银监会定期为房地产信托业务“体检”-法师兄

银监会定期为房地产信托业务“体检”

来源：互联网时间： 2023-06-07 10:23:01 260 人看过

商报讯（记者闫瑾）“没有政策仍有对策。”虽然银监会刚刚否认“5月份将发布新规进一步收紧房地产信托业务”的传闻，但据有关媒体报道，银监会近日向信托公司下发了《房地产信托业务风险监测表》（以下简称《监测表》），要求信托公司从本月起，每月10日前上报每一个房地产信托项目的资金投向、运用方式、风险控制措施等信息。

据了解，《监测表》还要求细分房地产信托的项目类型，如非居住房产、别墅、住宅项目、经济适用房等政策性项目等等。业内人士认为，这样可能是为了更好地掌握房地产信托产品的资金投向，适时监控，同时避免误伤保障房项目等。

用益信托工作室分析师岳婷则认为，只有更好地了解资金投向，才能有效监控风险，防止房地产开发商借道其他项目融资。

同时，为了控制银行业的信贷风险，《监测表》的填报内容中还专门列有“资金来源有无银行理财资金（如有请填写金额）”一栏。不过，监管层或许并不需要担心，据用益信托工作室公布的最新统计数据显示，上周银信理财产品中并没有投向房地产或是其他方向的产品。而4月份银信产品统计数据显示，投向于房地产方向的产品也为零。

其实，虽然银监会并未像市场猜测的那样出台房地产信托业务新规，但是银监会主席刘明康近期就暗示，要进一步加强房地产信托业务监管。

对房地产信托产品的监管确有必要。据用益信托工作室公布的最新统计数据显示，4月份房地产仍是信托的主要投资领域，其成立规模和数量占比大幅攀升，成立规模占比达到了43.25%（详见本报昨日7版《半数信托产品投向房地产》），表明房地产信贷风险在急速积聚。

据悉，《监测表》还要填报每一个房地产信托产品的风险控制措施，详细说明抵押或担保措施。对于三个月内到期兑付的房地产信托项目，《监测表》要求填写还款来源。

普益财富研究员方瑞表示，银监会要求掌握这么细的信息，并定期对房地产信托业务做体检，主要是为了防止房地产信贷风险积聚过快。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多经济适用房相关文章

信托融资
房地产信托受“体检”风险监测需全盘上报

4月以来，业界盛传房地产信托将受到更严格的监管。果然，银监会近日下发《房地产信托业务风险监测表》，将此前较宽松的自主报备改为“一丝不苟”的详细上报，并要求地方银监局出示“判断意见”。地方银监局出示“风险意见”虽然银监会一直强调“没有出台叫停房地产信托的规划”，但事实上，地产类信托的监管环境已日趋严格。日前，一份名为《关于逐月上报房地产信托业务风险监测表》的通知被下发到信托公司手中。《监测表》要求信托公司从本月起，每月详细填写每一个房地产信托项目的属性、规模、到期日、房地产项目类型、资金投向等信息，并于当月7日前完整并上报。据了解，《监测表》要求信托公司填报每一个房地产信托产品的风险控制措施，详细说明抵押或担保措施。对于三个月内到期兑付的房地产信托项目，要求填列第一、第二及其他还款来源，并根据5级风险进行自评。除了信托公司自己的判断，《监测表》还要求各地银监局对三个月内到期兑付的房地产信托项

2023-06-07

429人看过
保监会
保监会携手银监会规范险资托管业务

10月31日，保监会发文携手银监会规范险资托管业务。保监会表示，此举是为加强保险资产托管业务管理，规范保险资产托管行为，维护保险资产安全。此规范适用与保险集团(控股)公司和保险公司(以下简称保险机构)。保险机构应当建立和完善保险资产托管机制，选择符合规定条件的商业银行等专业机构(以下简称托管机构)，并且确保保险资金运用的收支活动(除费用类支出外)主要通过托管资金账户进行。同时，保监会还要求，保险机构开展保险资产托管业务，不得将保险资产托管业务与保险产品销售业务挂钩，不得因托管机构拒绝执行违反保险资金运用相关规定的划款指令或因严格履行投资监督职责而解除托管合作关系。值得注意的是，保险机构应当在本通知发布之日起一个月内，(即11月内)向中国保监会提交保险资产托管业务实施方案。此外，保监会每年一季度对上一年度托管机构合规运作情况进行评价计分，并将评价计分结果以书面形式通报托管机构；而且保监会可以

