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年近30的李女士是一家外企的销售主管,先生也在一家企业从事销售工作,家庭月收入大概在8000元左右。5年前在市郊购买了一套商品房,现在每月偿还一千多元的贷款,再加上家庭的基本开销,李女士每月可以节余四千元左右,家庭现在共有15万元左右的积蓄。
李女士考虑,尽管目前的工作环境不错,收入较高,但未来的不可知因素较多,家庭现在还处于资金积累期,个人资产也不多,抵御风险的能力较差,所以选择了较为稳健的理财方式:家庭资产基本上投资于风险较小的领域,大概是40%进行储蓄和债券、20%外汇存款、30%投资基金和股票、10%用于保险。李女士认为这是比较合理的组合。
因为夫妇两人都从事销售,平时工作较为紧张,所以李女士在没有更好的投资方向时,将平时的收入存入了银行,瞅准时机又会把存款转为收益较高的国债。毕竟这些传统的投资手段简单方便,安全系数较高。
考虑到家庭目前仍然有房贷尚未偿还,而存款利率与住房贷款的利率存在较大的利差,也就是说李女士每年都会有几千元的家庭资产在不知不觉中流失。所以,她正在考虑提前归还银行贷款。
李女士选择到银行进行外汇买卖交易,虽然外汇买卖有一定的风险,但如果用心操作,可以获得5%以上的年收益率,同时在不做交易时还可享受定期的利息收益。
虽然李女士夫妻双方的单位都有医疗保险和养老保险,但从收入和物价上涨的长期趋势来看,20年后如果单靠养老保险,恐怕只能满足吃饭等基本生活保障。因此李女士购买了一些人寿险,这样,不但可以确保家庭意外变故下的生活保障,还能补充退休后的家庭收入,提高晚年的生活质量。此外,李女士为了家庭生活更完美,购买了意外伤害保险,以备不时之需。
她本来打算在一两年内购买价值10万元左右的轿车,但是,如果选择全额支付会用掉所有的积蓄,如果选择汽车贷款则每月须偿还几千元的贷款。再加上汽车使用费比较高,目前的车价极不稳定,今天买了说不定明天就掉价,最后李女士决定暂缓购车。
另外,由于平时消费比较多,她为自己办理了一张贷记卡。贷记卡可在规定信用额度内先消费、后还款,并可享受最长56天透支免息的优惠,只要控制好自己的不合理消费欲望,应该是不错的理财手段。李女士又开立一个活期账户用来管理日常的收支和薪水,虽然麻烦,但可以使自己的储蓄和消费看上去更明白一点。此外,李女士把该账户设定为贷记卡的指定还款账号,这样到了还款日,系统就可以自动实现转账还款。
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