【抵押】抵押消费贷款

抵押消费贷款是指借款人以银行认可的本人或第三人已经合法拥有的、可上市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种资金信贷方式。该款项可用于各种消费，如买房、装修、家庭各种消费，也可用于各种资金周转，抵押后的房产仍可以正常使用或出租。在抵押过程中，借款人有权继续使用该抵押的住房。一旦借款人不能偿还贷款，贷款人有权依法处分作为抵押物的住房，并优先得到偿还。可找银行贷款机构咨询如专业的格莱曼银行贷款机构进行咨询。

可用于消费抵押贷款房地产种类

（1）个人拥有、权属没有争议、未在拆迁范围之内的公寓、住宅、别墅、商铺、写字楼均可办理消费抵押贷款；

（2）已购公房、已购经济适用房需补齐土地出让金，已购公房、央产房需原购房协议，央产房还需获得上市交易批准；

（3）为城八区及近郊区房产；

（4）建造年代为82年以后的个人房产；

（5）没有法院查封、扣压或采取其它诉讼保全措施的房屋。

消费抵押贷款条件及服务对象

（1）年满十八周岁至六十周岁，具有完全民事行为能力的中国公民；

（2）有所在城市常住户口或有效居留身份（外地人在京，提供暂住证；港澳台，提供回乡证）；

（3）借款人应具有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力；

（4）能够提供银行认可的抵押物、质押的权利；

（5）贷款额最高为房屋评估值的70％；已购公房（成本价购房）不超过60％；公寓、别墅不超过50％；

（6）有购房合同、协议或有关批准文件；

（7）贷款银行规定的其他条件。

适用人群

1．急需资金用于各类消费或经营的人员；贷款成数：最高7成

贷款期限、利率及还款方式

贷款期限：1－20年

贷款利率：基准利率

还款方式：等额本金、等额本息

申请贷款应提交的资料

1．身份证

2．法有效户口本（首页、地址页、本人页、变更页；集体户口的，提供首页、本人页、变更页）

3．军官须提供军官证

4．收入证明（需盖所在单位公章或人事章），要求月供不超过月收入的50％（不得有任何涂改，签字笔填写）

5．收入证明所在单位营业执照复印件加盖公章

6．工资流水或完税证明

7．大专以上学历证明

8．婚姻证明（为结婚证－照片页和内容页、离婚证或民事调解书，或所在派出所、街道办事处开具的婚姻或单身证明，注：单身证明单位有权开据）

9．配偶的身份证和户口本

10．外地人需提供暂住证（照片页和内容页）

11．购房屋产权证复印件、房主身份证复印件及买卖合同

个人住房抵押消费贷款的流程

1．借款人向银行提出贷款申请并准备申请贷款的资料；

2．银行收到借款人的申请后对资料进行审查，并对抵押房屋进行实际勘查评估，出具评估报告；

3．将申请借款的材料及评估报告送银行审批；

4．签订借款合同。借款人及抵押人填写借款合同及所有相关文件，签字后由公证处进行公证；

5．办理抵押登记手续。银行持房屋所有权证及借款合同、公证书到房屋登记主管部门办理抵押登记手续；

6．银行放款。

四类房产不能用于抵押

1、未结清贷款的房产

抵押消费贷款的房产必须是没有抵押的房产。如果是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中，银行就已经拥有此房产的他项权利，如果再对此房产进行抵押，银行是不允许的。因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利。如果没有还清贷款重新贷款叫做同名转加按，现在央行已经明令禁止操作。

2、部分已购公房

已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款，一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房。因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款，银行无法取得他项权利，所以银行就无法操作抵押消费贷款。另一种是不能提供央产房上市证明的央产房，因为这样的房产不能够上市进行交易，银行无法取得他项权利，即银行没有了抵押权，所以无法操作这项业务。

3、未满5年的经济适用房

回迁房按经济适用房管理的，或者是纯经济适用房，根据目前国家的政策，未满5年的话是不允许上市交易的，银行同样无法取得他项权利证，所以不能办理抵押消费。

4、未取得房产证的小产权房

对于小产权房产而言，如果居住人没有取得房产证的话，对房产只有使用权，而没有所有权，即不能对房产进行处置，所以这类房产就不能上市交易，无法到建委做抵押，更不可能办理抵押消费贷款。

