目前能在南京买一所属于自己的房子应该是很多人的梦想，计划。但是高额的房价让许多人望而却步，也越来越多的人选择向银行贷款来完成这一目标。那么问题来了，贷款流程是什么?

其实贷款也是分不同种的，公积金贷款、商业贷款等，组合贷款等，当然我们也统称这类用于购买自用普通住房贷为—“个人住房贷款”!那么接下来让我们更详细的了解什么是“个人住房贷款”。

一、概述

个人住房贷款是指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。借款人申请个人住房贷款时必须提供担保。个人住房贷款主要有委托贷款、自营贷款和组合贷款三种。是商业银行的主要资产业务之一。

二、分类

由于公积金贷款利息比较低，所以公积金贷款是让人们首要选择，但是由于南京规定每个人公积金最大贷款额度为30万，所以往往纯公积金贷款满足不了人们的需求，所以组合贷款是目前最多的贷款方式。

三、操作流程

个人住房贷款操作流程分为七大步骤，分别为：提供咨询—>受理申请—>贷前调查—>贷款审批—>贷款发放—>贷款回收—>贷款管理

(1)提供咨询经办人向客户提供咨询服务，咨询内容包括：已开办的个人信房贷款种类，对象、条件、额度、期限、利率，还款方式等情况。

(2)受理申请借款人在向建设银行咨询后，根据要求填写《中国建设银行浙江省分行个人住房贷款申请书》提出贷款申请，并提供以下资料：身份证，抵押人夫妻关系证明(单身需提供有效证明，借款人收入证明，购房合同，首付款凭证，保证人同意担保的书面证明及建设银行要求提供的其他有关资料。

(3)贷前调查经办人受理借款申请后，对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的完整性，真实性、有效性和合法性进行调查。通过贷前调查，认为符合贷款条件，准备报批。

(4)贷款审批

a、经办行审批权限内的主要是流程为：经办行信贷人员——信贷部门负责人——经办行负责人;

b、经办行审批权限以外经办行审批同意——报上级行信贷审批机构审批经办人员经调查后，在《中国建设银行个人住房贷款审批表》写明情况并写出审查意见，并将贷款审批表及审批材料交信贷部门负责人，信贷部门负责人在审批表上签署审批意见并交支行分管行长在审批表上鉴署审批意见。超过支行审批权限的，经支行签署审批意见后交上级行信贷审批机构审批。

(5)贷款发放流程签订合同——办理抵(质)押登记、保险、公证等手续——合同生效后填各类凭证——借款人开立存款帐户——办理贷款划付手续。

(6)贷款回收

a、委托扣款方式：借款人应与贷款行签订委托扣款协议。

b、柜台还款方式：借款人将现金或信用卡、储蓄卡交柜台经办人办理。

(7)贷后管理

a、日常管理：对所发入个人住房贷款进行跟踪管理、查询分析、具体包括贷款台帐、贷款日常通知、逾期催收、贷后检查、查询统计、抵(质)押物日常保管，直至贷款结清。

b、清户撤押：当借款人按期还清全部借款本息后，信贷部门应销记“抵(质)押物及权证登记簿”同时填制“中国建设银行抵押物、质押物转出通知书”通知会计部门和抵(质)押物保管部门。会计部门、保管部门、保管部门审核无误后据此办理清户撤押手续。

c、档案管理：信贷经办人员办妥每笔贷款后，定期将收集齐全的有关资料整理后，将合同正本交档案专管员，并办理有关移交手续。合同副本留信贷部门专人保管以备日常管理。贷款本息结清后信贷部门应通知档案专管员将档案正式归档。