银行按揭贷款的风险-法师兄

银行按揭贷款的风险

来源：互联网时间： 2023-06-10 19:02:14 400 人看过

按揭贷款的模式是从香港引进过来的，即购房人向开发商交纳首付购房款，剩余购房款由购房人以所购商品房作抵押向开发商的合作银行贷款支付，开发商在购房人产权证办出之前为业主的贷款作阶段性担保。

这种方式可以让购房人用将来才会赚到的钱来购房，对于发展商品房市场，扩大购房群体起到了关键性的作用，但这里面存在着两种风险：

第一是购房人的风险，即未来的收入是不确定的，购房后如收入出现不稳定的状态，购买的商品房有可能会被银行收走或拍卖，如现在美国次贷危机出现的情况。另外，购房人在签订商品房买卖合同时，也可能因为某些条件不具备，而被银行拒绝放款，而开发商通常会要求在合同中注明，如因为购房人的原因导致银行拒绝放款，合同不能解除，购房人应采用其他的方式付款。

第二是开发商的风险，开发商在购房人办出产权证之前是作为担保者出现的，如果购房人未来的收入出现问题，无法按期支付银行月供，则开发商应承担担保责任。

因此，购房人在购房时，应仔细评估自己的收入，量力而行，有多大的收入就购买多大的房屋。在签订商品房买卖合同时，应与开发商耐心商谈，在合同中写上：如因条件不具备导致银行拒绝放贷，则可以解除合同，首付放款退回。

开发商在签订商品房买卖合同后，也应尽快协助购房人办理产权证，以免购房人未能按时支付银行月供而被银行要求承担担保责任。

声明：该文章是网站编辑根据互联网公开的相关知识进行归纳整理。如若侵权或错误，请通过反馈渠道提交信息，我们将及时处理。【点击反馈】

扩展阅读

律师服务

热门律师推荐

律师普法

换一批

更多银行贷款相关文章

催款
住房按揭贷款风险怎样规避

一、住房按揭贷款风险怎样规避（一）加强银行业务人员的培训个人贷款操作手续在不断被完善，但其操作过程比较繁琐，需要建立一支高素质的客户经理队伍，重视各岗位的人员配置，对客户经理进行培训，让其对工作具有强烈的责任心，并拥有加高的职业素质。此外，可建立有效的奖惩考核机制，促进银行业务的健康、和谐发展。（二）加强银行对房地产开发企业的审查主要审查方向有：①对开发商企业的项目土地出让金支付情况以及出让金来源等进行核实，并评估其资金实力和筹资能力；②对开发生的房地产开发资质等级证书进行审查，并了解其从业时间和经验；③对开发企业的组织架构进行调查，并以此了解该企业和各相关企业之间的关系，防止出现假按揭情况；④对开发商的工程款支付情况进行查询，防止其将贷款挪用到其他方面，出现假按揭情况，并了解其经营实际情况，剔除拥有不良信誉的企业。（三）加强银行内部的管控建设①对于借款人进行严格的款前调查，详细询问其购房

2023-06-04

492人看过
网贷
贷款网贷的风险揭示

几种改写如下：1. 网贷逾期未偿还可能会产生哪些法律后果？2. 未按时还款网贷会带来哪些法律后果？3. 网贷逾期的法律后果是什么？4. 借款人未能按时偿还网贷可能会面临哪些法律风险？5. 网贷违约会产生哪些法律后果？逾期费用高，可能会被起诉。以下是几种可能的改写：1.逾期未偿还网贷可能会产生哪些法律后果？2.未按时还款网贷会带来哪些法律后果？3.网贷逾期的法律后果是什么？4.借款人未能按时偿还网贷可能会面临哪些法律风险？5.网贷违约会产生哪些法律后果？逾期费用不管是叫逾期罚息、逾期管理还是其它五花八门的名字，收费标准都非常高。2．面临全国信任危机。在一家平台借款逾期不还，在其他平台再借就十分困难。3．借贷之后长时间逾期或者说故意不还，有被网贷平台告上法庭的危险。逾期未还网贷会有哪些法律后果？逾期未还网贷会有哪些法律后果？网贷平台作为民间借贷的桥梁，为众多借款人提供了便捷的贷款服务。然而，网