2023-04-24

242人看过
银行贷款
银监会再出手堵信托资金输血地产

开发商的日子又将变得难过?最近给开发商做融资的李先生接连受到打击。他家乡——南方一个三线城市市中心的地标建筑项目，尽管只是需要融资1000万，但依然未能如愿。李先生除了在银行里碰了一鼻子灰之外，在他认为比较靠谱的信托公司也没能捞到好消息。一名信托项目经理拿出一份刚刚从银监局拿回来的文件告诉他，监管层现在明文禁止信托公司拿投资者的钱给你的项目做资本金。勒紧开发商信托公司业务人员刚刚收到的文件是银监会下发的《关于信托公司开展项目融资业务涉及项目资本金有关问题的通知》。根据该《通知》，信托公司不仅不能将债务性集合信托计划资金用于补充房地产开发项目资本金，以达到国家规定的最低项目资本金要求;而且，对于那些宣称资本金已经到位的企业，信托公司还有义务去证实这一点，必要时还可以委托有资质的中介机构进一步核实认定。现在我已经堆了不少开发商的项目在手里，都是急等着钱补充资本金的。开发商见到我都说一旦资本金到

2023-04-24

341人看过
产品
银监会规范信托产品销售

9月1日获悉，银监会非银部已经数次召集信托公司闭门讨论《信托公司业务，并放开在异地销售上的限制。但《办法》也将为第三方理财公司留一个小小的活口，允许其向信托公司介绍客户，并获取佣金。介绍，就是把客户带到信托公司，信托公司和客户当面签订合同，掌握客户的所有信息资料。接近政策制定的人士透露。此前，第三方理财公司和信托公司合作的潜规则是信托公司和客户不见面，其留给信托公司的客户联系方式等信息，要么是编造的，要么是其理财经理的。尽管信托业2007年以来飞速发展，管理的资产规模超过基金行业，达到3.7万亿，但在产品销售上高度依赖银行和第三方理财公司，成为一个缺腿的动物。第三方暂无缘代销牌照此前，证监会和保监会的相关规定已经允许符合条件的第三方理财公司申请代销基金和信托产品产品的资格，业界一直预期，银监会将会适时给第三方理财公司发放牌照，或者至少放开信托产品的代销。但本报从权威渠道获得的信息显示，银监

2023-06-06

489人看过

货币
中国银监会:考虑单独监管信托业

昨日消息，中国银监会正考虑拆分非银部，单设信托部。消息人士证实此消息属实，不过银监会并未对此作出回应。据信托业内人士称，设立信托部的呼声，在银监会内沸沸扬扬已久，但目前没有正式文件出台。此次传言两周前便在业内盛行，不过银监会一直没有回复此事。作为银监会内设28个部门之一，非银部主要承担对信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司等6大板块非银行金融机构的监管工作。银监会主席助理杨某某去年年底在中国信托业年会上透露，银监会未来将出台信托机构的评级制度，将评级结果与信托公司的业务范围与高管团队去留挂钩，并以此来规范信托公司的业务经营范畴，使之与其实力相符。杨某某强调，要切实履行好受托责任、经纪责任、维权责任、核算责任、机构责任、股东责任、行业责任、监管责任等八项责任，更好地服务经济社会大局。

2023-04-24

373人看过
产品
银监会紧急叫停银信合作理财产品:或检查存量银信合作业务风险

银监会认为银信合作理财产品急剧膨胀，冲击银行资产质量，规避资本监管。综合媒体报道，由于担心急剧膨胀的银信合作理财产品冲击银行资产质量、规避监管，银监会紧急叫停了该类业务。据路透社消息，银监会上周五(2日)叫停了信托公司从事银信合作业务，预计年内该业务难以恢复。路透社引述知情人士的消息称，主要原因是银信合作今年以来增速过快，仅上半年就已超过二万亿人民币规模，监管层担心里边包藏风险。目前银信合作理财产品以信托贷款和信贷资产投资类业务为主。这一规模从去年9月末的不足6，000亿元，今年4月末已飙升至1.88万亿元。银信合作业务井喷导致的“银行资产表外化潜藏风险”，已被银监会提升为今年银行业应关注的主要风险，与不良贷款双控压力加大、以及房地产行业贷款风险隐患上升看齐。长期以来，将信贷资产通过信托公司转出表外，是商业银行腾挪信贷的主要手法。在6月15日发布的《中国银行业监督管理委员会2009年报》中

