借款人先后7次未能按期偿还房屋贷款本息,但事后全部补齐。此种情况下,银行可否解除借款合同,要求借款人偿还全部贷款本息?北京市海淀区人民法院近日对此给出了答案,借款人事后补齐还款金额的行为表明其还本付息的意愿,且不能证明其丧失了还款能力或恶意不履行还本付息的义务,不符合解除合同的条件,法院依法驳回了银行的诉讼请求。
2004年4月25日,张某与银行、房地产商签订了一份《个人住房抵押借款合同》,张某以其所购买的一套面积为90平方米的商品房作为抵押,向银行借款31万元,贷款期限为30年。合同还规定,若张某连续三个月或累计六个月不按照合同约定还本付息时,银行可以行使抵押优先受偿权。房地产商则为该合同中的所有贷款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用及张某应付的其他款项承担连带保证责任。
合同签订后,银行向张某发放了贷款。2005年1月,张某未能按时偿还当期本息,房地产商代其支付了到期本息及罚息。2006年5月,张某又未能按时偿还当期本息,仍由房地产商代还。其后,张某还曾经5次逾期还款。但是,2007年6月4日,张某一次性还清了所有的逾期本息及罚息。
为此,银行却提出解除合同,并要求张某提前偿还全部贷款本息。法院认为,银行与张某签订的个人住房抵押借款合同合法有效,张某虽有连续5次、累计7次逾期偿还贷款本息的情形,但事后全部偿还了相应的逾期贷款,表明了其还本付息的意愿。而银行也没有证据证明此后张某仍有欠款或逾期的情况,且并未显示张某存在丧失还款能力或恶意不履行还本付息义务的状况,因此不符合解除合同的条件。
李松黄洁曲育京
法官点评
此案的主审法官分析说,对于那些恶意不还银行贷款或骗贷的买房人,法律绝不会姑息。可对于那些真正贷款买房的普通百姓,偶尔由于一些客观因素导致的短期逾期,银行动辄要求与其解除合同,并提前偿还全部贷款,未免过于苛刻。
按揭贷款后,购房人的经济状况并非一成不变,由于疾病、出差、暂时资金周转困难等情况,在一定程度上就可能造成逾期还款,而银行与之签订的贷款合同条款非常严苛,出现逾期后,银行往往不管贷款人是否后来按时归还全部款项就诉至法院,以合同目的不能实现为由要求解除合同。
银行进行按揭贷款以收取利息为目的,当贷款人已经按期归还逾期贷款后,银行仍要提前解除合同并要求贷款人支付高额罚息,这种收益远远高于正常还贷的收益。且在按揭贷款中,房屋作为抵押,银行完全具有还款的保证。在这种情况下,贷款人逾期的原因以及其还款能力与意愿,银行应当予以审查,不能一概认定为合同解除的条件。
像张某这类案件,实践中已经发生多起,法院在审理该类型案件时应全盘考虑,努力做到法律和事实的统一,慎重决定合同是否应当解除。
-
借款凭据齐全诉求还款被驳回
235人看过
-
非恶意逾期还款
382人看过
-
借款合同非借款人签订法院驳回诉讼
306人看过
-
逾期偿还银行贷款解除商品房买卖合同吗
273人看过
-
银行卡逾期还款会被恶意约定还款日吗?
179人看过
-
贷款合同被银行解除的风险
446人看过
房贷是指购房者向银行申请贷款,以购房为目的的借款合同,通常包括贷款金额、利率、期限、还款方式等条款。 购房者通过与银行签订房贷合同,获得一定期限的贷款额度,用于支付购房款。在贷款期限内,购房者需要按照合同约定按时偿还贷款本金和利息,同时可能... 更多>
-
贷款合同能解除并要求退还购房款吗黑龙江在线咨询 2023-08-21贷款撤销了银行不退还购房合同,如果是贷款撤销,银行也不会退还的,此时只不过是在贷款债务人不需要偿还贷款了。也就是说,即使贷款债务人将贷款偿还完毕或者是取消贷款的,银行也不会将房屋买卖合同退还给贷款人的。
-
-
被银行恶意扣款,我想要求追回,怎么做澳门在线咨询 2022-08-11一、你的银行卡是信用卡(贷记卡),如果被冻结,可能是你的信用卡出现过异常交易,比如你恶意套现、伪造信息、密码连续错误等,银行卡都有可能被银行冻结。 二、可透支的银行卡,银行会根据你的实际偿还能力来给你制定透支份额,当你透支超出份额银行会立刻冷冻你的银行卡。 三、你的银行卡是借记卡,如果被冻结,一种是错帐冻结,就是说银行交易时将钱错误地多给到了你的账号上,那么银行可能会把多给你的部分冻结掉。一种是司
-
贷款买房银行解除了合同,贷款需要还清吗?江苏在线咨询 2022-04-10房屋买卖合同和银行贷款合同是两个独立的合同。解除购房合同不代表连贷款合同也同时解除了,买房人和银行之间的借贷关系依然存在,借款还是要清偿的。实践中买房人退房后,开发商要将购房款返还给买房人,但开发商为了防止买房人取得所退的购房款后不去归还贷款,势必影响开发商的利益(退回的房屋上有抵押权存在),开发商会将该退还的全部房款分为两个部分:银行贷款未偿还部分由开发商直接还给银行,首付和已经偿还的贷款部分退
-
行银易贷逾期十天还款了还有恶意逾期款吗重庆在线咨询 2023-04-18网贷逾期一般会上征信,有些借贷机构在用户逾期后一天后就会上报给征信机构,而有些借贷机构则是会在几天后上报给征信机构,因为有些借贷机构可以给用户申请延期。商业银行规定,需通过系统,每个月向个人信用信息数据库报送一次信息,特殊情况下,不超过两个月报送一次。所以,网贷逾期一个月左右会上征信。 随着国家加大对于金融机构监管的力度,目前越来越多的网贷平台接入了央行征信系统。如果网贷逾期的话,相关网贷平台会将