贷款担保知识-法师兄

贷款担保知识

来源：法律编辑整理时间： 2023-06-08 10:25:33 334 人看过

贷款担保是担保机构为放款人（金融机构）和借款人（主要是工商企业和自然人）提供的第三方保证。担保机构保证在借款人没有按借款合同约定的期限还本付息时，负责支付借款人应付而未付的本金和利息。贷款担保合同在借款人收到所借款项时生效，借款人或担保人偿还本息后失效。贷款担保是信用担保机构的主要业务，其目的主要是为了缓解企业融资难问题，分散银行放贷、企业融资可能产生的风险，起到保证信用贷款安全、促进企业发展的作用。贷款担保的主要形式：

1、流动资金贷款担保。流动资金贷款是为解决企业在生产经营过程中流动资金不足而发放的贷款。这种贷款的特点是贷款期限短（一年以内）、周转性较强，融资成本较低，是客户使用最为频繁的贷款。为流动资金贷款进行的担保称为流动资金贷款担保。

2、固定资产贷款担保。企业购置机器设备、技术更新改造、购地建房、房地产开发、基本建设投资需要资金，向银行申请贷款所提供的担保。

3、银行票据贴现担保：是企业（持票人）在商业汇票未到期前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给银行为其提供的担保。主要有银行承兑汇票贴现担保、商业承兑汇票贴现担保等。

4、个人消费贷款担保：是具有稳定的职业和经济收入，信用良好，有偿还贷款本息能力，具有完全民事行为自然人用于购买消费品或用于教育、旅游等个人消费需求时向银行提出贷款为其提供的担保。主要有个人住房按揭贷款担保、汽车消费贷款担保、个人住房装修贷款担保、大额耐用消费品贷款担保、个人消费额度贷款担保。

5、个人经营性贷款担保：是个体工商户或个人独资企业因生产、经营周转的需要向银行贷款时为其提供的担保。

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法律综合知识
担保人怎么知道贷款人贷款多少

一、担保人怎么知道贷款人贷款多少1．担保人对于贷款人的贷款额度并非直接知晓，但在担保过程中，担保人与贷款银行之间会签署相关担保协议。2．在此过程中，商业银行会对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查，并将这些信息告知担保人。因此，担保人虽然不直接知道具体的贷款额度，但可以通过与银行的沟通和协议内容，对贷款额度有一个大致的了解。二、欠银行贷款未还的后果欠银行贷款未还，将会面临一系列严重的后果。1．银行会进行电话催债，如果借款人仍不还款，将产生罚息并产生不良信用记录。2．银行还可能派工作人员上门催债。如果借款人依然拒不还款，银行将采取法律手段，通过法律途径维护自身权益。3．如果借款人办理了抵押贷款，抵押物可能会被法院拍卖以偿还贷款。因此，借款人应当按时还款，避免产生不必要的法律纠纷和经济损失。三、欠款不还的法律措施当借款人欠款不还时，债权人可以采取一系列法律措施来维护自身权益。

2024-08-01

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融资
b. 知识产权融资再担保

再担保方式主要采用固定比例再担保、溢额再担保和联合再担保三种。固定比例再担保是由担保人和再担保人约定，对在一定担保责任限额内的业务，担保人将全部同类担保业务都按约定的同一比例向再担保人进行再担保，每项业务的担保费和发生的损失，也按双方约定的比例进行分配和摊。溢额再担保是由担保人将其超过预定限额的担保责任向再担保人进行再担保，或由担保人和再担保人共同对被担保人担保，由再担保人承担超过担保人预定限额的担保责任，对每一项业务的担保费和发生的损失也按双方承担的比例进行分配和分摊。联合再担保是指对于数额较大的或超过担保人规定担保能力较多的单项担保业务，经协商一致，可由省市担保机构共同与被担保人签定委托保证协议，共同与银行签定保证合同，双方按各自承担责任的比例承担相应的权利和义务。再担保协议的内容有哪些再担保协议的内容有：担保人与被担保人的基本信息、担保内容、担保时间及方式、违约处理情况、法律适用以及