2023-06-07

350人看过
信托融资
关于加强信托公司房地产信托业务监管有关问题的通知

各地银监局，各政策性银行，国有商业银行，股份制商业银行、中国邮政储蓄银行、银监会直接监管的信托公司：为进一步规范信托公司开展房地产信托业务，防范房地产信托业务风险，提高信托公司风险防范意识和风险控制能力，现就有关事项通知如下：一、商业银行个人理财资金投资于房地产信托产品的，理财客户应符合《信托公司集合资金信托计划管理办法》中有关合格投资者的规定。二、信托公司以结构化方式设计房地产集合资金信托计划的，其优先和劣后受益权配比比例不得高于3:1。三、停止执行《中国银监会关于支持信托公司创新发展有关问题的通知》(银监发[2009]25号)第十条中对监管评级2C级(含)以上、经营稳健、风险管理水平良好的信托公司发放房地产开发项目贷款的例外规定，信托公司发放贷款的房地产开发项目必须满足四证齐全、开发商或其控股股东具备二级资质、项目资本金比例达到国家最低要求等条件。四、信托公司不得以信托资金发放土地储备

2023-06-10

459人看过
房地产投资信托
银监会杨再平：房地产投资信托基金利于挤泡沫

专家探讨资本时代的机遇与挑战房地产困扰、流动性过剩、汇率等众多热点问题亟待破解日前，董辅礽经济科学发展基金会联合北京大学、人民大学、武汉大学举办了中国资本时代的来临与挑战论坛。多位专家指出，应正确认识并判断资本市场，并在此基础上破解房地产困扰、流动性过剩、汇率等众多热点问题。银监会研究局副局长杨再平给解套房地产开出了一剂药方——发展REITs(房地产投资信托基金)。目前，房地产业面临诸多困扰：过度依赖银行、双紧调控供求、高额垄断利润、价格增势难控等。政府出台的系列调控政策效果并不理想。他说,完全由政府调控可能解决不了房地产的种种困扰，而且,政府存在过度调节、官本主义的可能，所以应该另辟蹊径。REITs可防止房地产业过度依赖银行，有利于挤压部分泡沫，并促进竞争，挤出部分暴利等。证监会机构部巡视员聂庆平对若干热点问题进行了反思。他认为，首先，人民币博弈升值的时间是否越长越好，是个值得探讨的问题

2023-06-10

378人看过

产品
银监会规定家产百万才能投资信托产品

银监会昨天公布修订后的《信托公司管理办法》、《信托公司集合资金信托计划管理办法》等监管规章。新办法引入了“合格投资者”制度，即投资者要符合一定的条件。银监会称，这样规定的目的，是避免把风险识别能力和损失承受能力较弱的普通投资者引入此类业务。信托即“受人之托、代人理财”。根据银监会的新规，集合资金信托计划的委托人应该在符合下列条件之一后才“合格”:一是投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；二是个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；三是个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。银监会表示，目前国外信托计划的委托人规定准入的门槛也相对较高。英国规定，拥有10万英镑的年收入或拥有25万英镑净资产的个人有资格参加此

2023-04-24

90人看过
信托融资
上海银监局释疑地产信托融资

一边是房价居高不下，调整压力与日俱增;一边是开发商与信托公司的合作如火如荼，不乏百亿元的案例，个中风险隐患已引发监管部门的高度关注。11月份，上海银监局向辖内各信托公司下发《关于信托公司房地产信托业务风险提示的通知》(下称《通知》)，要求各家信托公司审慎开展房地产信托业务，防范房地产信托业务风险。上海银监局在《通知》中表示，根据非现场监测掌握的情况，辖内各信托公司房地产信托业务规模逐渐增大，部分信托公司融资性房地产信托业务占公司全部信托业务的比重较高。《通知》直言，在当前房地产市场波动较大、房地产行业短期内仍存在一定不确定性的情况下，房地产信托业务可能面临新的风险。但上海银监局12月25日在答复本报记者的采访函中指出，目前信托公司向房地产行业融资的条件与商业银行对房地产行业的贷款条件基本一致，不存在所谓的不符合条件的房地产企业绕道信托融资的说法。银信合作成房地产信托主流天量信贷并未挤压信托

