（1）从业人员资格审查，相关岗位操作人员是否取得从业资格并足以胜任当前工作岗位；

（2）岗位设置是否不相容，是否符合内控要求，是否存在一岗多职现象；

（3）流程的合理性，是否有不规范或不合理之处；

（4）受理人是否向客户介绍贷款业务，要求提供的各项资料是否齐备；

（5）对贷款人做的综合评价以及各项指标分析是否合理，调查报告是否签字，相关资料是否齐备；

（6）贷款审批审计，所有审批是否得到授权，贷款额度是否合理；

（7）贷款合同、担保合同是否已经齐全，合同各条款是否合规合法，合同各条款是否齐全，存档是否完成；

（8）贷款金额是否发放完成，金额是否符合合同要求；

（9）到期贷款是否及时收回，利息核算是否正确，有无申请贷款延期手续。

一、小额贷款申请资料

（1）借款人有效身份证件的原件和复印件。

（2）当地常住户口或有效居留身份的证明材料。

（3）借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明。

（4）借款人的房产证、行驶证（非必需，可提高贷款额度）。

（5）借款人征信报告（可证明个人信用度）。

（6）工资卡流水（近6个月）。

（7）贷款近3个月的还贷记录（如果有贷款）。

（8）近3个月的水电、煤气等费用，可证明住址的。

二、小额贷款公司的特点

（1）贷款利率高于金融机构的贷款利率，但低于民间贷款利率的平均水平。许多省、市规定：小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过中国人民银行公布的贷款基准利率的4倍；下限为贷款基准利率的0．9倍；具体浮动幅度按照市场原则自主确定。从试点的小额贷款公司的利率来看，其贷款利率根据不同客户的风险情况、资金状况、贷款期限、抵押品或信用等级实行差别利率，以人民银行基准利率为基础，参照本地区农村信用社利率水平综合确定。

（2）在贷款方式上，《关于小额贷款公司试点的指导意见》中规定：有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。小额贷款公司在贷款方式上多采取信用贷款，也可采取担保贷款、抵押贷款和质押贷款。

（3）

在贷款对象上，小额贷款公司发放贷款坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和小企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。

（4）在贷款期限上，小额贷款公司的贷款期限由借贷双方公平自愿协商确定。