2023-10-24

72人看过
二手房按揭
按揭贷款风险：探讨二手房市场

二手房交易的风险在二手房按揭过程中同样存在，交易双方应尽量规避。在办理按揭手续时存在的风险主要有：（1）一般情况下，办理二手房按揭，交易双方应该在办理过户手续之前就申请为宜，而在办理过户手续之后再申请，就会造成交易不成的危险。银行在审批贷款时除了要调查买方的经济状况，有无还款能力外，还要求双方提供房屋的评估价，取评估价和交易价中较低的价格确定其贷款金额。买方需要支付不少于30％的首期款，同时贷款年限还要以房屋的使用年限等因素进行确定。买卖双方不清晰这些环节都有可能导致交易失败。（2）办理二手房按揭，需要办理完过户手续，产权人的名字由卖方更换为买方后，才能以该处房产作为典质申请贷款。一般情况下，在办理过户手续前，买方只会支付首期款，假如买方恶意拖延办理按揭手续的时间，卖方也就迟迟不能收到卖房的尾款。卖方可要求买方提供担保人或质押等方式避免此类风险。（3）为了有效地规避二手房按揭中的风险，建议

2023-07-12

218人看过
借款
按揭贷款对借款人来说有风险吗

一.按揭贷款对借款人来说有风险吗?按揭贷款对于借款人来说是存在一定的风险的，具体如下：(1)对自身收入预期存在偏差。由于借款人对自己的收入期望值过高，实际收入增长水平没能达到预期目标，造成还贷能力不足。(2)失业或经营失败。由于借款人被解雇、所在企业遭遇破产倒闭或借款人自身经营失败，失去还款来源。(3)道德与信用风险。在社会信用需要普遍提升的时候，不排除借款人主观上有赖账心理，特别是当担保条款对借款人约束力不强或抵押物执行比较困难时，信用风险尤其突出。此外，如果市场出现大的起伏，当房产贬值较快的时候，借款人心理上就有不平衡，从而对还款产生抵触情绪。(4)意外伤害、灾害风险。借款人因意外伤害造成伤残，丧失劳动能力，失去收入来源。或由于火灾、水灾、风暴等原因遭受重大损失，失去还款能力。二.按揭贷款买房后，无力偿还房贷咋办?办理按揭买房后，按照合同规定每月偿还一定的房贷，一半都能按期归还，但如果

2023-05-04

383人看过

房贷
按揭房贷款银行要合同吗

需要。借款人应向贷款人提供下列资料：1、身份证件（指居民身份证、户口本和其他有效居留证件）；2、有关借款人家庭稳定的经济收入的证明；3、符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；4、抵押物或质物清单、权属证明以及有处分权人同意抵押或质押的证明；有权部门出具的抵押物估价证明；保证人同意提供担保的书面文件和保证人资信证明；5、申请住房公积金贷款的，需持有住房公积金管理部门出具的证明；6、贷款人要求提供的其他文件或资料。一、按揭房产证怎么办理1、一般是由开发商来办理的，因为所谓按揭，是向银行贷款。而在开发商的方面，你已经是付足了房款的。所以应该是由开发商来办理。2、如果是需要自己办理的话，首先带上合同、发票、房屋权属证明书（这个证在开发商那里领，就相当于房产证）、人资料以及相关手续去管辖的房地局办理产权证。中间因为涉及到贷款，所以多一个手续叫换发他项权证。这个是由银行保管的，作为你、房屋

2023-02-27

264人看过
婚姻状况证明
银行办公积金按揭贷款吗

一、银行办公积金按揭贷款吗可以的，到公积金的联名卡开户行贷款，贷款人申请住房公积金贷款需到银行提出书面申请，填写住房公积金贷款申请表并如实提供下列资料：申请人及配偶住房公积金缴存证明。申请人及配偶身份证明（指居民身份证、常住户口簿和其他有效居留证件），婚姻状况证明文件。家庭稳定经济收入证明及其它对还款能力有影响的债权债务证明。购买住房的合同、协议等有效证明文件。用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明，有关部门出具的抵押物估价证明。公积金中心要求由第三方担保人做担保，并缴纳担保费用，由借款人、贷款人及第三方担保人共同签订三方合同。公积金中心要求提供的其他资料。二、公积金贷款申请条件在贷款当地城镇常住有效户口，能提供有效居住证明。在贷款之前有连续缴存6个月以上的住房公积金，公积金的累计缴存时间不能低于12个月。首套房自筹资金达到所购住房总价的30％以上（含30％