抵押消费贷款是指借款人以银行认可的本人或第三人已经合法拥有的、可上市流通的房产作为抵押物向银行申请贷款的一种资金信贷方式。该款项可用于各种消费，如买房、装修、家庭各种消费，也可用于各种资金周转，抵押后的房产仍可以正常使用或出租。在抵押过程中，借款人有权继续使用该抵押的住房。一旦借款人不能偿还贷款，贷款人有权依法处分作为抵押物的住房，并优先得到偿还。可找银行贷款机构咨询如专业的格莱曼银行贷款机构进行咨询。

可用于消费抵押贷款房地产种类

（1）个人拥有、权属没有争议、未在拆迁范围之内的公寓、住宅、别墅、商铺、写字楼均可办理消费抵押贷款；

（2）已购公房、已购经济适用房需补齐土地出让金，已购公房、央产房需原购房协议，央产房还需获得上市交易批准；

（3）为城八区及近郊区房产；

（4）建造年代为82年以后的个人房产；

（5）没有法院查封、扣压或采取其它诉讼保全措施的房屋。

消费抵押贷款条件及服务对象

（1）年满十八周岁至六十周岁，具有完全民事行为能力的中国公民；

（2）有所在城市常住户口或有效居留身份（外地人在京，提供暂住证；港澳台，提供回乡证）；

（3）借款人应具有稳定的职业和收入，有按期偿还贷款本息的能力；

（4）能够提供银行认可的抵押物、质押的权利；

（5）贷款额最高为房屋评估值的70％；已购公房（成本价购房）不超过60％；公寓、别墅不超过50％；

（6）有购房合同、协议或有关批准文件；

（7）贷款银行规定的其他条件。

适用人群

1．急需资金用于各类消费或经营的人员；贷款成数：最高7成

贷款期限、利率及还款方式

贷款期限：1－20年

贷款利率：基准利率

还款方式：等额本金、等额本息

申请贷款应提交的资料

1．身份证

2．法有效户口本（首页、地址页、本人页、变更页；集体户口的，提供首页、本人页、变更页）

3．军官须提供军官证

4．收入证明（需盖所在单位公章或人事章），要求月供不超过月收入的50％（不得有任何涂改，签字笔填写）

5．收入证明所在单位营业执照复印件加盖公章

6．工资流水或完税证明

7．大专以上学历证明

8．婚姻证明（为结婚证－照片页和内容页、离婚证或民事调解书，或所在派出所、街道办事处开具的婚姻或单身证明，注：单身证明单位有权开据）

9．配偶的身份证和户口本

10．外地人需提供暂住证（照片页和内容页）

11．购房屋产权证复印件、房主身份证复印件及买卖合同

个人住房抵押消费贷款的流程

1．借款人向银行提出贷款申请并准备申请贷款的资料；

2．银行收到借款人的申请后对资料进行审查，并对抵押房屋进行实际勘查评估，出具评估报告；

3．将申请借款的材料及评估报告送银行审批；

4．签订借款合同。借款人及抵押人填写借款合同及所有相关文件，签字后由公证处进行公证；

5．办理抵押登记手续。银行持房屋所有权证及借款合同、公证书到房屋登记主管部门办理抵押登记手续；

6．银行放款。

四类房产不能用于抵押

1、未结清贷款的房产

抵押消费贷款的房产必须是没有抵押的房产。如果是有抵押的房产或者此房产正处于按揭状态当中，银行就已经拥有此房产的他项权利，如果再对此房产进行抵押，银行是不允许的。因为两家银行无法同时拥有一处房产的他项权利。如果没有还清贷款重新贷款叫做同名转加按，现在央行已经明令禁止操作。

2、部分已购公房

已购公房中有两种情况不能办理抵押消费贷款，一种是无法提供购房合同或购房协议的已购公房。因为如果在购房合同中有原单位有优先购买权的条款，银行无法取得他项权利，所以银行就无法操作抵押消费贷款。另一种是不能提供央产房上市证明的央产房，因为这样的房产不能够上市进行交易，银行无法取得他项权利，即银行没有了抵押权，所以无法操作这项业务。

3、未满5年的经济适用房

回迁房按经济适用房管理的，或者是纯经济适用房，根据目前国家的政策，未满5年的话是不允许上市交易的，银行同样无法取得他项权利证，所以不能办理抵押消费。

4、未取得房产证的小产权房

对于小产权房产而言，如果居住人没有取得房产证的话，对房产只有使用权，而没有所有权，即不能对房产进行处置，所以这类房产就不能上市交易，无法到建委做抵押，更不可能办理抵押消费贷款。