2023-06-06

186人看过
房地产投资信托
房地产信托数量很小:不足以支撑高房价或伤害信托业务体系

面对房地产行业的现状，信托公司采取了审慎的态度，正在有节奏地控制投资于房地产领域的资金。统计显示，8月集合资金信托产品发行下降，共有22家信托公司发行44款新品。参与的信托公司家数同比、环比分别下降45.46%、12.00%，新发数量的同比、环比分别下降38.33%、21.43%。与此同时，新成立的集合资金信托产品也出现下降，8月共有28家信托公司成立58款集合资金信托产品，同比减少4.92%，环比减少42.57%。中广信地产服务机构副总经理温立伟表示，因为在这种主动性选择的背后，不仅是对房地产行业形势的明智判断，而且是一种负有信托责任的选择。“信托与银行贷款是跷跷板的两头。信贷政策宽松的时候，资金的需求方成了甲方，资金运用成本比银行贷款高出很多的信托资金自然无人问津；但当货币政策从紧的时候，急需资金的企业在银行贷款无门，信托就成了甲方，信托公司的好日子也就来了。”温立伟表示。当今年上半年

2023-06-07

215人看过
信托融资
信托业务重心转向房地产:中小房企信托融资解困

在房地产市场销售日益升温之时，信托这一融资工具的使用却异乎寻常地频繁起来。不但金额日益增大，而且部分信托产品的利率已升至15%以上，而部分开发商仍趋之若鹜。业内人士指出，这一方面折射出银根在对开发商逐渐收紧，另一方面也反映出中小房地产商资金很紧张。“向银行借贷实际上蛮有难度的。”上海舜亭房地产开发有限公司总经理文旭伟表示。这家房企刚刚与信托公司达成合作，准备将名下某酒店物业，以投资回报率7%-8%的不动产信托产品形式发售，获取2亿元发展资金。而在同一区域，该公司开发的另一栋写字楼已在筹备推向市场。“得等到销售回笼之后，压力才会小一些。”文旭伟说道。文旭伟向记者表示，资金仍然是目前企业面临的主要问题。据记者了解，尽管银监会从来没有控制放贷速度和规模，开发性贷款也并没有在禁止贷款的范围内，但由于开发性贷款的风险较高，所以银行对于开发性贷款仍然比较注重风险防范。一位不愿意具名的开发商表示，虽然对

2023-06-07

210人看过

融资
房地产企业“急了”房地产信托“肥了”

在银行信贷紧缩、房产项目销售不畅的环境下，今年房地产企业普遍面临资金压力。急需用钱的房企纷纷“借道”信托公司，集合类房地产信托量价齐升，不但规模较去年翻番，收益率也从此前的6%涨至最高的25%。日前，安信信托发布业绩预告称，该公司前三季度累计实现净利润预增130%至140%。按去年净利润水平计算，安信信托今年前9个月实现净利润总额预计在7721万元至8057万元。值得注意的是，根据2009年年报，安信信托在全国54家信托公司中，其信托业务排名仅位列中游。据此估算，信托全行业有望再创利润新高。据了解，在目前信托报酬率最高的房地产业务中，各家信托公司今年以来收获颇丰。房地产信托业务今年发行量和收益率齐升，尤其近两个月的发行规模已经赶上去年全年水平。用益信托工作室统计数据显示，今年前9个月，房地产信托发行规模已接近1300亿元，和去年房地产信托全年发行规模449亿元相比，增长了1.9倍。其中，8

2023-06-07

468人看过
融资
近期房地产信托平均回报率超10％:信托成为房地产重要融资渠道

今年上半年楼市火爆，房地产信托产品的预期回报也水涨船高。昨天，易居研究院发布的一份最新房地产金融研究报告显示，今年上半年，房地产信托产品年预期回报平均达到10％以上。报告显示，由于股市、房市的火爆，上半年的信托投资再次集中于这两类产品中。从已经公布的房地产信托产品的预期收益率来看，上半年房地产信托产品年预期收益率最低的也有6.2%，高的甚至达到20%，平均预期收益率在10%以上。近期监管层对这两个市场的价格飙升忧心忡忡，出于对通货膨胀的担忧，下半年不排除出台相关调控措施。房地产市场“收紧”的动作也逐渐逼近。今年7月17日，银监会主席刘明康表示，为防范房地产市场风险，要严格执行“二套房”标准，严格按规定执行住房按揭贷款首付款比例和贷款利率。如果房地产市场出现调整，那么对于房地产信托而言反而是机会，银行提高了对房地产企业的贷款门槛，那么房地产信托有可能成为企业可以依托的融资渠道。今年1—6月，

2023-06-07

366人看过