2023-06-07

272人看过
预付款
周末银行可以按揭贷款吗

一、周末银行可以办理按揭贷款吗?银行周末不能贷款。①银行周六、周日只有营业厅正常上班;②对公业务暂停办理;③客户经理、会计等行政人员均不上班;④如需办理贷款业务，需工作日在工作时间前往银行办理贷款业务。二、办理按揭贷款需要提供的资料：1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份(如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明);2、购房协议书正本;3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份;4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等;5、开发商的收款帐号1份。

2023-05-09

296人看过
银行贷款
银行贷款按揭是什么意思

按揭贷款是广义的贷款的一种形式，贷款还有抵押贷款、信用贷款等其他形式。至于按揭贷款，通常发生在购房贷款的场景下，是指贷款人向银行贷款，每个月向银行换一定数额的款项，在贷款之时房子是被抵押出去的，需要按月还清贷款才可以取回房屋的所有权。按揭贷款最长可以到30年。贷款的利率和其他贷款也不同。一、二手房抵押贷款和按揭贷款区别是什么当事人不同按揭贷款是发生在购房者、开发商、银行三方之间，围绕房屋产权、借款、还款进行的钱物交易。在交易的过程中，各方担任的职责也是不同的，开发商在这其中担任的是中间人或者担保人的角色，购房者是按揭人，银行是按揭受益人。抵押一般只牵扯两个当事人，抵押人和抵押权人，不需要担保人。现实中的房产抵押也一般是发生在贷款人拥有房屋的所有产权情况下，将房屋抵押给银行，进行的是一项单纯的以物换钱行为，要比按揭简单许多。所需资料和流程办理按揭是在贷款人取得不动产证的前提下进行的，贷款人先

2023-03-15

325人看过

房屋抵押
房屋抵押贷款和按揭贷款哪个风险大

（一）从还款压力来看抵押贷款的还款方式一般是5年的授信，每月归还利息，一年到了需要归还本金，银行会在额度范围内重新发放贷款。这种还款方式对于资金的要求是很高的，每年到了归还本金的时候你需要准备好本金，一次性还到银行，对于普通的家庭是很难拿出这么一笔钱。同时，每年一次的还款就会涉及到每年的一次放款，银行是无法保障每年的放款肯定能够顺利发放，万一银行的政策有所调整，无法实现放款，那么对于借款人的压力是非常大的。房屋按揭贷款就不一样，只要在买房时发放贷款后，借款人只要按照合同约定进行按时还款，那么银行就不会提前要求归还贷款，由于房屋按揭贷款的期限较长，使得借款人每月的还款压力小。（二）从贷款用途来看不同的贷款产品设计初衷就是有着相应的用途考虑。比如说抵押贷款，由于抵押贷款的期限较短，开发这个产品的时候就是为了企业经营而设计的，由于企业在经营中会产生一定的现金流，使得企业有能力在每年到期后归还贷款

2023-03-23

490人看过
欠款
银行抬高门槛刁难提前还贷中转按揭风险大

李林贷款买了一套商品房，贷款期限是十年，为了尽快摆脱“房奴”的称谓，李林准备提前还贷，把贷款期限缩短至五年。到银行申请，花了十天，此后李林还要按照十年期贷款利率还贷。业内专家透露，提前还贷造成资金的提前回流，打乱了银行原有的“资金运转计划”，所以银行往往通过抬高门槛等手段来遏制客户提前还贷的“想法”。提前还贷中最令客户担风险的就是转按揭。这位专家举了个例子:业主A全款60万元购买了一套二居室房屋(其中银行贷款40万)，因个人原因急需出售，目前已还清银行贷款20万元，剩余欠款20万元(不计利息)。恰好客户B看中了这套房屋，业主A与客户B协商后，加上装修等费用客户B以75万元的成交价格购买了此套房屋。客户B手中流动资金只有25万元，于是向银行申请了50万元的贷款用于购房。此时，买卖双方需要通过转按揭来完成该项交易。也就是客户B的银行贷款下来后，需要先替业主A偿还银行欠款20万元，待银行解抵押后