2023-07-10

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反担保
反担保留置权相关知识

1、反担保的概念是指债务人或第三人向担保人做出保证或设定物的担保，在担保人因清偿债务人的债务而遭受损失时，向担保人作出清偿。它反映了两者之间的权益关系。在保险业务中，保险人为保险标的出具的付款担保中，通常都包括被保险人应承担的部分，也就是被保险人应向保险人出具其自负责的担保证明，即被保险人向保险人提供反担保。又称偿还约定书或反保证书[1]。在债务清偿期届满，债务人未履行债务时，由第三人承担担保责任后，第三人即成为债务人的债权人，第三人对其代债务人清偿的债务，有向债务人追偿的权利。当第三人行使追偿权时，有可能因债务人无力偿还而使追偿权落空，为了保证追偿权的实现，第三人在为债务人作担保时，可以要求债务人为其提供担保，这种债务人反过来又为担保人提供的担保叫反担保。2、反担保与本担保的区别(1)被担保的债权不同。本担保所担保的是主债权，而反担保所担保的是担保人的追偿权，即附延缓条件的未来债权。(2

2023-04-13

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高利贷
关于贷款的法律知识

国家禁止高利贷。网贷利息超过15.4%则不受法律保护，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%。最高法发布新规，明确以中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心每月20日发布的一年期贷款市场报价利率(LPR)的4倍为标准确定民间借贷利率的司法保护上限，取代原《规定》中“以24%和36%为基准的两线三区”的规定。以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%的4倍计算，民间借贷利率的司法保护上限为15.4%，相较于过去的24%和36%有较大幅度下降。一、民间借贷算放高利贷吗？民间借贷一般不认为是放高利贷，如果约定的利息超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的，涉嫌构成高利贷。根据《民法典》第六百八十条第一款规定，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定，出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院

2023-02-19

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银行贷款
贷款前一定要知道这些知识

注意事项1、尽量让开放商挑银行因为如果是你自己挑的银行，如果贷款没有下发，这就是你的责任的。可能涉及到之前的定金问题，开发商应该不会退还的。如果是开发商挑的银行，贷款没下发，还可以让开发商帮你想办法。当然，如果对自身的各项条件足够自信，信用方面也没有任何不良纪录，也可以多挑几家银行对比下，因为每个银行的折扣率不一样，选择贷款利率低的申请。2、贷款尽量贷整数。因为银行贷款都是按照整数贷的，不会贷到千位，如果以侥幸的心里，想着会通过，遇到贷款放款紧的时候银行是很难放款的。所以条件允许。尽量贷整数，比如你要贷款32.5万，尽量只贷32万。

2023-05-05

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借贷担保
民间借贷担保应当有怎样的风险知识

为他人借款提供担保，借款到期后债务人下落不明未履行还款义务，担保人只好自己替人还债;还债后债务人仍未出现，担保人只好起诉债务人追偿所还款项，然而债务人下落不明，要回款项谈何容易。近日，三门县人民法院审结的这起担保人起诉债务人的案件，警示人们：民间借贷有风险，要慎重替他人做担保，以免自己吃亏。近日，浙江省三门县人民法院审结了一起担保人起诉债务人的案件后警示人们：要慎重替他人做担保，以免自己吃亏。原来，被告包某因承包三门县某工业城一企业工地，企业突然临时撤资使包某顿时陷入困境。无奈之下，包某向陈某借款10万元，并由邵某作担保。而包某借款到期后，换掉自己所有联系方式拒还欠款。邵某一气之下将包某告上了法庭，最后三门县法院最后依法缺席判决邵某胜诉。易贷中国提醒广大公民：社会经济生活的各个方面都存在着风险，在借款、替人担保时，一定要充分考察借款人的资信状况和偿付能力，以免自己吃亏。2006年8月，本案

