次确认并将“应收账款”出质作为独立的质押种类。根据新出台的《应收账款质押登记办法》，应收账款是权利人因提供一定的货物、服务或设施而获得的要求义务人付款的权利，包括现有的和未来的金钱债权及其产生的收益，但不包括因票据或其他有价证券而产生的付款请求权。可以出质的应收账款包括：(一)销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等；(二)出租产生的债权，包括出租动产或不动产；(三)提供服务产生的债权；(四)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权；(五)提供贷款或其他信用产生的债权。在《民法典》及《应收账款质押登记办法》实施以前，企业利用自身拥有的应收账款进行融资的渠道主要是银行保理。应收账款保理是指银行银行应供应商要求，以融资方式承购供应商的应收账款，并由供应商以书面形式通知买方债权转移后，银行负

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