2023-04-22

65人看过
合同无效
个人按揭贷款购房的法律风险有哪些

一、什么是按揭?有些购房人认为“按揭”就是指按揭贷款或抵押贷款，其实，按照理论来讲，按揭的本意并不是贷款，而是一种民事法律行为，或者称作楼宇预售过程中约束买方、卖方(开发商)及金融机构(银行)三方的一种制度。一般过程：在项目的期房预售合同中，买方支付一部分楼价款给卖方，其余房价款买方通过金融机构贷款支付给卖方。在房产证办理完毕之前，由卖方通过协议将买方对期房的期权让金融机构作为取得金融机构贷款的担保。待房产证办理完毕之后，卖方解除担保，买方将依合同取得期房的期权让与给银行作为偿还贷款的担保。两者的区别在于期权所有者不同。当买方还清所有贷款本金及利息后，可将期权赎回，取得房产证。如果买方在贷款期限内违约，或不能偿还贷款，银行有权处分按揭房屋并能优先获得赔偿。按揭购房至少涉及三方当事人，即买方、卖方(开发商)和金融机构(银行)。在按揭关系中，有4—7个法律关系：1、买方与卖方之间的房屋买卖合同

2023-05-08

98人看过
法律综合知识
银行提高手续费是回避购房按揭风险？

细心的人们发现，最近在银行的ATM机上跨行取钱时，发现被自动扣除了4元的手续费。原来在ATM机上同城跨行取款是不收钱的，后来收费2元，现在又涨到4元。是什么原因推动银行手续费涨价呢？银行应该不会自作主张多收费吧？谁有这么大的胆量想多收就能多收的？既然它能收、敢收，那一定是事先征求取得上面点头同意了的。既然是征求取得上面点头同意，那则是先有银行打报告，后有上面领导批准执行。说不定银行原来申请同城跨行取款人每笔手续费是10元，最后却刚刚批准4元。这也说明银行取得批准提高手续费也是不容易的，因此也不用眼红别人银行？银行为什么要打报告提高手续收费标准？理由可能只有一个，即购房按揭风险。现在房价很高，与大多数购房者的正常收入不相符，但人们照样想办法按揭购房，这样就会出现不能按时支时月供，不能按时还贷的问题。出现这种情况，承担的风险就是银行，如果风险暴发，国家也不能马上调拨资金给银行，原因是要通过开会

2023-04-22

426人看过

借款
按揭贷款买房如何选择银行

1.看贷款利率折扣央行规定的5年以上贷款基准利率为4.90%，但是各地银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境设定最低利率和最高利率。例如，北京首套房利率最低的浦发银行8折，最高为渣打银行、大华银行的9折。低利率对于购房人来说是省钱的关键，也是选银行时首要考虑的。2.看贷款门槛高低一般情况下，银行对于想要获得优惠利率的客户，都有一定的要求，不是所有人都能享受到利率优惠的。这就是我们要说的另一个选银行的标准——看贷款门槛高低，这其中就包括获得利率折扣的门槛。比如有的银行会要求申请贷款的购房人在该银行有账户且存款达到多少额度以上，或者要求贷款的房子总额，而贷款部分达到多少额度以上。还有银行对二手房房龄要求也有差异，比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年，有严格的银行要求不能超过15年，也有要求不能超过10年。3.看调息方式房贷利息直接影响了贷款人的经济压力，而遇到央行升息、降息，

2023-05-09

116人看过
借款
银行按揭贷款下来需要开票

一、银行按揭贷款下来需要开票步骤如下：1，如果是按揭购房方式的，付首期时应取得首期款发票，同时完成银行按揭手续时，应按照总房款减去首期款以后的余额向售房者索取发票，然后到房产部门办理权属登记。2，贷款发放后，银行会给支付凭证及银行划转开发商的贷款金额的凭证。3，凭借支付凭证，借款合同和首付款收据，待交房时，到开发商处直接开具购房全款发票。二、法律依据《个人贷款管理暂行办法》第一条为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)经营个人贷款业务，应遵守本办法。第三条本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。第四条

2023-05-09

349人看过