2023-04-21

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担保贷款
贵阳转按揭担保贷款须知

1、办事内容：转按揭担保贷款已办理了个人住房按揭贷款伯借款人在还款期间需将所购房产出售，购房方仍需申办购房按揭贷款，即由担保公司担保担保办理转按揭贷款，结清原借款人的贷款余额。担保公司全程办理新贷款、原贷款结清、产权手续注销及重新登记、公证等相关手续。新办贷款以原借款人购房价为计算基准，可贷款额度为60-70%，并继续用上述转让房产作为抵押。2、办理依据：《住房置业担保管理试行办法》(建住房(2000)108号)3、办事条件：贷款条件：(1)原借款人条件a、原借款人(卖方)能按期偿还贷款本息，无逾期贷款;b、转让房屋在贵阳市两城区、三郊区及小河区城镇，并已在银行办理个人住房按揭贷款，为已办理了全产权的二手房，二手房房龄不超过10年。(2)新借款人条件a、具有完全民事行为能力的自然人;b、具有合法的身份证或居留证件;c、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力;d、房屋买卖行为真

2023-05-05

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房贷
房贷与保险知识讲解

办理个人住房担保贷款的程序是什么一、咨询购房者在本市城镇购买自住住房需要申请住房担保贷款时，可先到开办此项业务的银行有关业务部门，咨询了解个人住房担保贷款发放对象、贷款额度等情况。若您是符合贷款发放对象的，银行会向您提供个人住房担保贷款的借款申请表。二、向贷款银行申请个人住房担保贷款1，提供资料和证明。2，确定贷款额度。申请抵押贷款的，贷款额不得超过抵押房产估价现值的70%;申请质押贷款的，贷款额不得超过各质押权利凭证所载本金之和的90%。无论采取何种担保方式，最高贷款均不得超过所购房价款的70%。3，确定贷款期限。贷款人应根据实际情况合理确定贷款期限，但最长不超过20年。4，贷款利率规定用信贷资金发放的个人住房贷款利率法定贷款利率(不含浮动)减档执行。即，贷款期限为1年期限为1至3年(含3年)的，执行6个月到1年期(含1年)法定贷款利率;期限为3至5年(含5年)的，执行1至3年期(含3年

2023-06-09

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借款
保单贷款常识

什么是保单贷款简单地说，保单贷款主要是寿险公司为某些保险产品提供的借款功能。具体来讲，是在保险合同有效期内，保单已经具有一定的现金价值，可以由投保人通过书面申请的形式，向保险公司提出借款申请。借款金额大致相当于当时保单已经具有的现金价值的70%～80%左右。投保人需要暂时资金周转时，完全可以采取保单贷款的方式，大可不必选择退保。一般来说，寿险的缴纳期限都比较长，特别是投保的前几年，如果提出退保的话，客户往往会有一笔损失。因此保险公司为了让客户在经济窘迫的时候不至于退保，特别推出了用寿险保单作为抵押，从保险公司贷款的服务。保单贷款的独特优势保单借款最大的优势就在于它不需要任何收入、财务或担保证明，因为具有现金价值的这份保单本身就是经过保险公司审核的，这笔钱原本也就是客户自己的。保单借款实际上就是保险公司对投保人保费的提前偿付。此外，保单借款的还款时间和额度的选择都可以由客户自己决定。借款利息

2023-06-08

449人看过
银行贷款
贷款小知识银行贷款利息是多少？

一、什么是银行贷款利息银行贷款利息是指借款期限内利息数额与本金额的比例。我国的利息由中国人民银行统一管理。银行贷款利息参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利息可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限的范围内进行协商。贷款利率高，则借款期限后借款方还款金额提高，反之，则降低。二、银行贷款利息是多少短期贷款一年：4.350；中长期贷款一年至五年4.750；个人住房公积金贷款五年以下（含）：2.750；五年以上3.250。三、银行贷款利息浮动的依据1、有利于突出中国银行的信贷政策和业务特点。对效益好的外贸企业、三资企业、外事企业和大中型出口生产企业、高科技生产企业在利率上给予优惠。2、有利于促进中国银行相关业务的共同发展。对我行的基本客户的贷款、存大于贷的客户临时性贷款及在我行办理进出口结算业务、中间性业务的

2023-04-23

323人看过
债权人
知识产权能否成为担保品？

著作权可以出质。但以著作权出质的，出质人和质权人应当向国务院著作权行政管理部门办理出质登记。著作权质押是指债务人或者第三人依法出质著作权中的财产权，以财产权作为债权的担保。债务人不履行债务的，债权人有权依法以财产权折价或者拍卖的价款优先受偿。债权人为质权人，债务人或第三人为出质人。著作权是否可以继承作者死后，其著作权中的财产权可以依法继承。根据《著作权法》的规定，公民死亡后，其作品的使用权和获得报酬权在法律规定的保护期内，依照继承的规定转移。按照《著作权法》的规定，著作权的保护期限为作者终生及其死亡后的50周年。《中华人民共和国著作权法》第二十八条以著作权中的财产权出质的，由出质人和质权人依法办理出质登记。

2023-07-07

497人看过
结婚证
商业贷款相关知识讲解

一、申请条件1、具有合法有效的身份证明。2、必须有稳定合法的经济收入，能够提供相应的收入和资产证明。3、具有完全民事行为能力的自然人，无不良信用记录。4、与卖方签订有效的购房合同或购房协议。5、支付了规定比例的首付款(一般是不低于所购房屋总价的30%)或在贷款银行存入了不低于首付款的存款。6、贷款人年龄在18-65周岁，不同年龄所贷款年限的限制有所不同。7、贷款银行规定的其他条件。二、提供材料(1)个人贷款申请表;(2)借款人(房产共有人)的身份证、户口本，属于夫妻共有的需提供结婚证;(3)商品房买卖合同;(4)首付款证明;(5)借款人还款能力证明材料(如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等);(6)抵押证明文件;(7)银行要求的其他村料。三、贷款流程【新房】1、开发商向贷款银行提出按揭贷款合作意向;2、贷款银行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商誉、技术力量

2023-05-05

330人看过

借款
公积金转按揭贷款知识

转公积金贷款金额不得高于原商业贷款余额(取千元以上整数)，且最高贷款额度不超过现行规定的贷款限额，最高贷款比例不得超过该房屋原购房合同总价或该房屋现实交易价格的70%，且不超过该房屋评估价值的60%，上述四项条件中以金额低的为准。转公积金贷款审批额度与原住房贷款余额的差额部分，由转按揭借款人用自有资金结清。转公积金贷款的期限，不得超过原商业银行住房贷款的剩余年限及房屋的剩余使用年限，同时不得长于转按揭借款人距法定退休年龄的剩余年限。住房公积金转按揭贷款利率，按照中国人民银行规定的个人住房公积金贷款利率标准执行。

2023-06-05

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商标
商标知识产权可否贷款

知识产权也是企业的一项资产，只是在形态上有别于房产等实物资产。对于部分固定资产较少的科技公司，可以通过抵押知识产权的方式取得贷款。知识产权包括商标专用权和专利权、著作权等等。但是在实际情况中，企业很难取得银行的知识产权抵押贷款。原因主要在于知识产权没有实物形态，自身的价值与企业经营状况有很大关系，价值的高低也很难评估。另外，在贷款期间，如果企业信誉受损，这时知识产权可能会迅速贬值。如果是专利权，在后期被其他高新技术所取代，贬值也是在所难免的事情。不难看出，银行为了规避风险，往往不愿意接受知识产权抵押贷款。知识产权可以质押贷款的，可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权可以出质。《中华人民共和国民法典》第四百四十条【权利质权的范围】债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：1、汇票、本票、支票；2、债券、存款单；3、仓单、提单；4、可以转让的基金份额、股权；5、可以转让

2023-02-20

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